Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-108/2024 ~ М-80/2024 от 04.03.2024

УИД 59RS0022-01-2024-000228-06

Дело №2-108/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2024 года                                                             город Кизел

         Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коваль А.А.,

при секретаре судебного заседания Горн Н.Л.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-108/2024 по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Сысоевой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с исковым заявлением к Сысоевой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору №16/1246/00000/400013(5042316948) от 1 сентября 2016 года, образовавшуюся за период с 4 апреля 2017 года по 21 января 2024 года в размере 185 292 рублей 51 копейки, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4 905 рублей 85 копеек.

В обоснование иска указано, что 1 сентября 2016 года между ПАО «Восточный» и Сысоевой О. А. заключен кредитный договор №16/1246/00000/400013(5042316948). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 124 459 рублей, под 28,50%/28,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 754 дня. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкобанк», в связи с чем все права и обязанности по спорному кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 4 апреля 2017 года, на 21 января 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 484 дней. Задолженность по процентам возникла 2 февраля 2017 года, на 21 января 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 312 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12 408 рублей 32 копейки. По состоянию на 21 января 2024 года общая задолженность составляет 185 292 рубля 51 копейка, из них просроченные проценты – 60 833 рубля 51 копейка; просроченная ссудная задолженность – 124 459 рублей. В адрес ответчика кредитор направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

         Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

         Ответчик Сысоева О.А. в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом. В письменном заявлении указывает, что с иском согласен частично, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по платежам, приходящимся на 01 февраля 2021 года. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

         Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, признав возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

В силу п.2 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п.1 ст.160 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

         В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

                                                                         В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

         В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

         Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что на основании заявления Сысоевой О.А. между ПАО «Восточный» и Сысоевой О. А., с целью реструктуризация ранее взятых в ПАО «Восточный» кредитов, был заключен кредитный договор №16/1246/00000/400013(5042316948) от 1 сентября 2016 года на сумму 124 459 рублей, под 28,5% годовых, полной стоимостью кредита – 28,490% годовых, сроком возврата кредита – 60 месяцев, до 1 сентября 2021 года, подписанный Сысоевой О.А. аналогом собственноручной подписи (л.д.21-22).

С условиями выпуска, обслуживания и тарифами кредитной карты Ответчик был ознакомлен, согласился и обязался их выполнять.

В силу п.14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен, согласился и обязался их выполнять действующие Общие условия потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

За ненадлежащее исполнение условий договора, нарушение срока возврата кредита ответчик уплачивает банку неустойку (штраф, пени) (п.12 Индивидуальных условий договора, раздел 6 Общих условий потребительского кредита).

Банк свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22 оборот).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по спорному кредитному договору.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает неустойку в качестве одного из способов исполнения обязательств.

Исполнению обязательств, способствуют специальные меры, именуемые способами обеспечения исполнения обязательств. Они состоят в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита. При таких обстоятельствах, требование истца о возврате суммы кредита в размере 185 292 рублей 51 копейки, из них просроченные проценты – 60 833 рубля 51 копейка; просроченная ссудная задолженность – 124 459 рублей, является правомерным.

         Из материалов приказного производства №2-527/2023 года судебного участка № 1 Кизеловского судебного района Пермского края следует, что судебный приказ от 6 февраля 2023 года о взыскании с ответчика в пользу истца спорного размера задолженности, по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка №2 Кизеловского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка №1 Кизеловского судебного района Пермского края от 20 февраля 2023 года был отменен.

         Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

         Вместе с тем, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, заслуживает внимания в следующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Проанализировав условия заключенного сторонами кредитного договора, содержащиеся в графике погашения кредита и уплаты процентов по ним (л.д.22), суд приходит к выводу о том, что договором предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

         Исходя из условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что в данном случае имеют место быть периодические (повременные) платежи по уплате процентов за пользование займом, в связи с чем, срок по каждому такому платежу должен исчисляться отдельно.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности

В соответствии с положениями ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1 ст.204 ГК РФ).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч. 2 ст.204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из правовых разъяснений, содержащихся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям п.18 того же Пленума, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

         В соответствии с положениями ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Следовательно, изменение сторон на основании договора уступки права требования не повлияло на порядок исчисления срока исковой давности.

         Как следует из материалов гражданского дела №2-527/2023 мирового судьи судебного участка №1 Кизеловского судебного района Пермского края за взысканием спорной задолженности ПАО «Совкомбанк» обратилось 24 января 2023 года (день сдачи заявления в организацию почтовой связи), по которому 6 февраля 2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по спорному кредитному договору, и который был отменен определением мирового судьи от 20 февраля 2023 года.

        Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца в суд с настоящим иском – 4 марта 2024, и дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа – 24 января 2023 года суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию платежей по спорному кредитному договору приходящихся ранее 24 января 2021 года, истцом пропущен. Следовательно, в этой части исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

         В то же время, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

         При этом кредитный договор не содержит условий о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (абз. 3. п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

         Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. Доказательств объективно препятствующих обращению в суд, в установленных законом срок не представлено.

         Соответственно сумма основного долга, проценты по спорному кредитному договору подлежат взысканию с ответчика только за период, начиная с 24 января 2021 года по 21 января 2024 года (как заявлено в исковом заявлении).

         Согласно графику погашения кредита (л.д.13 оборот) сумма ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту за период с 24 января 2021 года по 01 сентября 2021 года составляет 29 703 рубля 91 копейку (3400+3543.92+3568.08+3639.47+3766.83+3842.93+3920.54+4022.14).

        Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 4 апреля 2017 года по 21 января 2024 года.

         Учитывая пропуск истцом срока исковой давности по взысканию задолженности по процентам, суд приходит к выводу, что с ответчика надлежит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом за период, начиная с 24 января 2021 года по 21 января 2024 года (1096 дней) составляет 25 420 рублей 04 копейки с учетом процента по кредиту – 28,5% годовых, из следующего расчета: (29 703,91 ? 28,5%) ? 365 ? 1096.

         В связи с изложенным иск ПАО «Совкомбанк» к Сысоевой О.А. подлежит удовлетворению в части взыскания 29 703 рублей 91 копейки - основного долга, и взыскании 25 420 рублей 04 копейки - задолженности по просроченным процентам, всего на сумму 55 123 рубля 95 копеек. В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

         Так как требования истца удовлетворены частично, истец имеет право на присуждение ему понесенных судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, размер удовлетворенных требований в пропорции к заявленным составляет 29,75% (55123,95 ? 100 / 185292,51).

         Поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 4 905,85 подлежат удовлетворению в размере – 1459 рубля 49 копеек, пропорционально удовлетворенному иску – (4905.85/100?29,75).

         Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

     решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) к Сысоевой О. А. (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения №), удовлетворить частично.

Взыскать с Сысоевой О. А. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору№16/1246/00000/400013(5042316948) от 1 сентября 2016 года, образовавшуюся за период с 24 января 2021 года по 21 января 2024 года в размере 55 123 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 459 рублей 49 копеек, всего взыскать 56 583 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 44 копейки.

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сысоевой О. А., отказать

         Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме 28 марта 2024 года.

         Судья: