Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-522/2022 (2-3160/2021;) ~ М-3220/2021 от 13.12.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2022 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,

при секретаре Гордеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0033-01-2021-005061-48 (2-522/2022) по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Кошкарев В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») с иском к Кошкарев В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование доводов иска указано, что 18.03.2020 между ПАО «МТС-Банк») и Кошкарев В.А.. был заключен договор <номер>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,14% годовых. Данный кредитный договор был заключен на основании заявления Кошкарев В.А. от 17.03.2020 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Ответчик, посредством дистанционных каналов, направил в Банк заявление о предоставлении кредита. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора <номер> от 17.03.2020. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору. Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, заемщик надлежащим образом не исполнил. Истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 122 Ленинского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа. 21.02.2021 мировым судьей судебного участка № 122 Ленинского района г. Иркутска вынесен судебный приказ, однако в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно судебного приказа, 21.03.2021 судебный приказ отменен. Согласно выписке по счету, приложенной к настоящему исковому заявлению, за период с даты вынесения судебного приказа 21.02.2021 по 01.09.2021 в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства на сумму 0,00 рублей. Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № <номер> по состоянию на 01.09.2021 составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – комиссии; <данные изъяты> руб. – штрафы и пени. ПАО «МТС-Банк» приняло решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме.

На основании изложенного истец просит взыскать с Кошкарев В.А. задолженность по кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - комиссии; а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с правилами ч. 5 ст. 167 ГПК РФ настоящее гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца ПАО «МТС-Банк», по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Ответчик Кошкарев В.А., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств по существу иска, в том числе, об отложении судебного заседания, суду не представил.

Принимая во внимание положения ст. ст. 115, 116 ГПК РФ, а также п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, в силу которой сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает возможным в соответствии с правилами ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив письменные материалы настоящего гражданского дела в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит, что заявленные исковые требования истца к ответчику Кошкарев В.А. подлежат удовлетворению, последующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 161 ГК ПРФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 18.03.2020 между ПАО «МТС-Банк» и Кошкарев В.А. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 730 дней с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,14% годовых.

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Количество ежемесячных платежей 24. Размер Ежемесячного платежа 3 281 руб. Ежемесячный платеж подлежит уплате 18 числа каждого месяца. В случае, если ближайшая дата ежемесячного платежа должна наступить в течение первых 20 (двадцати) календарных дней с даты выдачи кредита, то первый ежемесячный платеж осуществляется в дату ежемесячного платежа в следующем месяце.

Данный кредитный договор был заключен на основании заявления Кошкарев В.А. от 17.03.2020 о предоставлении кредита и открытии банковского счета.

В соответствии с п.п. 2.5.3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе. Стороны признают, что направленные Банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК -ИНФО.

В соответствии с п.п. 2.1 – 2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путем предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путем направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнеров. Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность ознакомится с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путем ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах Банка.

Ответчик, посредством дистанционных каналов, направил в Банк заявление на предоставление кредита.

После ознакомления с указанным документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона +<номер> 12:46:10 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.

После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора <номер> от 17.03.2020.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно выписке по текущему счету <номер> открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет ответчика.

Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.

Из содержания искового заявления и приложенных документов следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с Требованием от <дата> и положениями ст. ст. 309, 310, п. 2 ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласно условиям кредитного договора в связи с неисполнением Кошкарев В.А. взятых на себя договорных обязательств потребовал от него единовременного погашения просроченной кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб. в срок до <дата>, в случае невыполнения данного требования Банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита (а также причитающихся процентов и неустойки) в размере общей кредитной задолженности <данные изъяты> руб.

Однако требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком Кошкарев В.А. не исполнено, оставлено без ответа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Суд, оценив представленные в материалы дела документы, приходит к выводу о том, что все существенные условия для договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите, является заключенным, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Судом достоверно установлено, что ответчик Кошкарев В.А. ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по заключенному договору, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> составляет <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – комиссии; <данные изъяты> руб. - штрафы и пени.

Между тем, согласно предъявленного иска ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, общая сумма требований истца к ответчику по кредитному договору <номер> составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - проценты за пользованием кредитом; <данные изъяты> руб. - комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенный о возбуждении в отношении него Банком искового производства в судебном порядке, а также уведомлённый судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание на рассмотрение настоящего гражданского дела не явился, возражений по существу заявленного иска суду и иных доказательств исполнения своих обязательств по договору суду не представил, имеющийся в материалах дела расчёт суммы задолженности по договору не оспорил, иной собственный контр/расчёт в опровержение взыскиваемой с него суммы задолженности также суду не представил.

Суд, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и сопоставив его с подписанными ответчиком условиями кредитного обязательства, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Таким образом, ввиду нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, исковые требования о взыскании с Кошкарев В.А. в пользу ПАО «МТС-Банк» суммы задолженности по кредитному договору <номер> от 18.03.2020 в размере <данные изъяты> руб., подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кошкарев В.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., оплата которых подтверждается платежными поручениями № 350046 от 23.11.2021, № 959116 от 18.01.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кошкарев В.А. в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк» по кредитному договору <номер> по состоянию на <дата> просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., комиссии в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Зыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 25 февраля 2022 года