Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-703/2023 от 11.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 года                                                                                            г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Ткаченко И.С.,при помощнике судьи Орловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело      № 2-703/23 по иску ООО МКК «ФИНТЕРРА» к Осмаковой Анне Яуферовне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, встречному иску Осмаковой Анны Яуферовны к ООО МКК «ФИНТЕРРА» о признании договора потребительского займа незаключенным, компенсации морального вреда,

        установил:

ООО МКК «ФИНТЕРРА» обратилось в суд с иском к Осмаковой А.Я. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Осмаковой А.Я. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 5000,00 руб. Указанная сумма займа была перечислена заемщику на личную банковскую карту. На основании договора займа, на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере 1% в день. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 1500,00 руб. Общая сумма возврата по договору займа составила 6500,00 руб. По условиям договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов определена ДД.ММ.ГГГГ В указанный срок ФИО2 свои обязательства по договору не исполнила. Условиями договора предусмотрено начисление пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом. Задолженность ответчика по договору составляет 12500,00 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга - 5000,00 руб., сумма задолженности по процентам за 30 дней пользования займом - 1500,00 руб., сумма просроченных процентов - 6000,00 руб. Неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа.

На основании изложенного просит взыскать с Осмаковой А.Я. в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12500,00 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 500,00 руб.

Осмакова А.Я. обратилась в суд с встречным иском к ООО МКК «ФИНТЕРРА» о признании договора потребительского займа незаключенным, компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что с ООО МКК «ФИНТЕРРА» не заключала договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, договорные отношения с ООО МКК «ФИНТЕРРА» у нее отсутствуют. ООО МКК «ФИНТЕРРА» не представлены доказательства, подтверждающие факт заключения с ней (Осмаковой А.Я.) договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также получение ею денежных средств. Каких-либо действий по заключению договора она не совершала, в финансовой помощи не нуждалась. Таким образом, ООО МКК «ФИНТЕРРА» ненадлежащим образом удостоверившись в личности заемщика, выдало заемные денежные средства иному лицу.

На основании изложенного, с учетом уточнения встречных исковых требований, просит признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ней (Осмаковой А.Я.) незаключенным; взыскать в ее (Осмаковой А.Я.) пользу с ООО МКК «ФИНТЕРРА» компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб.

Истец (ответчик по встречному иску) ООО МКК «ФИНТЕРРА» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик (истец по встречному иску) Осмакова А.Я., ее представитель по доверенности Максаков А.Ю. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались.

Как следует из отзыва ответчика Осмаковой А.Я. на исковое заявление ООО МКК «ФИНТЕРРА», исковые требования не признает, просит в их удовлетворении отказать. Указывает, что ООО МКК «ФИНТЕРРА» не представлено доказательств заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и получения ею денежных средств. Также выражает несогласие с суммой заявленных к взысканию процентов, считает ее завышенной. Ссылаясь на положения ст.333 ГК РФ, просит снизить размер процентов до 3000,00 руб.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк», привлеченное к участию в деле в порядке ст.43 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось.

Третье лицо Банк России в лице Главного управления по Центральному федеральному округу, привлеченное к участию в деле в порядке ст.43 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся представителей истца, третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Осмаковой А.Я. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (заем) в размере 5000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 1% в день. Заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить выданную ей сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом, в соответствии с условиями договора.

Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, сумма займа составляет 5000,00 руб.; срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (срок пользования суммой займа 30 календарных дней; договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору); процентная ставка – 365,00 % годовых (1 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата включительно; дата, с которой начисляются проценты за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ; общая сумма займа составляет 6500,00 руб. (5000,00 руб. – сумма займа, 1500,00 руб. – сумма начисленных процентов). За неисполнение обязательств по возврату сумы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. Сторонами определен способ предоставления потребительского займа – путем перечисления денежных средств на номер банковской карты №. Номер банковской карты указывается в формате 444455ХХХХ1111, полный номер карты указывается заемщиком на сайте партнера займодавца. Денежные средства переводятся со счета займодавца на указанный заемщиком номер банковской карты через партнера займодавца.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа, с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов Осмакова А.Я. была ознакомлена и согласна. (п.14 Индивидуальных условий).

Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор, все приложения и дополнения к нему, а также другие документы, подписанные аналогом собственноручной подписи признаются электронными документами равнозначными аналогичному подписанному собственноручно документу на бумажном носителе и порождают для каждой из сторон юридические последствия в виде установления, изменения и прекращения взаимных прав и обязанностей сторон. Стороны подтвердили, что весь документооборот может быть осуществлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с применением АСП, такие документы имеют юридическую силу для обеих сторон. (п.23 Индивидуальных условий).

