Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-251/2023 (2-3684/2022;) от 13.12.2022

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    13 февраля 2023 года

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Андриановой Ю.А.

    при секретаре Андреевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Цыцонковой Марии Александровны о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты                                             № Номер от 25.05.2020 г.,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с названным иском, в котором указало, что 25.05.2020 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер (далее – Договор, соглашение о кредитовании). Договор был заключен в офертно - акцептной форме. Во исполнение Договора Банк перечислил Ц.Е.А. денежные средстве на счет карты в размере 60 000,00 рублей. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом были установлены - 39,99 годовых. При этом, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25- го числа каждого месяца. Из выписки по счет карты следует, что Ц.Е.А. воспользовался предоставленными денежными средствами. Однако, впоследствии Ц.Е.А. перестал выполнять свои обязательства перед Банком, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме - 48 224,84 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рубля и неустойка в размере - 173,39 рубля. Как стало известно Банку, Ц.Е.А. Дата умер. Его наследником является его мать - Цыцонкова М.А.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 418, ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк просил суд взыскать с Цыцонковой М.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты (Соглашению о кредитовании) № Номер от 25.05.2020 г. в общей сумме - 48 224,84 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рубля, неустойку в размере - 173,39 рубля, а также взыскать    расходы по уплате государственной пошлины в размере - 1 646,75 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Цыцонкова М.А.в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещалась в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомил.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в связи с неявкой в судебное заседание представителя истца, суд, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2020 года на основании анкеты - заявления Ц.Е.А. на получение кредитной карты между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Соглашению о кредитовании) № Номер (в виде акцептованного заявления оферты) (далее – Договор). По условиям Договора Банк установил Ц.Е.А. лимит кредитования в размере – 15 000 рублей; процентная ставка была определена в размере – 24,49% годовых; установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами, дата расчета минимального платежа - 25 число каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и т.д. (л.д. 27 – 28).

Согласно дополнительному соглашению к Договору                                         № Номер от 25.05.2020г. процентная ставка была увеличена до 39,99% годовых и т.д. (л.д. 29).

Из материалов дела следует, что Ц.Е.А. банковскую карту получил – 25.05.2020г., что подтверждается его распиской в получении банковской карты (л.д. 30). Во исполнение Договора Банк перечислил на счет карты денежные средства в размере 60 000 рублей.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитовании. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

В силу п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 8.1 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С обязательствами по Договору, в том числе с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, Ц.Е.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в Договоре, дополнительном соглашении к Договору и анкете – заявлении на получение кредитной карты и т.д.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в нарушение условий Договора Ц.Е.А. свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом.

Поскольку обязательства по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, исполнялись Ц.Е.А. ненадлежащим образом, Банк в соответствии с Общими условиями начислил ему проценты и неустойку.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком в материалы дела, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г. составляет - 48 224,84 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рубля и неустойка в размере - 173,39 рубля.

Согласно свидетельству о смерти от Дата . Номер , выданному Территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации отдельных видов актов гражданского состояния в г. Пензе Управления ЗАГС Пензенской области Министерства труда, социальной защиты и демографии Адрес , Дата Ц.Е.А. умер (л.д. 34).

Из материалов наследственного дела Номер к имуществу Ц.Е.А., умершего Дата следует, что наследственное имущество состоит: из ? (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на комнату Номер , площадью 15,5 кв.м., в квартире, состоящей из четырнадцати жилых комнат, находящуюся по адресу: Адрес ; 1/6 (одну шестой) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Адрес , которые Цыцонкова М.А. приняла после смерти своего сына – Ц.Е.А., умершего Дата

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от Дата . мать Ц.Е.А. – Цыцонкова М.А., является наследником по закону, согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, следующего имущества наследодателя:

? (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на комнату Номер , площадью 15,5 кв.м., в квартире, состоящей из четырнадцати жилых комнат, находящуюся по адресу: Адрес , кадастровый номер Номер , кадастровая стоимость комнаты – 119 052,09 рубля;

1/6 (одну шестой) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Адрес , кадастровый номер Номер , кадастровая стоимость дома – 800 881,47 рубль.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами.

Обращаясь в суд, Банк просит взыскать с Цыцонковой М.А. – наследника Ц.Е.А. в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Ц.Е.А., умершего Дата .

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п.п. 60 - 61 Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору потребительского кредита в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по договору потребительского кредита обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

То есть, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку обязательства Ц.Е.А. по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г. не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, то Цыцонкова Мария Александровна, принявшая наследство в равных долях вместе с имевшимися обязательствами, становится должником и несет обязанности по возврату задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, требования АО «АЛЬФА-БАНК» к наследнику Ц.Е.А. – Цыцонковой М.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в общей сумме - 48 224,84 рубля, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 646,75 рублей 75 копейки.

Руководствуясь ст. ст. ст.ст. 194–198, 234 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Цыцонковой Марии Александровны о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г. удовлетворить.

Взыскать с Цыцонковой Марии Александровны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № Номер от 25.05.2020 г. в общей сумме - 48 224,84 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере - 45 206,46 рублей, проценты в размере - 2 844,99 рубля, неустойку в размере - 173,39 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере - 1 646,75 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                Ю.А. Андрианова