Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-468/2022 от 13.04.2022

    УИД № 65RS0004-01-2022-000107-74

     Гражданское дело № 2-468/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2022 года                                                  город Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Разяповой Е.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3, в отсутствие лиц, участвующих в деле, рассмотрев в помещении Охинского городского суда Сахалинской области в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился с настоящим иском в Долинский городской суд Сахалинской области. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. Во исполнение заключённого договора ответчику была выпущена кредитная карта «CASHBACK 29,9 Л» к текущему счету №, с процентной ставкой по кредиту 29,9% годовых и лимитом овердрафта (кредитования) 10 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в составе минимального платежа. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 64 432 рубля 83 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 2 132 рубля 98 копеек. До подачи искового заявления Банк обращался к мировому судье судебного участка № Сахалинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по данному кредитному договору и судебных расходов, однако ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен по заявлению должника.

ДД.ММ.ГГГГ указанное исковое заявление принято к производству Долинского городского суда, в связи с чем возбуждено гражданское дело.

Определением Долинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано в Охинский городской суд для рассмотрения по подсудности.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, о котором извещен, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. До судебного заседания представил письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и применении последствий такого пропуска.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта «CASHBACK 29,9 Л» к текущему счету № с лимитом кредитования 10 000 рублей. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. По условиям заключенного кредитного договора, Банк обязуется обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денег, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денег на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет. Кредиты по карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по карте (пункты 1, 3, 4 раздела 2 Условий Договора).

Согласно пункту 4 Тарифов по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29,9 Л» минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору.

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчётного периода (пункт 1 раздела 4 Условий Договора).

Пунктами 7-9 Договора об использовании карты установлено: начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5-го числа включительно.

В соответствии с пунктом 1 раздела 6 Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, открыл текущий счет, предоставил в пользование Карту и лимит кредитования, обеспечил совершение операций по текущему счету.

В свою очередь ответчик, в нарушение условий заключенного договора, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 432 рубля 83 копейки.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Таким образом, ФИО2 имеет кредитную задолженность в вышеуказанном размере, доказательств ее погашения ответчиком не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно пункту 1, 2 раздела 6 Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Банк имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде.

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» письменно предлагал ответчику досрочно погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме, путем направления в его адрес требования ДД.ММ.ГГГГ. Требование до настоящего момента не исполнено.

Учитывая, что кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № не предусмотрены аннуитетные платежи, срок возврата кредитных средств не установлен, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых не определен временными рамками, началом течения срока исковой давности считается дата, следующая за датой окончания срока, предоставляемого для исполнения требования о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в котором было предложено заемщику погасить задолженность в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по настоящему кредитному договору подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (05.12.2016+30 календарных дней) и истекает ДД.ММ.ГГГГ. К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока на обращение в суд.

Разрешая спор, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, руководствуясь статьями 196, 199, 200 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заявленной к взысканию, что является основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 64 432 ░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 2 132 ░░░░░ 98 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░                                                                            ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                                                                ░░░░░░░░ ░.░.