Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1403/2023 от 04.07.2023

УИД 42RS0033-01-2023-000880-10

(2-1403/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Бояровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 28 августа 2023 года

гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Карпову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику Карпову ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153990,60 руб.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и Карпов ФИО6 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Ответчик ознакомился с тарифами, правилами, в которых содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 455300,71руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило в адрес должника требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 107,02 руб. в результате чего задолженность составляет 455193,69 руб. Истец просит взыскать с Карпова ФИО7 в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 455193,69 руб., в том числе: 150238,05 руб.- сумма основного долга; 303267, 25 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 1688,39 – комиссии. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 7751,94 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Карпов ФИО8 в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Карпов ФИО9 обратился с заявлением в АО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме, на основании которого с ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.1.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (л.д. 31 оборот).

Пунктом 5.1.3. Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, определяются тарифами.

В соответствии с п. 5.1.5. Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.

В силу пунктов 8.1.9.1., 8.1.9.2. Правил, в случае предоставления кредита клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно пунктам 8.4.4.3, 8.4.8 Правил Банк имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку. Уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Пунктом 10.1 Правил предусмотрено, что договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

В силу п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами.

Согласно п. 5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с п. 1.1. Порядка погашения и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП банк» (далее – Порядок) (л.д.33-34) минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности за соответствующий расчетный период.

Согласно п.1.4 Порядка Расчетный период – период за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащего уплате. Расчетный период исчисляется в днях и равен одному месяцу.

В силу п. 2.1 Порядка на дату окончания каждого расчетного периода расчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течении соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается в соответствии с Тарифами от суммы полной задолженности, или от суммы сверхлимитной задолженности и неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа, дополнительных плат за пропуск минимального платежа (п. 2.2., 2.3 Порядка).

Клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.6 Порядка).

За неуплату минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимальных платежей в соответствии с Тарифами (п. 2.7 Порядка).

В силу п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссии клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.1.6 Правил в целях возврата кредита клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

Согласно п. 5.1.7 Правил в случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств.

Пунктом 6.1 Правил ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем периоде, сумме и дате очередного минимального платежа.

Таким образом, в соответствии с порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж, рассчитанный в дату окончания расчетного периода, не позднее даты, предшествующей дню активации в число следующего месяца.

Согласно выписке по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-27), активация карты ответчиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Карповым ФИО10 внесено пополнение счета на сумму 7435,30 руб.

В последующем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Карповым ФИО11 было совершены операции по снятию наличных денежных средств с кредитной карты, по внесению денежных средств на счет кредитной карты в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов, задолженности по оплате комиссий за снятие наличных денежных средств, платы за СМС-информирование.

При этом, как следует из выписки по счету ответчика (л.д.17-27), расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-15), ответчик Карпов ФИО12. в нарушение условий заключенного кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов за пользование займом производил несвоевременно, последний платеж в погашение задолженности по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2643,51 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком Карповым ФИО13 своих обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 455193, 69 руб., в том числе: 150 238,05 руб.- сумма основного долга; 303 267, 25 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 1 688,39- комиссии (л.д.8-16).

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производились, допустимых доказательств этому истцом не представлено, осуществление операций с использованием Тинькофф Банк в апреле 2022 года ответчик оспаривал.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований.

Как указывает истец, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования (л.д. 35).

Между тем, ответчиком Карповым ФИО14, возражающим против удовлетворения исковых требований, в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.107).

В силу положений статей 195, 196, 197 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Как следует из условий заключенного между сторонами кредитного договора, заключенный между АО «ОТП Банк» и Карповым ФИО15 договор кредитной карты не имел определенного срока его действия, однако предусматривал исполнение обязательства путем уплаты периодических платежей в размере минимального взноса и процентов, подлежавших уплате ежемесячно в расчетном периоде, при этом о полном прекращении исполнения обязательства заемщиком, то есть о нарушении своего права, истцу стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, ответчик в течение платежного периода (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода, банк, обязанный в силу пункта 6.1 Правил ежемесячно направлять клиенту (ответчику) выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию, в том числе и о задолженности вследствие неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, банк должен был узнать о нарушении своего права получить очередной минимальный платеж, являющийся, по своей сути, очередной частью займа, еще в феврале 2016 года, то есть в следующем месяце, когда ответчиком не обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа.

Однако, ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами сроков исковой давности обратился к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района города Прокопьевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Карпова ФИО16 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 455300,71 руб. (гр.дело № л.д.59).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района города Прокопьевска был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Карпова ФИО17 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 455300,71 руб. (гр.дело № л.д. 60).

ДД.ММ.ГГГГ должником Карповым ФИО18 подано заявление об отмене судебного приказа, в связи с чем, данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи № Центрального судебного района города Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ (гр.дело № л.д. 65).

В Центральный рационный суд г. Прокопьевска с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63).

Таким образом, за защитой своего нарушенного права, ООО «Феникс» обратилось к мировому судьи ДД.ММ.ГГГГ за пределами сроков исковой давности обратилось.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности к исковому заявлению не приложено, доказательств наличия уважительных причин пропуска указанного срока суду не представлено.

Ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком Карповым ФИО19., суд отказывает истцу ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7781,68 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 26.12.20252, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6,7).

Учитывая, что истцу ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований отказано полностью за истечением срока исковой давности, поэтому не подлежат удовлетворению и требования по возмещению понесённых судебных расходов в заявленном истцом размере полностью, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░20 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 455193,69 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7781,68 ░░░., ░ ░░░░░ 462 975,37 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 37 ░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░    (░░░░░░░)                                                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░    (░░░░░░░)                                                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ 42RS0033-01-2023-000880-10 (2-1403/2023)

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░