Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-426/2019 ~ М-145/2019 от 23.01.2019

Дело № 2-426/2019 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 марта 2019 года г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Дементьева А.А.,

при секретаре Косолаповой Е.Н.,

с участием Степкиной Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Финанс Консалт» (далее - ООО «Финанс Консалт») к Степкиной Э. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Финанс Консалт» обратилось в суд с исковым заявлением к Степкиной Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что Дата между АО «Восточный Экспресс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Степкиной Э.И. был выдан кредит в сумме 98 634,93 руб. с под 27% годовых. Согласно кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Дата АО «Восточный Экспресс Банк» на основании договора цессии № уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Агентство по реструктуризации кредитов». Дата ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» на основании договора цессии № ФКА уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Финанс Консалт», которому теперь принадлежит право требования задолженности в полном объеме. Должником в настоящий момент обязательство не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 149 417,04 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 188 руб.

Представитель истца ООО «Финанс Консалт» в судебном заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Степкина Э.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила применить срок исковой давности. В возражениях на иск пояснила, что истцом не представлен график платежей и подробный расчет задолженности.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии ст. ст.ст.307,309,314 ГК РФ обязательства могут возникнуть из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

На основании ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что Дата между АО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком Степкиной Э.И. было заключено заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета №, по условиям которого Степкиной Э.И. выдана кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 100 000,00 руб. с процентной ставкой 27% годовых с льготным периодом 56 дней.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Последний платеж был исполнен ответчиком Степкиной Э.И. Дата.

Ответчик Степкина Э.И. надлежащим образом свои обязательства не исполняла, в связи с чем, согласно расчету истца у ответчика за период с Дата по Дата образовалась задолженность в сумме 149 417,04 руб., из которых: сумма основанного долга - 98 634,93 руб., задолженность по процентам - 34 145,61 руб., задолженность по штрафам, пени, комиссиям, неустойкам - 16 636,5 руб.

Согласно ст.383 ГК РФ личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Дата между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» был заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому Цедент в лице ПАО «Восточный экспресс Банк» передал Цессионарию в лице ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» права требования по просроченным кредитам физических лиц в полном объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (п.п.1.1 договора). Перечень и размер передаваемых прав указывается в Реестре уступаемых прав (л.д.9-21).

Дата между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» и ООО «Финанс Консалт» был заключен Договор уступки права требования (цессии) №ФКА, согласно которому Цедент в лице ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» передал Цессионарию в лице ООО «Финанс Консалт» права требования по просроченным кредитам физических лиц в полном объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (п.п.1.1 договора). Перечень и размер передаваемых прав указывается в Реестре уступаемых прав (л.д.22-24).

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали у моменту перехода права.

Согласно ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Из материалов дела усматривается, что Уведомлений о переходе прав требований в адрес ответчика Степкиной Э.И. не направлялось.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, то займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Дата мирового судьи судебного участка №4 Орловского района Орловской области был вынесен судебный приказ о взыскании со Степкиной Э.И. задолженности по кредитному договору № от Дата. Однако, Дата данный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от Степкиной Э.И. возражениями (л.д.34).

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Частью 1 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Ответчик допустила нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного Договором, последний платеж произведен Дата, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов.

Дата мирового судьи судебного участка № Орловского района Орловской области был вынесен судебный приказ о взыскании со Степкиной Э.И. задолженности по кредитному договору № от Дата. Однако, Дата данный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от Степкиной Э.И. возражениями (л.д.34).

Таким образом, истец обратился к мировому судье за пределами срока исковой давности.

Настоящий иск предъявлен в суд Дата.

Требования истца предъявлены в суд за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срока.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Доказательств тому, что Степкина Э.И. ранее была осведомлена о наличии притязаний к ней Банка по указанной кредитной карте, материалы дела не содержат.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца истек, в связи с чем, удовлетворению они не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Финанс Консалт» к Степкиной Э. И. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного текста.

Полный текст решения изготовлен 03.04.2019.

Председательствующий:

Судья А.А. Дементьев