Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2022 ~ М-194/2022 от 28.03.2022

Производство № 2-149/2022

Дело (УИД) № 49RS0005-01-2022-000262-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года                                п. Сеймчан

Среднеканский районный суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Жамсуевой В.С.

при секретаре Воропаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Среднеканского районного суда, расположенного по адресу: п. Сеймчан, ул. Николаева, д. 2, гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пивоварову А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Пивоварову А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обосновании исковых требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком через удаленные каналы обслуживания заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 15,55 % годовых на срок 60 месяцев. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. В связи с этим ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, но данные требования до настоящего момента не выполнено.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у ответчика образовалась задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе:

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- просроченный основной долг – <данные изъяты>

- неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Просит суд расторгнуть кредитный договор № заключенный от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его предсатвителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик является клиентом банка и держателем дебетовой карты VISA (счет                             №). Согласно договору на банковское обслуживание клиент банка получает возможность совершать договоры банковского обслуживания со своим счетом карты в банке через удаленные каналы обслуживания.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ подключил услугу мобильный банк, а ДД.ММ.ГГГГ осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика. оформлен кредитный договор N 3648, заключенный с ПАО "Сбербанк России" посредством приложения "Сбербанк Онлайн", подписанный простой электронной подписью с помощью СМС-кода, пришедшего на номер телефона ответчика.

Для входа в приложение "Сбербанк Онлайн" были использованы реквизиты банковской карты Visa. При входе и проведении операций были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые, согласно Условиям предоставления услуги "Сбербанк Онлайн", являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Также ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде были подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита», согласно преамбуле которых, подписывая Индивидуальные условия, ответчик предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям, договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий (п. 2 Индивидуальных условий).

Факт заключения кредитного договора и получение кредита подтверждается простой электронной подписью.

Также ответчик своей электронной подписью в Индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

Выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ, журналом SMS-сообщений и движением основного долга и срочных процентов на имя ответчика, подтверждается факт перечисления денежных средств по договору.

Таким образом, Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства, что ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 3.1, 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными (60 месяцев) аннуитетными платежами в размере 17554 руб. 03 коп. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 09 числа месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Пунктом п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Доказательств заключения с Банком кредитного договора на иных условиях, чем указано в иске, ответчиком не представлено. Указанный истцом размер лимита по кредитному договору, процентная ставка, ответчиком не оспаривались.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными документами (движением основного долга и срочных процентов на имя ответчика), что ответчик принятые на себя обязательства в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, исполнял не надлежащим образом, т.е. вносил платежи не в полном объеме, в связи с чем, накопилась просроченная задолженность.

В связи с этим, истец направлял ответчику требование (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, в установленные сроки ответчиком каких-либо действий по уплате задолженности либо возврату кредита не предпринято.

Следовательно, у истца возникло законное и обоснованное право требования к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, не уплаченных процентов, штрафов, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от                   ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты> неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Суд считает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, который является математически верным и составлен с учётом приведенных норм и условий договора.

Возражений относительно действительности заключенной с банком сделки, каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы долга, ответчиком не представлено и в материалах дела не содержится.

Контррасчета задолженности по кредитному договору, ответчиком в нарушении положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, также не предоставлено.

Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности в полном объеме по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не осуществляя в установленные сроки платежи в счет погашения суммы задолженности, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.

При таких обстоятельствах названный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и организацией-истцом, который нашел свое подтверждение в судебном заседании и исходя из материалов дела, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска была произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пивоварову А.А. о расторжении кредитного договора № от                ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть досрочно кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Пивоварову А.А..

Взыскать с Пивоварову А.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по                     ДД.ММ.ГГГГ (включительно): просроченные проценты – <данные изъяты> просроченный основной долг – <данные изъяты>.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>., а всего в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего                 <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Среднеканский районный суд.

Председательствующий                                                         В.С. Жамсуева