Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1505/2016 ~ М-875/2016 от 14.03.2016

Дело № 2-1505/2016

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.05.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2016 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Майоровой Н.В.,

при секретаре Куренных А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1505/2016 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Матюшкиной ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, неустойки, процентов, комиссии за обслуживание счета, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Первоуральский городской суд с иском о взыскании с Матюшкиной М.В. задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Матюшкина ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № M0Q№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Матюшкина М.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Матюшкиной ФИО3 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб. 59 коп.; начисленные проценты <данные изъяты> руб. 32 коп.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб. 80 коп.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. 29 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что на заявленных требованиях настаивает, в случае неявки ответчика, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 7,9).

Ответчик Матюшкина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещен по адресу указанному в исковом заявлении (<адрес>). Согласно, адресной справки Отдела УФМС России по Свердловской области в г. Первоуральске Матюшкина Маргарита Владимировна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по указанному адресу (л.д. 64), ходатайство об отложении дела суду не представила, о причинах не явки суду не сообщила. При таких обстоятельствах, с учетом положительного мнения представителя истца, суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, договор должен быть в письменной форме, если письменное предложение заключить договор принято. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно ст. ст. 309, 310, 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (Банк) и Матюшкиной М.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № № посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д.39-41). Подтверждением является, подписанная Матюшкиной М.В. анкета-заявление на получение кредита наличными (л.д.3).Банк во исполнение Соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств Матюшкиной М.В. в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), выпиской по счету (л.д.31-35).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Условия предоставления кредита, в том числе процентная ставка, сумма кредита, размер комиссии за обслуживание текущего счета и иные условия, были согласованы с ответчиком при заключении соглашения о кредитовании. Предложения от Матюшкиной М.В. заключить договор на других условиях в банк не поступало.

Согласно п. п. 4, 5 Анкеты - заявления ответчик был ознакомлен и согласился с условиями обслуживания счета, карт, о чем имеется собственноручная подпись Матюшкиной М.В. (л.д.37 оборот).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, сочетает в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. Установление Банком платы за обслуживание лимита овердрафта и открытый на имя истца счет является банковским, а не ссудным счетом, поэтому взимание комиссии за его обслуживание является правомерным.

Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с этим суд приходит к выводу о правомерности установления банком платы за обслуживание счета, поэтому исковые требования в части взыскания задолженности по уплате комиссии за обслуживание банковского счета в размере <данные изъяты> руб. 80 коп. подлежат удовлетворению.

В нарушении п.п. 4.1-4.4 «Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в АО «АЛЬФА-БАНК», в установленный срок ответчик свои обязательства по оплате суммы кредита и процентов не выполнял, до настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет основной долг <данные изъяты> руб. 59 коп., процентов <данные изъяты> руб. 32 коп., неустойки <данные изъяты> руб. 29 коп., комиссии за обслуживание счета <данные изъяты> руб. 80 коп.

Расчет задолженности представленный истцом проверен судом и соответствует «Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д.12-29).

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 5.1. и 5.2. «Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и пунктами установлена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Поскольку обязанности заемщиком, предусмотренные по кредитному договору, в соответствии с которым, заемщик обязан вернуть банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, выполнены не были, банком обоснованно применены санкции за невыполнение условий договора, в виде начисления неустойки на сумму просроченной задолженности по кредиту <данные изъяты> руб. 29 коп., согласно представленного и проверенного судом расчета (л.д.12-29).

Таким образом, с Матюшкиной М.В. подлежит взысканию в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» основной долг <данные изъяты> руб. 59 коп., проценты <данные изъяты> руб. 32 коп., неустойки <данные изъяты> руб. 29 коп., комиссии за обслуживание счета <данные изъяты> руб. 80 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требований подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб. 81 коп. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 32 ░░░., ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 80 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 81 ░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░