Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1517/2022 ~ М-1328/2022 от 28.07.2022

Дело № 2-1517/2022

УИД № 53RS0002-01-2022-002438-83

Решение

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области                                               18 августа 2022 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Константиновой Т.Г.,

при секретаре Пауковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Троеранову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Троеранову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 74505 р. 09 к. В обоснование иска указано, что между Банком и Троерановым Н.С. 29 декабря 2012 года заключён кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом кредитования, в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Процентная ставка по кредиту - 29,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счёте для совершения платёжной операции предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязан погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25 число каждого месяца). В период действия договора заёмщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 29 декабря 2012 года по 01 июня 2022 года. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25 декабря 2015 года потребовал полного погашения задолженности по договору. По состоянию на 01 июня 2022 года задолженность составляет 74505 р. 09 к., из которых основной долг 56502 р. 69 к., сумма страховых взносов и комиссий 9566 р. 04 к., штрафы 8436 р. 36 к.

    В связи с указанным Банк просит взыскать в свою пользу с Троеранова Н.С. задолженность по кредитному договору № от 29.12.2012 года в сумме 74505 р. 09 к., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2435 р. 15 к.

    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Троеранов Н.С. о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом 12 августа 2022 года, о причинах неявки не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.

    Дело рассмотрено при указанной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу диспозитивного правового регулирования, установленного гражданским законодательством, граждане и юридические лица свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определения его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Гражданско-правовой договор является юридическим основанием возникновения прав и обязанностей сторон, его заключивших (ст. 8, п. 2 ст. 307 ГК РФ). Достигнув согласия относительно тех или иных условий договора, каждая из сторон наделяется правами и обязанностями как установленными самостоятельно, так и присущими в силу закона избранной сторонами договорной форме, а также стороне договора в силу правового положения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании судом установлено, что 29 декабря 2012 года между Троерановым Н.С. и Банком заключён кредитный договор № в форме кредитной карты по банковскому продукту «Карта Cashback 29.93», по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 272867 руб. под 29,9 % годовых, а Троеранов Н.С. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Также Троеранов Н.С. выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поручив Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на его текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов по оплате страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту, а именно 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Из выписки по счету усматривается, что во исполнение обязательств по договору банк предоставил ответчику денежные средства, ответчик воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом, однако в нарушение условий Кредитного договора обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Задолженность Троеранова Н.С. перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 01 июня 2022 года составила 74505 р. 09 к., из которых основной долг 56502 р. 69 к., сумма страховых взносов и комиссий 9566 р. 04 к., штрафы 8436 р. 36 к.

    При заключении кредитного договора Троеранов Н.С. был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, с условиями предоставления, использования и возврата кредита, полной стоимости кредита, а также о согласии быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях договора и Памятки застрахованному с поручением ежемесячных списаний с его счета нужной суммы для возмещения расходов в связи с оплатой страховки, о чем свидетельствуют его подписи в заявке на открытие и ведение текущего счета, тарифах по банковскому продукту «Карта Cashback 29.9/3». При этом при несогласии с предложенными условиями кредитования Троеранов Н.С. не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора и страхования по программе коллективного страхования.

Ответчик до настоящего времени задолженность по кредитному договору не оплатил, каких-либо доказательств о неверном расчете, представленном истцом и своего расчета по исковым требованиям суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком Троерановым Н.С. обязательств по своевременному погашению займа, возмещению страховых взносов и комиссий, является основанием для взыскания с него суммы займа и страховых взносов и комиссий, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом, кредитным договором.

Кроме того, Банк просит взыскать неустойку в сумме 8436 р. 36 к., начисленную в связи с нарушением сроков уплаты кредита.

Поскольку судом установлен факт нарушения сроков внесения очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, банком обоснованно начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие значимые для дела обстоятельства.

Оснований для уменьшения неустойки суд также не находит, поскольку размер неустойки чрезмерно высоким не является, соразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая размер задолженности по основному долгу, длительности периода неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

Задолженность до настоящего времени не погашена. Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств исполнения своего обязательства в полном объеме.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании названных выше сумм основаны на нормах закона и положениях кредитного договора, а потому суд считает исковые требования Банка о взыскании задолженности с Троеранова Н.С. подлежащими удовлетворению в заявленных Банком размерах.

По делу имеются судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, которые подлежат распределению между сторонами по правилам ст. 98 ГПК РФ в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, а именно, с ответчика Троеранова Н.С. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию судебные расходы в размере 2435 р. 15 к.

    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

        Взыскать с Троеранова Н.С. (паспорт гражданина России серия <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от 29.12.2012 года в размере 74505 рублей 09 копеек, в том числе: сумму основного долга 56502 р. 69 к., сумму возмещения страховых взносов и комиссий 9566 р. 04 к., сумму штрафов 8436 р. 36 к., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2435 р. 15 к., а всего взыскать 76940 рублей 24 копейки.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

        Судья                                                                        Т.Г. Константинова