Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2564/2023 ~ М-1803/2023 от 04.08.2023

                                                                         Дело (УИД) № 62RS0003-01-2023-002472-10

                                                                                                   Производство № 2-2564/2023

                                                                   РЕШЕНИЕ

                        именем Российской Федерации

г. Рязань                                                     26 октября 2023 г.

    Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Яромчук Т.В.,

            при секретаре судебного заседания Лавренко Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску     ООО МФК «Джой Мани» к Татановой Ю.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

            ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к Татановой Ю.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Татановой Ю.В. был заключен договор займа №, который заключен с использованием сайта кредитора <данные изъяты>, являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора. Общая сумма задолженности составляет 55 481 руб. 08 коп., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Примером аналога собственноручной подписи является PIN-код. Согласно выписки электронного журнала ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон должника было отправлено смс-сообщение с кодом аналога собственноручной подписи, указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код, и текст сообщения с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком. Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Для заключения договора займа необходимо пройти процедуру регистрации. В установленный договором срок ответчик сумму займа не возвратила, проценты не уплатила. Общая сумма просроченной задолженности составляет 55 481 руб. 08 коп., из которой 29650 руб. – основной долг, 25 831 руб. 08 коп. – проценты. Просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору займа в сумме 55 481 руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины 1 872 руб. 26 коп.

             Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. В адрес суда представила письменные возражения, в которых ссылалась на отсутствие у нее дохода, нахождении в отпуске по уходу за ребенком, в связи с чем, не имеет финансовой возможности погасить задолженность. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

            Согласно ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 151-ФЗ) микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

         В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

          В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

          Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

            Согласно ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

           Согласно правилам предоставлениям микрозаймов ООО МФК «Джой Мани» заявка/заявление о предоставлении микрозайма - запрос о предоставлении займа, сформированный клиентом в электронном виде с использованием личного кабинета, содержащий информацию, необходимую обществу для принятия решения о заключении договора микрозайма на указанных клиентом условиях. Для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо пройти процедуру регистрации. Клиент должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному мобильному телефону и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код. Для успешного прохождения проверки клиент должен внести проверочный код, направленный ему в СМС-сообщении и на адрес электронной почты в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки достоверности номера и адреса электронной почты дала отрицательный результат, сведения считаются не подтвержденными. В таком случае доступ к личному кабинету не предоставляется. Если процедура проверки достоверности номера телефона и адреса электронной почты дала положительный результат, клиент получает доступ к личному кабинету. (п.1, п. 2 Правил.).

       Клиент подает заявление на получение займа Обществу в размере 15 000 руб. и более через сайт <данные изъяты>. Клиент, намеренный оформить заявку, указывает необходимые данные, указанные в п. 4.4, знакомиться с Правилами, Общими условиями договора потребительского микрозайма Общества, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, правилами обработки персональных данных и иной информации общества, дает свое согласие на обработку и передачу своих персональных данных, а также на передачу обществом этих данных в Бюро кредитных историй, с целью получения информации о клиенте, и присоединяется к условиям Соглашения об использовании АСП. Нажимая кнопку «Отправить на рассмотрение» клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными документами, а также то, что клиент их принимает в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ. После направления клиентом заявки обществу, последнее принимает решение о выдаче или отказе в выдаче займа не позднее трех рабочих дней с момента направления заявки обществу. (п. 4.2 п. 4.4, 4.5 4.6, 4.11, 4.12, 5.1 Правил.

        Если общество приняло решение о выдаче займа, то в личном кабинете клиента автоматически формируется проект Индивидуальных условий договора микрозайма. Индивидуальные условия договора могут быть подписаны клиентов в течение 5 рабочих дней, по истечении указанного срока подписание индивидуальных условий становиться невозможным. Подписание /акцепт Индивидуальных условий договора клиентом осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи. Для того, чтобы подписать /акцептовать и отправить индивидуальные условия договора клиент нажимает виртуальную кнопку «Подписать» и вводит СМС-код, который высылается в СМС сообщении на зарегистрированный номер клиента. Индивидуальные условия договора, сформированные в личном кабинете клиента и подписанные с использованием СМС-кода, предоставленного тому же клиенту, считаются подписанными простой электронной подписью. Предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту клиента, либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в Индивидуальных условиях договора микрозайма. С момента предоставления займа клиенту договор микрозайма считается заключенным. (п.6.1, 6.3, 6.5 Правил).

            В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Татанова Ю.В. через личный кабинет направила ООО МФК «Джой Мани» заявление о предоставлении микрозайма.

По результатам рассмотрения заявления истцом было принято положительное решение о предоставлении ответчику займа в сумме 29650 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 1% в день (365 % годовых), сформированы индивидуальные условия и ответчику было направлено SMS сообщение с указанием кода простой электронной подписи, которым последняя воспользовалась, что последней не оспаривалось.

Таким образом, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа с присвоением №, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в сумме 296506 руб. 00 коп., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 77, 365 % годовых (1% в день) (п.1-4 Индивидуальных условий).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора и состоит из суммы займа – 29650 руб., процентов – 8895 руб. Погашение производится одним из следующих способов: безналичный денежный перевод с использованием карт систем Visa, Master Card или МИР, оплата через терминал ил кошелек Qiwi, оплата через Яндекс.Деньги, безналичный денежный перевод на расчетный счет кредитора через посредничество любой кредитной организации по месту нахождения заемщика, оплата через сервис Сбербанк онлайн, через платежную систему Контакт ( п. п.6, 8 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» исполнило свои обязательства по договору займа, перечислило ООО МФК «Джой Мани» сумму займа в размере 29650 руб., что подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из электронного журнала по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривалось.

           Изложенные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались и подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

            Как установлено в судебном заседании в срок, установленный договором, ответчик сумму займа не возвратила, в счет погашения процентов ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесено девять платежей, которые были зачтены истцом в счет уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

            Согласно представленному истцом расчету, поименованному справкой, судом проверенному и ответчиком в установленном законом порядке не оспоренному, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) составляет 55 481 руб. 08 коп., из которых основной долг – 29650 руб., проценты – 25831 руб.08 коп.

            Указанная задолженность не погашена ответчиком до настоящего времени.

             В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, а также свои расчеты задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представила.

             Довод ответчика об отсутствии у нее дохода, наличие малолетнего ребенка, отсутствии финансовой возможности погасить долг, не является основанием для освобождения последней от выполнения обязательств по договору.

             При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 55 481 руб. 08 коп., из которого основной долг – 29650 руб., проценты – 25831 руб.08 коп.

             В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1872 руб. 26 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ об ее уплате, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» (░░░ № ░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 55 481 ░░░. 08 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 872 ░░░. 26 ░░░.

         ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░             ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░    – ░░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2023 ░.

           ░░░░░ – ░░░░░░░.