Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-13/2020 (2-440/2019;) ~ М-383/2019 от 17.07.2019

Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата года с. Батырево

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Шайдуллиной А.Х., при секретаре Владимировой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Хабибуллину Марату Наиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Хабибуллину М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором, уточняя исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ просил суд:

взыскать в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 1895313,85 руб., из них: 1766843,70 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 93150,73 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 9776,41 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу (кредиту), 25543,01 руб. – пени за задержку платежа по процентам;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Хабибуллину Марату Наиловичу, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов,

определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности Хабибуллину Марату Наиловичу, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 2895060,80 руб.,

взыскать с Хабибуллина М.Н. в пользу АКБ «Абсолют банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23677 руб.,

взыскать с Хабибуллина М.Н. в пользу АКБ «Абсолют банк» (ПАО) судебные расходы по оплате экспертизы в сумме 21403,20 руб.

Иск мотивирован тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1868475,00 рублей под 7,95% годовых, со сроком возврата кредита до дата включительно. Целевое назначение кредита: приобретение прав на получение в собственность недвижимости, находящейся по адресу: <адрес> (адрес строительный), расположенный на 9 этаже, в 5 подъезде, состоящей из 1 комнаты, общей ориентировочной площадью 39,75 кв.м., № недвижимости по проекту №

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является ипотека в силу закона прав на получение в собственность недвижимости, ипотеки в силу закона недвижимости, возникшая из договора участия в долевом строительстве.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от дата Хабибуллин М.Н. оформил право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. дата в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на дата сумма задолженности ответчика составляет 1895313,85 руб., из них: 1766843,70 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 93150,73 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 9776,41 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу (кредиту), 25543,01 рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Истец Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» (Публичное акционерное общество), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Ответчик Хабибуллин М.Н., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Третьи лица ООО «Вишневый пай», ООО «Риэлти», Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 14 « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из кредитного договора и дополнительного соглашения к кредитному договору следует, что дата между АКБ «...» (публичное акционерное общество) и Хабибуллиным М.Н. был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1868475,00 рублей под 7,95% годовых, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Кредит предоставлялся на цели приобретения квартиры, общей площадью 39,75 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (адрес строительный), расположенный на 9 этаже, в 5 подъезде (п. 1.3 кредитного договора).

Согласно пункту 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимости либо ипотека в силу договора недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от дата Хабибуллин М.Н. оформил право собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Квартира обременена ипотекой (в силу закона) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), дата регистрационной записи об ипотеке дата.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, однако последний в нарушение своих обязательств не исполняет обязательства по кредитному договору, тем самым нарушает условия кредитного договора. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному представителем истца, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1895313,85 руб., из них: 1766843,70 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 93150,73 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 9776,41 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу (кредиту), 25543,01 рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Данный расчет проверен судом и признается верным. Доказательств обратного, суду не представлено.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору имеется более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших в течение 12 месяцев: дата, дата, дата, дата, дата, дата, дата. дата, дата, дата, дата, дата, дата, дата, дата, дата, дата, дата.

дата в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, оставленное ответчиком без ответа.

Установив, что заемщик свои обязательства по возврату суммы долга не исполняет, суд находит заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от дата рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 78 Закона об «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотеке обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является: квартира, общей площадью 39,2 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ответчику на праве собственности.

Как установлено пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора и прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (в силу статьи 352 Гражданского кодекса РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно заключению судебной экспертизы рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3618826 рублей. 5% от нее составляет 180941,3 руб. Задолженность заемщика перед банком на дата составляет 1895313,85 рублей, что составляет 52,3% от рыночной стоимости квартиры и существенно превышает 5% стоимости предмета залога.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

Следовательно, оснований для применения положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиками не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению судебной экспертизы, рыночная стоимость <адрес>,на момент проведения экспертиза составляет 3618826 руб.

У суда не имеется оснований ставить под сомнение объективность выводов судебной экспертизы, которая проведена в соответствии с требованиями закона, содержит подробное описание проведенного исследования, мотивированное обоснование его результатов. Заключение экспертизы подготовлено лицом, обладающим необходимой квалификацией, опытом работы в области экспертной деятельности, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Каких-либо обстоятельств, позволяющих признать данное заключение судебной экспертизы недопустимым либо недостоверным доказательством, не установлено.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2895060,8 (80 % от суммы 3618826 рублей), определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 23677 рублей.

Согласно определению Батыревского районного суда Чувашской Республики от дата расходы по оплате судебной оценочной экспертизы, порученной ФБУ ... лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации, были возложены на АКБ «...» (ПАО) и оплачены им в сумме 21403 руб. 20 коп., что подтверждается платёжным поручением № от дата.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

В силу приведенных выше норм права о распределении судебных расходов, в связи с удовлетворением исковых требований, с истца в пользу ответчика подлежат взысканию понесенные ответчиком расходы по оплате назначенной судом экспертизы в сумме 21403 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 233-238,194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Хабибуллину Марату Наиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Хабибуллина М.Н. в пользу публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» сумму задолженности по кредитному договору №/ГС/16-И от дата в размере 1895313,85 руб., из них: 1766843,70 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 93150,73 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 9776,41 руб. – пени за задержку платежа по основному долгу (кредиту), 25543,01 рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2895060,80 руб.

Взыскать с Хабибуллина М.Н. в пользу публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23677 руб.

Взыскать с Хабибуллина М.Н. в пользу АКБ «Абсолют банк» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 21403,20 руб.

Ответчик вправе подать в Батыревский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение может быть отменено в случае неявки ответчика в судебное заседание по уважительным причинам, если при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представит доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Х. Шайдуллина