Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2022 ~ М-25/2022 от 11.01.2022

46RS0006-01-2022-000028-98 Дело №2-409/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2022 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Богдана С.Г.,

при секретаре Тютчевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к Солнцеву Алексею Александровичу, Солнцевой Екатерине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Экспобанк», в лице представителя по доверенности Перец В.А., обратилось в суд с иском к Солнцеву А.А., Солнцевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 16.10.2019 года между ПАО «Курский промышленный банк» и Солнцевым Алексеем Александровичем был заключен кредитный договор № Ф010-19-0122К, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 5.000.000,00 руб. на срок до 30.09.2021 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых.

Количество, размер, периодичность (сроки) платежей приведены в Графике платежей – приложение №1 к Договору. Датой     исполнения обязательств заемщика по договору является последний день процентного периода независимо от даты уплаты ежемесячного платежа в данном процентном периоде.

23.03.2020г. ПАО «Курский промышленный банк» было реорганизовано в форме присоединения к ООО «Экспобанк».

09.08.2021г. ООО «Экспобанк» было реорганизовано в форме преобразования в АО «Экспобанк». Таким образом, АО «Экспобанк» является полным правопреемником ПАО «Курскпромбанк».

Кредитные средства предоставлены заёмщику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №229 от 16.10.2019 года.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договором залога недвижимого имущества № Ф010-19-0122з/01 от 16.10.2019 года (с учетом дополнительного соглашения № Ф010-19-0122з/01-01 от 21.10.2019 года), заключенным между банком, с одной стороны, и Солнцевым А.А., Солнцевой Е.В., с другой.

Предметом залога являются следующие объекты недвижимости (п. 3.1 Договора залога):

- однокомнатная квартира, этаж – третий, площадь – 43,2 кв.м., кадастровый номер №46:30:000011:1751, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Мира, д. 63, кв. 122, право собственности зарегистрировано за Солнцевым А.А., Солнцевой Е.В.

- трехкомнатная квартира, этаж – первый, площадь – 61,3 кв.м., кадастровый номер №46:30:00014:5838, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Маршала Жукова, д. 2, кв. 1, право собственности зарегистрировано за Солнцевым А.А.

Согласно п. 3.4 Договора залога залоговая стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 2.940.500,00 руб., из них:

- однокомнатная квартира, кадастровый номер №46:30:000011:1751, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Мира, д. 63, кв. 122 – 1.096.500,00 руб.,

- трехкомнатная квартира, кадастровый номер №46:30:00014:5838, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Маршала Жукова, д. 2, кв. 1 – 1.394.000,00 руб.

Представитель банка указал, что Солнцев А.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку внесения очередных платежей, в связи с чем возникла задолженность, которая, по состоянию на 09.12.2021 года, составляет 7.118.054,52 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 4.751.044,63 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 615.066,90 руб.,

- штрафная неустойка, начисленная в размере 0,10% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки – 1.473.834,26 руб.,

- штрафная неустойка, начисленная в размере 0,10% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки – 278.108,73 руб.

11.03.2022 года истцом были уточнены исковые требования, в части увеличения стоимости заложенного имущества, в том числе истец увеличил стоимость однокомнатной квартиры с кадастровым номером №46:30:000011:1751, с 1.096.500,00 руб. до 2.000.000,00 руб., стоимость трехкомнатной квартиры с кадастровым номером №46:30:00014:5838, с 1.394.000,00 руб. до 2.700.000,00 руб.

В исковом заявлении представитель АО «Экспобанк» просил, с учетом уточнений исковых требований от 11.03.2022 года:

1. взыскать с Солнцева Алексея Александровича в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № Ф010-19-0122К от 16.10.2019 года в сумме 7.118.054,52 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 4.751.044,63 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 615.066,90 руб.,

- штрафная неустойка, начисленная в размере 0,10% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки – 1.473.834,26 руб.,

- штрафная неустойка, начисленная в размере 0,10% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки – 278.108,73 руб.

2. обратить взыскание в пользу АО «Экспобанк» на недвижимое имущество:

- однокомнатную квартиру, этаж – третий, площадь – 43,2 кв.м., кадастровый номер №46:30:000011:1751, расположенную по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Мира, д. 63, кв. 122, право собственности зарегистрировано за Солнцевым А.А., Солнцевой Е.В., определив начальную продажную цену данного имущества в размере 1.600.000,00 руб.,

- трехкомнатную квартиру, этаж – первый, площадь – 61,3 кв.м., кадастровый номер №46:30:00014:5838, расположенную по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Маршала Жукова, д. 2, кв. 1, право собственности зарегистрировано за Солнцевым А.А., определив начальную продажную цену данного имущества в размере 2.160.000,00 руб.,

3. взыскать с ответчиков в пользу АО «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление в котором поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик Солнцев А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом, предоставил в суд заявление от 29.04.2022 года, в котором просил отложить судебное заседание для ознакомления с материалами дела и предоставления отзыва на исковое заявление с указанием возражений относительно предъявленных требований.

Ответчик Солнцева Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает необходимым рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие ответчиков. Доводы ответчика Солнцева А.А. об отложении судебного заседания суд считает правильным отклонить, поскольку ответчики уведомлялись о судебных заседаниях 11.03.2022г., 13.04.2022г., 29.04.2022г., в связи с чем имели достаточную возможность для ознакомления с материалами дела. По мнению суда, отложение настоящего судебного заседания повлечет за собой необоснованное затягивание судебного разбирательства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании К РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязанности должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.10.2019 года между ПАО «Курский промышленный банк» и Солнцевым Алексеем Александровичем был заключен кредитный договор № Ф010-19-0122К, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 5.000.000,00 руб. на срок до 30.09.2021 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых (л.д. 5-6)

Полная стоимость кредита на день заключения договора составила14,084% годовых или 1.181.800,80 руб. (л.д. 5)

Количество, размер, периодичность (сроки) платежей приведены в Графике платежей – приложение №1 к Договору. Датой     исполнения обязательств заемщика по договору является последний день процентного периода независимо от даты уплаты ежемесячного платежа в данном процентном периоде (л.д.7).

