Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-412/2023 ~ М-43/2023 от 09.01.2023

                                                                        УИД 26RS0*****-82

                                                                                       Дело ***** (м-43/2023)

                                                          РЕШЕНИЕ(ЗАОЧНОЕ)

                                   ИФИО1                                                                                                                                                                                                                           22 февраля 2023 года                                                                                   <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                                                       У С Т А Н О В И Л:

          ПАО Банк ВТБ обратился в Ессентукский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что <дата> ВТБ24 (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заполнив и подписав указанное заявление. Заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: -открыть мастер-счет в ФИО1 рублях;-    предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ -Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); -    предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам: доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Систему «ВТБ –Онлайн, а также открыты банковские счета, в том числе счет ***** в ФИО1 рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием систем «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания Правила ДБО. В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями систем ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с общими положениями правил ДБО под ратификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные Клиента, пароль, УПК, логин, номер карты клиента, номер счета. Таким образом, посредством системы «ВГБ-Онлайн» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор                                   ***** от <дата>, в соответствии с условиями которого -    сумма выдачи кредита составила 798 000.00 рублей; -дата выдачи кредита - <дата>; -    срок действия кредитного договора — 84 месяца; -дата окончательного возврата кредита - <дата>; -процентная ставка за пользование - 14,2 % процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет - 15 042,83 рублей (размер последнего платежа 15 254,58 рублей). Дата ежемесячного платежа - 13 числа каждого календарного месяца, Периодичность платежей — ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, <дата> денежные средства в размере 798 000,00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика *****. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 790 515,56 рублей, из которых:-713 902,62 рублей - основной долг;-    74 840,03 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;886,25 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;886,66    рублей - пени по просроченному долгу; На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от <дата> (Протокол от <дата> *****), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от <дата> (Протокол от <дата> *****) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц <дата>. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Согласно условиям Кредитного договора все споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям Банка разрешаются Ессентукским городским судом <адрес>.

    Просит взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, (паспорт серия 0718 *****) в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от <дата> ***** в общей сумме по состоянию на <дата> 790 515 руб. 56 коп. из которых:

-713 902 руб. 62 коп.-основной долг;

-74 840 руб. 03 коп.-плановые проценты за пользованием кредитом;

-886 руб. 25 коп.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-886 руб. 66 коп.-пени по просроченному долгу.

           Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, (паспорт серия 0718 *****) в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН1027739609391, ИНН 7702070139) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 105 руб. 00 коп.

         Представитель истца в судебное заседание не явился. В заявлении, направленном в суд, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

       Ответчик ФИО2 извещенный, надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика, в его адрес <дата>, <дата> и <дата> направлены извещения, что подтверждается списком почтовых отправлений (№ отправления *****истек срок хранения, возврат; *****- истек срок хранения, возврат, *****- истек срок хранения, возврат).

Сведений относительно уважительности причин не явки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

        Информация о дате и времени проведения судебного заседания по делу опубликовано на сайте суда в системе ГАС «Правосудие».

       Принимая во внимание указанные выше обстоятельства и приведенные правовые нормы, учитывая, что указанным лицам достоверно известно о наличии и характере разрешаемого судом спора, в том числе из имеющейся информации на официальном сайте суда, учитывая отсутствие доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, неоднократную неявку в судебные заседания на протяжении длительного периода времени, суд, расценивая действия ФИО2 как злоупотребление своими процессуальными правами, направленные на намеренное затягивание рассмотрения и разрешения спора по существу, пришел к выводу об отсутствии оснований для признания неявки уважительной, и счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку очередное отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению, как сроков рассмотрения дела, так и прав и других участников процесса на своевременное разрешение спора.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности, а также значимости для правильного рассмотрения дела, суд приходит к следующему выводу.

         В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть3статьи11ГПКРФ).

         Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

    В соответствии со ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

На основании ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствие со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Из ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, во взаимосвязи со ст.ст. 17, 18, 19 и 120 Конституции Российской Федерации, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, следует, что участники судопроизводства имеют право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Реализация права на судебную защиту предполагает правильное и своевременное рассмотрение дела, на что указывается и в ст. 2 ГПК РФ, закрепляющей задачи и цели гражданского судопроизводства.

В условиях состязательности процесса (ст. 123, ч. 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч.1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии с ч.1. ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, а частью 2 указанной статьи предусмотрено, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку. При этом двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми помимо составления единого документа, для заключения договора предусмотрена возможность принятие письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

          Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, <дата> ВТБ24 (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: -открыть мастер-счет в ФИО1 рублях;-    предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ -Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); -    предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам: доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Систему «ВТБ –Онлайн, а также открыты банковские счета, в том числе счет ***** в ФИО1 рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием систем «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания Правила ДБО.

В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации.

Порядок аутентификации определяется Условиями систем ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с общими положениями правил ДБО под ратификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные Клиента, пароль, УПК, логин, номер карты клиента, номер счета.

Таким образом, посредством системы «ВГБ-Онлайн» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор ***** от <дата>, в соответствии с условиями которого -сумма выдачи кредита составила 798 000.00 рублей; -дата выдачи кредита - <дата>; -    срок действия кредитного договора — 84 месяца; -дата окончательного возврата кредита - <дата>; -процентная ставка за пользование - 14,2 % процентов годовых. Размер платежа по кредиту составляет - 15 042,83 рублей (размер последнего платежа 15 254,58 рублей). Дата ежемесячного платежа - 13 числа каждого календарного месяца, Периодичность платежей — ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, <дата> денежные средства в размере 798 000,00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика *****.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от <дата> (Протокол от <дата> *****), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от <дата> (Протокол от <дата> *****) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц <дата>.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно условиям Кредитного договора все споры и разногласия по договорам по искам и заявлениям Банка разрешаются Ессентукским городским судом <адрес>.

Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

        Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

    Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, поскольку отражает выражение согласованной воли двух сторон, содержит все существенные для таких договоров условия, составлен в надлежащей форме.

          В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 790 515,56 рублей, из которых:-713 902,62 рублей - основной долг;-74 840,03 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;886,25 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;886,66    рублей - пени по просроченному долгу.

          В соответствие со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

         В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

        Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены, как и не представлено иного расчета, опровергающего доводы истца.

       Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, в силу положений ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, исковые требования ПАО Банк ВТБ подлежат удовлетворению.

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 105руб. 00 коп, указанные расходы документально подтверждены, и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199,233-235 ГПК РФ, суд

                       РЕШИЛ:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░                        ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ 0718 *****) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░1027739609391, ░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ***** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> 790 515 ░░░. 56 ░░░. ░░ ░░░░░░░:

-713 902 ░░░. 62 ░░░.-░░░░░░░░ ░░░░;

-74 840 ░░░. 03 ░░░.-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

-886 ░░░. 25 ░░░.-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

-886 ░░░. 66 ░░░.-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░ ░░░2, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ 0718 *****) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░1027739609391, ░░░ 7702070139) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 105 ░░░. 00 ░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                             ░░░░░░░░░ ░.░.