Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2024 ~ М-797/2024 от 19.04.2024

Дело № 2-921/2024 (УИД 50RS0050-01-2024-001323-21)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области                                       22 мая 2024 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Спирячиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Дубровину Виталию Андреевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее АО «МКК УФ») обратилось в суд с исковым заявлением к Дубровину В.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обосновании требований указано, что 02.04.2023 между ООО «МКК УФ» и Дубровиным В.А. был заключен договор микрозайма № № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил должнику микрозайм в размере 22108 руб. в порядке и на условиях, установленных договором. Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа составила 365 процентов годовых. Срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа - 16 день с даты предоставления займа заемщику. В рамках договора заемщик обязан уплатить 1 единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 25645,28 руб., из которых: 22108 руб. - направляются на погашение основного долга, 3537,28 руб. - направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты платежей по договору – 18.04.2023. Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете.

Должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов, в связи с чем за период с 03.04.2023 по 30.08.2023 образовалась задолженность в размере 55270 руб., из которых: 22108 руб. - сумма займа, 33162 руб. - проценты за пользование суммой займа. Указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1858,10 руб., расходы за оказание юридических услуг в размере 5000 руб. и почтовые расходы в размере 84 руб. 60 коп., просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «МКК УФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Дубровин В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом по адресу своей регистрации в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений относительно заявленных требований не предоставил.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 02.04.2023 Дубровин В.А. обратился в ООО «МКК УФ» с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма в размере 22108 руб. Согласно п. 1 информационного блока договора «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения»: сумма займа – 22108 руб. Указанная сумма состоит из двух частей: 20000 руб. предоставляются заимодавцем заемщику в порядке, предусмотренном п. п. 5.4.1, 5.4.2 Общих условий (по выбору заемщика); 2108 руб. - денежные средства, подлежащие уплате заемщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № № от 02.04.2023. Заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь ст. 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекращают денежное обязательство заемщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № № от 02.04.2023, заменой указанного обязательств обязательством заемщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 2108 руб. в качестве полученного заемщиком от займодавца займа (л.д. 19-20).

Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет: https://oneclickmoney.ru/.

Своей подписью в заявлении Дубровин В.А. подтвердил, что до него в полном объеме доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма в АО «МКК УФ», он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского микрозайма, установленными в АО «МКК УФ», а также с Правилами предоставления потребительских микрозаймов АО «МКК УФ», с которыми он может в любое время ознакомиться на официальном сайте кредитора в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: http://oneclickmoney.ru.

Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете.

Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежные средств и информационно-технологическом взаимодействии № № от 28 октября 2019 года (заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VEPay № № от 28.10.2019), заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», с одной стороны, Акционерным обществом «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» с другой стороны, и ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» с третьей стороны. Во исполнение вышеуказанного договора банк оказывает услуги по переводу денежных средств в пользу получателей денежных средств, а ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» осуществляет информационно-технологическое взаимодействие между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Акционерным обществом «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ».

01 сентября 2023 года осуществлена реорганизация ООО «МКК Универсального Финансирования» в форме преобразования в АО «МКК УФ». Согласно свидетельству от 01.09.2023 года АО «МКК УФ» включен в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется в порядке, установленном Индивидуальными условиями и в соответствии с графиком платежей. Однако, должник в установленный договором срок свои обязательства не выполнил.

За период с 03.04.2023 по 30.08.2023 задолженность Дубровина В.А. составляет 55270 руб., из которых: 22108 руб. - сумма займа, 33162 руб. - проценты за пользование суммой займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

При заключении договора займа от 02.04.2023, в силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом.

Договор займа не признан недействительным, основания для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

Размер процентов по микрокредиту можно снизить в судебном порядке, если полная стоимость кредита превышает требования, установленные законом.

В силу частей 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Ответчиком не представлено доказательств своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы займа, процентов за пользование им и иных платежей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 15 и 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил.

На основании изложенного, с Дубровина В.А в пользу АО «МКК УФ» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № № от 02.04.2023.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из статьи 94 ГПК РФ усматривается, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Платежными поручениями № от 13.03.2024 на сумму 929,05 руб., № от 17.10.2023 на сумму 929,05 руб., на общую сумму 1858,10 руб. - подтверждена оплата истцом госпошлины. Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, указанный размер государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Между АО «МКК УФ» и ООО «ПКО Крепость» заключен агентский договор на оказание юридических услуг и иных действий, направленных на взыскание задолженности. При обращении с исковым заявлением АО «МКК УФ» были понесены расходы в размере 5 000 руб. на оплату вознаграждения ООО «ПКО Крепость» за оказанные юридические услуги, (платежное поручение № от 14.03.2024 л.д. 12)..

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, исходя из удовлетворенных требований и положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1858,10 руб., расходы по оказанию юридических услуг в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 84,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» удовлетворить.

Взыскать с Дубровина Виталия Андреевича (ИНН №) в пользу акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа от 02.04.2023 № № за период с 03.04.2023 по 30.08.2023 в размере 55270 (пятьдесят пять тысяч двести семьдесят) рублей, из которых 22108 (двадцать две тысячи сто восемь) рублей - сумма займа, 33162 (тридцать три тысячи сто шестьдесят два) рубля - проценты за пользование суммой займа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1858 (одна тысяча восемьсот пятьдесят восемь) рублей 10 коп., расходы за оказание юридических услуг в размере 5000 (пять тысяч) рублей, почтовые расходы в размере 84 (восемьдесят четыре) рубля 60 коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                                                                                           Н.А. Грошева