Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1172/2021 ~ М-1313/2021 от 14.10.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 декабря 2021 года                                                  г. Алексин Тульской области

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Черкасовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1172/2021 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Хореву С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Хореву С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.12.2019 между ним и Хоревым С.А. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 354 402 руб. на срок по 12.12.2024 с взиманием за пользование кредитом 11,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 354 402 руб. Указывает, что Хорев С.А. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

За период с 12.12.2019 по 13.09.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 374 174 руб. 71 коп., из которых 1 239 145 руб. 13 коп. – основной долг, 102 544 руб. 36 коп. – плановые проценты, 32 485 руб. 22 коп. – пени.

В соответствии с п. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, за период с 12.12.2019 по 13.09.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 344 938 руб. 49 коп., из которых: 1 239 145 руб. 13 коп. - основной долг, 102 544 руб. 36 коп. – плановые проценты, 3249 руб. – пени.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Хоревым С.А., взыскать с Хорева С.А. в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме за период с 12.12.2019 по 13.09.2021 включительно 1 344 938 руб. 49 коп., из которых 1 239 145 руб. 13 коп. - основной долг, 102 544 руб. 36 коп. – плановые проценты, 3 249 руб. 00 коп. – пени, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 924 руб. 69 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется ходатайство представителя Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Цецерской Е.Н. о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО). В адресованном суду письменном заявлении представитель истца по доверенности Цецерская Е.Н. также просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в случае неявки в судебное заседание ответчика просила о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Хорев С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Хоревым С.А. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Хоревым С.А. согласия на кредит.

Из информации о полной стоимости кредита следует, что размер полной стоимости кредита на дату расчета – 11,887 % годовых; в расчет полной стоимости кредита включены погашение основного долга – 1 354 402 руб., уплата процентов по кредиту – 449 505 руб. 77 коп., в расчёт полной стоимости кредита не включена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора от 12.12.2019, сумма кредита или лимит кредитования составила 1 354 402 руб. Срок действия договора – 60 мес., дата предоставления кредита – 12.12.2019, дата возврата кредита – 12.12.2024. Процентная ставка на дату заключения договора – 11,9 % годовых. Количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 30 059 руб. 53 коп., размер платежа первого – 30 059 руб. 53 коп., размер последнего платежа – 30 395 руб. 50 коп. Дата ежемесячного платежа – 12 числа каждого календарного месяца, с периодичностью платежей – ежемесячно. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужны. Заемщик согласен с Правилами кредитования (общие условия) (п. 14 индивидуальных условий договора). Банковский счет № для предоставления кредита – №

Ответчик Хорев С.А. подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (п. 21 индивидуальных условий договора).

Из правил кредитования «Общие Условия» следует, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Как усматривается из расчёта задолженности по кредитному договору за период с 12.12.2019 по 13.09.2021, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Доказательств обратному суду не представлено.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами 12.12.2019, ответчик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно.

Из Индивидуальных условий договора (п. 12) следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. С данными условиями ответчик также был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе Индивидуальных условий договора от 12.12.2019.

Согласно правилам кредитования «Общие условия», Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустоек и других платежей в случае нецелевого использования кредита (при непогашении заемщиком в течение 90 календарных дней задолженности по кредиту, предоставленному сторонним банком, на погашение которого предоставлен кредит).

В судебном заседании установлено, что платежи по указанному кредитному договору № ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается представленным расчётом задолженности по кредитному договору.

Таким образом, установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате платежей перед банком, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Банком ВТБ (ПАО) направлялось Хореву С.А уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 12.12.2019 и необходимости ее погашения (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако исполнение кредитных обязательств ответчиком так и не последовало.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчёту задолженности за период с 12.12.2019 по 13.09.2021 с учетом штрафных санкций размер задолженности ответчика перед истцом составляет: 1 239 145 руб. 13 коп. – основной долг, 102 544 руб. 36 коп. – плановые проценты, 32 485 руб. 22 коп. – пени.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании п.2 ст. 91 ГПК РФ истец счел возможным предъявить к взысканию задолженность по договору, в которой штрафные санкции уменьшены до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, за период с 12.12.2019 по 13.09.2021 включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору от 12.12.2019 составила 1 344 938 руб. 49 коп., из которых 1 239 145 руб. 13 коп. - основной долг, 102 544 руб. 36 коп. – плановые проценты и 3 249 руб. – пени.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с Хорева С.А. образовавшееся задолженности по указанному кредитному договору в сумме 1 344 938 руб. 49 коп.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий указанного кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что Банком ВТБ (ПАО) понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 20 924 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 924 руб. 69 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Хореву С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Хоревым С.А..

Взыскать с Хорева С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, за период с 12.12.2019 по 13.09.2021 включительно, 1 344 938 (один миллион триста сорок четыре тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 49 копеек, из которых: 1 239 145 рублей 13 копеек - основной долг, 102 544 рубля 36 копеек – плановые проценты, 3 249 рублей – пени.

Взыскать с Хорева С.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 924 (двадцать тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 декабря 2021 года.

Председательствующий                            М.С. Солдатова