Договор потребительского займа подписан Осмаковой А.Я. посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 названного Федерального закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 данного Федерального закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Исходя из изложенного, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Как следует из Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, вводя СМС-код при регистрации на сайте, авторизации в личном кабинете, мобильном приложении либо при посещении отделений продаж или обращении в контактный центр заемщик/заявитель полностью и безусловно присоединяется к условиям настоящего Соглашения в целом. Заемщик/заявитель, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, не имеет возможность оформлять, подписывать и заверять электронные документы АСП, а также использовать функциональные возможности сайта, личного кабинета, мобильного приложения, контактного центра, отделения продаж для оформления заявок на предоставление займа. СМС-код - предоставляемый заемщику/заявителю посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи. СМС-код используется заемщиком/заявителем для подписания и заверения электронных документов. В качестве АСП заемщика/заявителя используется СМС-код, Логин и Пароль, сгенерированный в программном обеспечении займодавца. Сообщение, содержащее СМС-код, Логин и Пароль, а также иные средства, направленные на зарегистрированный номер заемщика/заявителя, считаются предоставленными заемщику/заявителю лично с обязательным сохранением их конфиденциальности и ограничения к ним доступа третьих лиц.

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме Заявления о предоставлении потребительского займа, которым заемщик выразила волю на заключение с ней договора потребительского займа, помимо прочего отражены ее персональные (ФИО, дата и место рождения) и паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания (<адрес>, <адрес>), сведения о месте работы и должности (ООО БТК ГРУПП, технолог), номер телефона №), а также указано о присоединении ее к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов, Общим условиям договора потребительского займа, Соглашению об использовании АСП в целом, требования которых в полном объеме последняя обязалась исполнять.

Совершив действия по акцепту Индивидуальных условий путем их подписания с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи), Осмакова А.Я. подтвердила факт заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «ФИНТЕРРА» на согласованных индивидуальных условиях.

    Представленными стороной истца документами подтверждается, что Осмакова А.Я. своими последовательными действиями прошла все этапы, необходимые для заключения договора потребительского займа.

Суд отмечает, что заключение договора потребительского кредита (займа) предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита (займа), размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), подачу заемщиком заявления на предоставление кредита (займа), составление письменного договора потребительского кредита (займа) по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание договора сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств заемщику.

Указанные действия по заключению договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ совершены ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Осмаковой А.Я.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между сторонами договорных обязательств, обусловленных договором потребительского займа.

Таким образом, судом установлен факт заключения между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Осмаковой А.Я. договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор потребительского займа оформлен в установленном порядке, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Форма договора соблюдена. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Подписав указанный договор, стороны выразили свою волю, как на предоставление денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, (со стороны кредитора), так и на их получение и возврат со всеми предусмотренными договором процентами и иными платежами в соответствии с условиями договора (со стороны заемщика).

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии волеизъявления на получение займа, стороной ответчика (истца по встречному иску) не представлено.

Доказательства наличия противоправных действий со стороны третьих лиц отсутствуют.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе Заявлением о предоставлении потребительского займа; Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ; сведениями АО «Тинькофф Банк» об операции по выдаче ДД.ММ.ГГГГ денежных средств; заявлением Осмаковой А.Я. от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на банковскую карту; Согласием на обработку персональных данных; Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; сведениями ПАО «ВымпелКом» (Билайн) о регистрации абонентского номера 9509076561 за Осмаковой А.Я.

Судом установлено, что свои обязательства по договору потребительского займа кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику на банковскую карту с указанным ею (Осмаковой А.Я.) номером 427666******5134 денежные средства в размере 5000,00 руб., что подтверждается сведениями о произведенном перечислении денежных средств, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заемщиком в установленные договором сроки и в полном размере получена сумма займа на указанный при заключении договора счет банковской карты.

Данные обстоятельства стороной ответчика (истца по встречному иску) в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не опровергнуты: не указано, кем были переведены на ее карту денежные средства в размере 5000,00 руб. и не представлены соответствующие доказательства.

Ответчиком (истцом по встречному иску) Осмаковой А.Я., ее представителем Максаковым А.Ю. в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства того, что при зачислении денежных средств Осмаковой А.Я. предпринимались меры по установлению источника их поступления, и их возврату, а полученная Осмаковой А.Я. сумма, является ее неосновательным обогащением.

Как установлено судом, Осмакова А.Я. нарушила условия возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, в связи с чем, образовалась задолженность по договору потребительского займа, которая составила 12500,00 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга - 5000,00 руб., сумма задолженности по процентам за 30 дней пользования займом - 1500,00 руб., сумма просроченных процентов - 6000,00 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования взыскания задолженности по договору потребительского займа, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа не исполнила надлежащим образом.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Осмаковой А.Я. возложенных на нее договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей, выразившихся в невозврате суммы займа и процентов за пользование суммой займа, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора.