23.03.2020г. ПАО «Курский промышленный банк» было реорганизовано в форме присоединения к ООО «Экспобанк» (л.д. 30-34).

09.08.2021г. ООО «Экспобанк» было реорганизовано в форме преобразования в АО «Экспобанк» (л.д. 27-29, 35-49).

Таким образом, АО «Экспобанк» является полным правопреемником ПАО «Курскпромбанк».

Кредитные средства предоставлены заёмщику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №229 от 16.10.2019 года (л.д. 20).

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договором залога недвижимого имущества № Ф010-19-0122з/01 от 16.10.2019 года (с учетом дополнительного соглашения № Ф010-19-0122з/01-01 от 21.10.2019 года), заключенным между банком, с одной стороны, и Солнцевым А.А., Солнцевой Е.В., с другой (л.д. 8,107-110).

Согласно материалам дела Солнцев А.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку внесения очередных платежей, в связи с чем возникла задолженность, которая, по состоянию на 09.12.2021 года, составляет 7.118.054,52 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 4.751.044,63 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 615.066,90 руб.,

- штрафная неустойка, начисленная в размере 0,10% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки – 1.473.834,26 руб.,

- штрафная неустойка, начисленная в размере 0,10% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки – 278.108,73 руб.

Данное обстоятельство ответчиками не оспаривалось и подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом (л.д. 9-19).

Поскольку ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, в досудебном порядке разрешить спор не представилось возможным, представитель банка вынужден обратиться в суд с настоящим иском. Анализируя предоставленные в суд сторонами доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований для взыскания с ответчиков суммы задолженности 7.118.054,52 руб. полном объеме.

Рассматривая требование об обращении взыскания на квартиру, суд приходит к следующему.

Наличие просроченной задолженности, в соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 4.4.1,4.4.2 Кредитного договора, является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет залога - квартиры ответчиков.

На основании п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В пункте 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Закон об ипотеке) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закон об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в указанном выше законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В подпунктах 1 - 4 пункта 2 ст. 54 Закон об ипотеке установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по погашению кредитной задолженности, в силу ст.ст. 811, 819, 348 ГПК РФ истец, как кредитор, имеет право требовать с Солнцева А.А., Солнцевой Е.В. уплаты основного долга, процентов, штрафных санкций и обращения взыскания на предмет залога.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договором залога недвижимого имущества № Ф010-19-0122з/01 от 16.10.2019 года (с учетом дополнительного соглашения № Ф010-19-0122з/01-01 от 21.10.2019 года), заключенным между банком, с одной стороны, и Солнцевым А.А., Солнцевой Е.В., с другой (л.д. 8,107-110).

Предметом залога являются следующие объекты недвижимости (п. 3.1 Договора залога):

- однокомнатная квартира, этаж – третий, площадь – 43,2 кв.м., кадастровый номер №46:30:000011:1751, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Мира, д. 63, кв. 122, право собственности зарегистрировано за Солнцевым А.А., Солнцевой Е.В.

- трехкомнатная квартира, этаж – первый, площадь – 61,3 кв.м., кадастровый номер №46:30:00014:5838, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Маршала Жукова, д. 2, кв. 1, право собственности зарегистрировано за Солнцевым А.А.

Согласно п. 3.4 Договора залога залоговая стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 2.940.500,00 руб., из них:

- однокомнатная квартира, кадастровый номер №46:30:000011:1751, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Мира, д. 63, кв. 122 – 1.096.500,00 руб.,

- трехкомнатная квартира, кадастровый номер №46:30:00014:5838, расположенная по адресу: Курская область, г. Железногорск, ул. Маршала Жукова, д. 2, кв. 1 – 1.394.000,00 руб.

11.03.2022 года истцом были уточнены исковые требования, в части увеличения стоимости заложенного имущества, в том числе истец увеличил стоимость однокомнатной квартиры с кадастровым номером №46:30:000011:1751, с 1.096.500,00 руб. до 2.000.000,00 руб., стоимость трехкомнатной квартиры с кадастровым номером №46:30:00014:5838, с 1.394.000,00 руб. до 2.700.000,00 руб.

Следовательно, с учетом увеличения банком стоимости предметов залога, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит на однокомнатную квартиру с кадастровым номером №46:30:000011:1751 - 1.600.000,00 руб., на трехкомнатную квартиру с кадастровым номером №46:30:00014:5838 - 2.160.000,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым осуществить реализацию квартир ответчиков путем продажи их с публичных торгов за вышеуказанную цену.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в деле платежному поручению №542636 от 15.12.2021 года, истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 49.790,28 руб. (л.д. 4).

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в полном размере с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░010-19-0122░ ░░ 16.10.2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 7.118.054,52 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 4.751.044,63 ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 615.066,90 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,10% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ – 1.473.834,26 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,10% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ – 278.108,73 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ – ░░░░░░, ░░░░░░░ – 43,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №46:30:000011:1751, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░, ░. 63, ░░. 122, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.600.000,00 ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ – ░░░░░░, ░░░░░░░ – 61,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №46:30:00014:5838, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░ ░░░░░░, ░. 2, ░░. 1, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2.160.000,00 ░░░.,

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░010-19-0122░ ░░ 16.10.2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49.790,28 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.