Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1405/2022 ~ М-1469/2022 от 31.10.2022

№ 2- 1405/2022

УИД 03RS0031-01-2022-001897-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года с.Буздяк

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Имашевой Э.М., при секретаре Гималовой Г.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан к Якупову У.С., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований Публичное акционерное общество Сбербанк о признании сделки недействительной,

установил:

САО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан обратилось в суд с иском к Якупову У.С. о признании сделки недействительной. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и Якуповым У.С. заключен договор страхования (полис «заемщик») № (далее - Договор страхования), который ДД.ММ.ГГГГ был пролонгирован на 1 год. Указанный договор страхования заключен на основании Правил страхования от
несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по договору страхования является Якупов У.С. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк, являющийся кредитором по кредитному договору. Согласно преамбулы полисов № «настоящий полис является офертой, направлением которой страховщик предлагает страхователю заключить договор страхования в отношении указанного застрахованного лица на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и условий: настоящее предложение для заключения договора страхования действительно до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ). Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса. Акцептом полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации является уплата страхователем страховой премии (первого страхового взноса)». Якупов У.С. акцептовал оба полиса, уплатив страховую премию в размере 10 284 рублей 59 копеек и 9 734 рублей 12 копеек соответственно, что подтверждается кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Якупов У.С., оплатив страховую премию, акцептовал полис на предложенных страховщиком условиях. Якупов У.С. не сообщил страховщику об имеющихся у него проблемах со здоровьем, произвел полный и безоговорочный акцепт направленной ему оферты. После заключения договора установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил страховщику о застрахованном заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в договоре. При заключении договора страхования застрахованным Якуповым У.С. было скрыто наличие у него заболеваний и имеющихся проблем со здоровьем. В связи с чем, страховая компания при заключении договора страхования была введена в заблуждение, а также лишена возможности оценить степень риска и вероятность наступления страхового случая. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит признать договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между САО «РЕСО-Гарантия» и Якуповым У.С. недействительными.

В судебное заседание представитель САО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан не явился, судом извещен надлежащим образом. Своим письменным заявлением в иске представитель Валишина Э.В. просит рассмотреть дело в отсутствии представителя САО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан.

    Ответчик Якупов У.С. в судебное заседание не явился, судебное извещение с вызовом в суд направленное на его имя по адресу: <адрес>, вернулось без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 (п.п. 67, 68) «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Суд считает Якупова У.С. извещенным о месте, времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющих самостоятельных требований представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, судом извещены надлежащим образом, причина не явки суд не известно.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика и третьего лица.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Подп.2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Якуповым У.С. заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Якуповым У.С. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис №. Согласно условиям договора страхования Якупов У.С. является застрахованным лицом. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк и наследники по закону. Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта страхователем настоящего полиса, в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Якупов У.С. акцептовал оба полиса, уплатив страховую премию в размере 10 284 рублей 59 копеек и 9 734 рублей 12 копеек, что подтверждается кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Якупов У.С., акцептовал полис на предложенных страховщиком условиях.