Определяя размер задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии с требованиями ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 349,338% (опубликовано на официальном сайте Банка России www.cbr.ru).

Полная стоимость рассматриваемого займа – 365,000% годовых и не превышает установленного Банком России предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «ФИНТЕРРА» Осмаковой А.Я. в сумме 5000,00 руб. на срок 30 календарных дней с установленной договором процентной ставкой, находится в указанных пределах.

При этом, истцом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно, заключенных в IV квартале 2021 года, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365,000% при среднерыночном значении 301,308%.

Однако, при расчете суммы процентов, подлежащих уплате Осмаковой А.Я. в рамках договора потребительского займа после ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – дата предоставления займа и 30 дней со следующего дня – срок возврата задолженности), применена установленная договором потребительского займа (п.4 Индивидуальных условий) процентная ставка в размере 365,000% годовых. Тогда как для правильного определения размера процентов за пользование займом, следует руководствоваться среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа), установленными Банком России и применяемыми для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, от 13.11.2018 № 41-КГ18-46, от 22.01.2019 № 25-КГ18-12, а также в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой потребителей финансовых услуг.

Принимая во внимание изложенное, суд признает произведенный истцом расчет суммы процентов по договору, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» частично неверным и считает необходимым привести свой расчет:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней), то есть с даты, следующей за датой предоставления займа до дня возврата займа включительно, исходя из процентной ставки 365,000% годовых: 5000,00 руб. х 365%/365 х 30 = 1500,00 руб. Сумма процентов за 30 дней пользования займом, установленная в п.6 Индивидуальных условий договора займа, является верной;

- за последующий период, который определен истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (следует из расчета задолженности), то есть в количестве 120 дней, сумма задолженности по процентам за пользование займом рассчитывается исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 301,308% годовых: 5000,00 руб. х 301,308%/365 х 120 = 4953,01 руб.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 11453,01 руб., из которой: 5000,00 руб. – основной долг; 6453,01 руб. (1500,00 +4953,01) – проценты по займу.

Собственного расчета задолженности ответчиком и его представителем не представлено, как и доказательств, обосновывающих другую сумму задолженности либо подтверждающих иные обстоятельства, имеющие значение для дела. В соответствии с положениями ст.56, 57 ГПК РФ обязанность по представлению таких доказательств, возлагается на ответчика.

Суд руководствуется собственным расчетом процентов по займу.

При установленных обстоятельствах, рассмотрев дело в пределах заявленных истцом исковых требований, в соответствии с вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 11453,01 руб., из которой: 5000,00 руб. – основной долг; 6453,01 руб. (1500,00 + 4953,01) – проценты по займу.

К процентам, начисленным по договору займа, положения ст.333 ГК РФ применению не подлежат.

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ, регламентирующей порядок уменьшения неустойки, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки, следует исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, а также учитывать соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

При установленных обстоятельствах, оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приведенные правовые нормы, представленные доказательства, суд полагает об отсутствии оснований для признания незаключенным договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Осмаковой А.Я., в связи с чем, встречные исковые требования Осмаковой А.Я. в данной части удовлетворению не подлежат.

Учитывая выводы суда об отказе в удовлетворении встречного иска о признании незаключенным договора потребительского займа, суд не находит оснований для удовлетворения производного от основного требования - требования о компенсации морального вреда.

Доводы Осмаковой А.Я., приведенные в обоснование встречных исковых требований (о не заключении ею договора потребительского займа с ООО МКК «ФИНТЕРРА», отсутствии договорных отношений с ООО МКК «ФИНТЕРРА», отсутствии доказательств, подтверждающих факт заключения договора потребительского займа, а также получения ею денежных средств), не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, опровергаются письменными материалами дела, основаны на ошибочном толковании норм действующего законодательства, иной оценке представленных доказательств, а потому не могут быть приняты судом во внимание.

Стороной истца по встречному иску не представлено доказательств в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ в обоснование заявленных встречных исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая выводы суда о частичном удовлетворении исковых требований ООО МКК «ФИНТЕРРА», требование последнего о взыскании с Осмаковой А.Я. понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в сумме 460,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МКК «ФИНТЕРРА» к Осмаковой Анне Яуферовне о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Осмаковой Анны Яуферовны в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11453 рубля 01 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 460 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО МКК «ФИНТЕРРА» отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Осмаковой Анне Яуферовне к ООО МКК «ФИНТЕРРА» о признании договора потребительского займа незаключенным, компенсации морального вреда отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий