Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1263/2023 (2-7152/2022;) от 16.12.2022

Дело №2-1263/2023

22RS0067-01-2022-004281-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Наконечниковой И.В.,

при секретаре Крощенко И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Сартаковой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Сартаковой Е.В., просит взыскать с Сартаковой Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 137 661,38 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины 3 953,23 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.04.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Первухиной Л.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Заемщик Первухина Л.В. умерла 20.04.2017г.. Сумма неисполненных обязательств перед банком составляет 137 661,38 руб., в том числе: основной долг – 101 565,56 руб., проценты – 20 548,52 руб., плата за пропуск платежей по графику – 11 747,30 руб., плата за комиссию - 3 800 руб.. Наследники отвечают по долгам наследодателя.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Сартакова Е.В. в судебное заседание не явились, извещены.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 11.04.2013г. Первухина Л.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита 150 000 руб. В заявлении указано, что Первухина Л.В. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами банка, согласна и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления истцом на имя ответчика был открыт банковский счет №, выдана банковская карта с лимитом 150 000 руб..

Состоявшийся обмен документами – офертой Первухиной Л.В. в виде заявления на предоставление кредитной карты и акцептом банка в виде открытия счета и выпуска карты свидетельствует о том, что между сторонами заключен договор, который по своей природе является смешанным, включающим элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Все существенные условия договора о карте, заключенного между истцом и ответчиком, предусмотрены Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» и Тарифами банка.

Первухина Л.В. ознакомилась с указанными Условиями и Тарифами банка, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении.

Согласно Тарифному плану ТП 236/1 размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 28% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств – 2,9 %. Плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые – 300 руб., 2-ой раз подряд – 500 руб., 3-ий раз подряд – 1 000 руб., 4-ый раз подряд – 2 000 руб. Плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодная – 3 000 руб.

В соответствии с п.6.1 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате:

6.1.1. предоставления банком клиенту кредита;

6.1.2. начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов;

6.1.3. начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п.6.16 Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в данном пункте Условий.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального клиентом платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что Первухина Л.В.. пользовалась кредитными средствами, при этом допускались нарушения сроков внесения денежных средств в счет погашения кредита. Допущенные заемщиком нарушения условий договора являются достаточным основанием для удовлетворения требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность Первухиной Л.В. составила 137 661,38 руб., в том числе: основной долг – 101 565,56 руб., проценты – 20 548,52 руб., плата за пропуск платежей по графику – 11 747,30 руб., плата за комиссию - 3 800 руб.

При таких обстоятельствах, согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Первухина Л.В. 20.04.2017г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Банком предъявлены требования к наследнику Сартаковой Е.В. о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга, процентов, платы за пропуск платежей по графику, платы за комиссию.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследником первой очереди к имуществу умершей Первухиной Л.В. является Сартакова Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (дочь), которая приняла наследство путем подачи заявления от 27.09.2017г. нотариусу Плевако И.В.

Сартаковой Е.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: ..... Кадастровая стоимость данной квартиры составляет 1 276 660 руб.

Таким образом, учитывая, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет, указанный заемщиком, должником по вышеуказанному кредитному договору, является наследник Сартакова Е.В., принявшая наследство после смерти Первухиной Л.В., доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая положения указанных правовых норм относительно того, что для наследника, который в данном случае несет ответственность за неисполнение денежного обязательства только с октября 2017г. (через 6 месяцев после открытия наследства), неустойка (сумма плат за пропуск платежей по графику) рассчитана истцом за период с 22.04.2017г. по 22.09.2017г. в размере 11 747,30 руб., подлежит уменьшению на сумму в размере 9 000 руб. (исходя из расчета: 1 500х6мес.=9 000 руб.), и составляет 2 747,30 руб. ( 11 747,30 – 9000=2 747,30).

Таким образом, задолженность составляет 128 661,38 руб., в том числе: основной долг – 101 565,56 руб., проценты – 20 548,52 руб., плата за пропуск платежей по графику – 2 747,30 руб., плата за комиссию - 3 800 руб.

Поскольку сумма долга по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что задолженность подлежит взысканию с Сартаковой Е.В.

Суд взыскивает в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Сартаковой Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 128 661,38 руб.

При установленных обстоятельствах исковые требования к Сартаковой Е.В. подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Сартаковой Е. В. расходы по оплате государственной пошлины 3773 руб. 22 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Сартаковой Елены Викторовны задолженность по кредитному договору в сумме 128661 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины 3773 руб. 22 коп..

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Наконечникова