Данными договорами застрахованы риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая, или смерть застрахованного в результате заболевания, наступившая в период действия
договора или в течение одного года с момента диагностирования этого заболевания. Установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или в течение одного года с момента несчастного случая, или установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате заболевания в период действия договора страхования или в течение одного года с момента диагностирования этого заболевания. Страховая сумма составляет: по полису от ДД.ММ.ГГГГ 1 489 645 рублей, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по полису от ДД.ММ.ГГГГ 1 548 724 рубля 52 копейки, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Из содержания полисов усматривается, что принимая договор страхования путем уплаты страховой премии (страхового взноса) страхователь (застрахованный), подтверждает, что не является инвалидом, и документы на установление ему группы инвалидности не подавались; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно- венерологическом, онкологическом диспансере, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не признан в судебном порядке недееспособным; в течение последних 2 (двух) лет ни разу не находился на больничном листе более 2-х недель подряд, не был прооперирован и не находился на стационарном лечении; если из его роста (в см) вычесть его вес (в кг), в итоге получится число не больше 120 и не меньше 80; в настоящем времени ему не назначено (и никогда не было назначено в прошлом) какое-либо лечение или обследование, связанное с нижеследующими заболеваниями или подозрениями на них, а также он не страдает ни одним из данных заболеваний: близорукость более 7 (семи) диоптрий, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, неспецифический язвенный колит, болезнь Крона, сахарный диабет и другие заболевания эндокринной системы, гемофилия, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (П-1У степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах, пороки сердца), эпилепсия и другие заболевания нервной системы, цирроз печени, хронический гепатит и другие заболевания печени, язва, панкреатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез, заболевания дыхательной и костно-мышечной системы, а также иными хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследований или наблюдения; не имеет врожденных либо приобретенных дефектов органов (отсутствие органа, нарушение функций и.т.п.); не страдает алкоголизмом или наркотической зависимостью; не является ВИЧ-инфицированным; не является лицом, чья работа связана с особым риском (в том числе, состоящим на службе в действующей армии, принимающим участие в военных действиях, подавлении беспорядков, пребывание в опасных зонах, «горячих точках, спуск в шахты, работа на высоте, профессиональный спорт, радиоактивное воздействие, работа с взрывоопасными веществами и т.д.; не занимается опасными видами спорта и не имеет опасных хобби (боевые искусства,
бокс, альпинизм, авиационные виды спорта, прыжки с парашютом, дайвинг, автоспорт, попытки установления рекордов, экстремальные виды спорта; не выкуривает более 30 (тридцати) сигарет в день; его Заявление на страхование жизни или страхование от несчастного случая никогда не отклонялось страховой компанией; страхователь (застрахованный) обязан сообщить при заключении договора страхования о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний. В этом случае, договор страхования может быть заключен со страховщиком на иных условиях (отличных от предусмотренных в настоящем договоре), с учетом оценки страхового риска. Если на момент заключения договора страхования страхователь/застрахованный знал о наличии у него вышеуказанных заболеваний/состояний и не сообщил об этом, страховщик вправе потребовать признания настоящего договора страхования недействительным. Страхователь (застрахованный) заявляет, что сведения, сообщенные страховщику, являются полными, правдивыми и точными; не упущены и не скрыты факты, касающиеся прошлого и настоящего состояния здоровья, а также профессиональной деятельности и занятий спортом страхователя/застрахованного лица, и могут быть использованы страховщиком при исполнении настоящего договора страхования.

Согласно 2.5 Правил страхования, если иное не оговорено условиями
договора, на страхование не принимаются следующие лица: моложе 1 года и старше 85 лет; инвалиды I и II группы и инвалиды детства; носители ВИЧ или больные СПИД; употребляющие наркотики, токсические вещества с целью токсического опьянения, страдающие алкоголизмом; со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящие на учете поэтому поводу в психоневрологическом диспансере; призванные для прохождения срочной военной службы, военных сборов и т.п.; находящиеся в местах лишения свободы, а также в изоляторах временного содержания. Лица, страдающие на момент заключения Договора онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды I и II группы и инвалиды детства, носители ВИЧ или больные СПИД, лица состоящие на учете в психоневрологическом (противотуберкулезном, наркологическом) диспансерах, могут быть приняты на страхование с согласия страховщика и только при условии, что до заключения договора страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья лица, заявляемого на страхование. Если после заключения договора будет установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил страховщику о застрахованном заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, страховщик вправе потребовать признания Договора недействительным в отношении такого лица и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако, при заключении договора страхования Якупов У.С. указал на отсутствие каких-либо проблем со здоровьем, а также на то, что он не состоит на диспансерном учете по поводу болезней.

Из письменного сообщения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Якупов У.С. состоял на учете с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с <данные изъяты>, первичное диагностирование <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменного сообщения Территориального фонда обязательного медицинского страхования Республики Башкортостан следует, что Якупов У.С., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обращался за медицинской помощью, ДД.ММ.ГГГГ ответчику диагностирован <данные изъяты>.

Из письменного сообщения Уфимского филиала «СМК РЕСО-Мед» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что имеется обращение Якупова У.И. от ДД.ММ.ГГГГ «с хроническим гепатитом неуточненным».

Согласно копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного за последние 5 лет, выданной <данные изъяты> № <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ Якупову У.М. установлен диагноз «<данные изъяты>».

Указанные заболевания были диагностированы застрахованному задолго до заключения договора страхования.

В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, при разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя (застрахованного лица), направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

С учетом установленных по делу обстоятельств, и, исходя из приведенных выше правовых норм, суд приходит к выводу о том, что исковые требования САО «РЕСО-Гарантия» подлежат удовлетворению, поскольку Якупов У.С. был уведомлен, о том что, наличие у него заболеваний на момент заключения договора являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска и требующими уплаты дополнительной страховой премии, однако не сообщил о их наличии при заключении договора страхования. Поскольку наличие заболевания у Якупова У.С., на момент заключения договора страхования, а также ряда других сопутствующих заболеваний, имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), о которых им не было сообщено страховщику

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан, удовлетворить.

Признать договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в <адрес> и Якуповым У.С., недействительными.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья     

Благоварского межрайонного суда

Республики Башкортостан      подпись Э.М.Имашева

Решение не вступило в законную силу.