Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2033/2022 от 04.04.2022

Дело № 2-2033/2022 Копия.

УИД: 59RS0027-01-2022-000449-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 6 июня 2022 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Желудковой С.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество;

установил:

АО «МС Банк Рус» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования, с учетом уточнений, мотивированы следующим: Дата между АО «МС Банк Рус» и ФИО1 был заключен договор потребительского автокредита № Адрес, в соответствии с которым кредитор представил заемщику денежные средства (кредит) в сумме 669000 рублей сроком до Дата с условием ежемесячной уплаты процентов по ставке 8,9% годовых для приобретения автомобиля марки ... идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, а заемщик принял на себя обязательство оплатить кредит, а также проценты за пользование заемными средствами. Согласно принятым заемщиком индивидуальным условиям предоставления кредита от Дата, кредитор сделал оферту заемщику: заключить с кредитором договор потребительского кредита, который состоит из общих условий потребительского автокредитования и настоящих индивидуальных условий, а также заключить с кредитором договор залога автомобиля. Обязательство по выдаче кредита заемщику кредитором было исполнено. Обязательства по оплате кредита ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора. Последняя оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору поступала Дата в размере 15000 рублей. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением кредитный договор от Дата № Адрес расторгнут, в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 519119,92 рублей, из которых: 501817,92 рублей – сумма просроченного кредита, 6348,84 рублей – сумма просроченных процентов, 9109,95 рублей – сумма пени за просроченный кредит, 1843,17 рубля – сумма пени за просроченные проценты. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от Дата № Адрес в размере 425119,92 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 451 рубль; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ..., идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «МС Банк Рус» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на отложении рассмотрения дела в связи с принятием уточненного искового заявления на настаивала, представила письменные возражения, в которых указывает, что Дата между Банком МС RUS и ФИО1 был заключен кредитный договор Адрес. По условиям договора банк предоставил кредит в размере 669000 рублей с плановым погашением 60 месяцев. Ответчик не согласна с суммой заявленного искового требования, считает их необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы. В марте 2021 ответчик попала в тяжелую финансовую ситуацию, на имущество компании, в которой она работает, был наложен арест, в связи с чем выплата заработной платы была прекращена, а если и производилась, то небольшими частями. Она обратилась в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, банком было отказано. Поэтому длительное время платежи не вносились. Просрочки были допущены не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения. Затем банк не уведомляя ее расторг договор оказания услуг, о чем она узнала уже только после получения искового заявления. Все это время она оплачивала кредит, исходя из своих финансовых возможностей. Не может оформить кредит в другом банке для погашения суммы задолженности. Автомобиль продать (чтобы погасить долг) не может, так как он находится в залоге у банка. В настоящее время может платить кредит по графику.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что Дата ФИО1 обратилась в АО «МС Банк Рус» с заявлением-анкетой на выдачу автокредита.

На основании заявления-анкеты, Дата между АО «МС Банк Рус» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №/МС/04347 и договор залога автомобиля №/МС/З/047957.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита - 669 000 рублей.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия кредита – 60 месяцев, срок возврата кредита – Дата.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту – 8,9% годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей – 60; размер первого платежа по кредиту (уплачиваются только проценты по кредиту) – 4730,65 рублей; размер платежей со второго платежа по кредиту – 14042,43 рубля; периодичность (сроки) – ежемесячные аннуитетные платежи (в погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредиту) – 28 числа каждого месяца.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, залогодатель передает в залог в пользу кредитора автомобиль марки ..., идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, стоимостью 812000 рублей, который будет приобретен залогодателем по договору купли-продажи № Ф0000004226 у ООО «Форвард.ПРО», для обеспечения надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору, изложенным в кредитном договоре, в том числе: выплата кредитору полной суммы задолженности по кредиту; возмещение издержек по взысканию задолженности по кредиту и других денежных сумм в пользу кредитора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и (или) залогодателем по настоящему договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание автомобиля (если применимо) и расходов по обращению взыскания на автомобиль.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, цели использования заемщиком потребительского кредита по договору: 1. Оплата части стоимости автомобиля 649000 рублей; 2. Оплата страховой премии в размере 20000 рублей по заключенному договору страхования жизни и трудоспособности № от Дата.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик уполномочивает кредитора и поручает кредитору на позднее рабочего дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, списать сумму кредита со счета (и заемщик настоящим предоставляет свое согласие (заранее данный акцепт) на такое списание): 1) осуществить перевод средств в оплату приобретаемого у продавца ООО «Форвард.ПРО» автомобиля в сумме 649000 рублей; 2) осуществить перевод средств в оплату страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в сумме 20000 рублей в пользу ИП ФИО3

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, с содержанием кредитного договора, условиям предоставления кредита, графиком платежей заемщик был также ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в указанных документах.

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1. Индивидуальных условий потребительского кредита в размере 669 000 рублей, был предоставлен ответчику Дата, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как видно из представленного истцом расчета ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносит платежи по погашению кредита и по уплате процентов.

Дата ответчику в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлено уведомление о расторжении кредитного договора № Адрес от Дата с требованием погашения задолженности в размере 519119,92 рублей, в том числе: сумма основного долга 435767,34 рублей, сумма просроченного основного долга 66050,62 рублей, сумма начисленных процентов 2975,16 рублей, сумма просроченных процентов 3373,68 рубля, неустойка по просроченному основному долгу 9109,95 рублей, неустойка по просроченным процентам 1843,17 рубля.

Однако в добровольном порядке ответчиком требования об оплате задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата включительно, сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет: 245119,92 рублей, в том числе: 414166,80 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 1843,17 рублей – сумма пени за просроченные проценты, 9109,95 рублей – сумма пени за просроченный кредит.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что ФИО1 допустила существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, требование о досрочном расторжении договора и возврате оставшейся суммы кредита было направлено в адрес ответчика, эти обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, пени.

Ответчик не оспаривает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, собственный расчет суду не предоставила.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующими условиям кредитного договора, ответчиком размер задолженности не оспаривался.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением обязательств начислена неустойка: 9109,95 рублей – сумма пени за просроченный кредит, 1843,17 рубля – сумма пени за просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Принимая во внимание период, за который исчислена неустойка (штраф) на просроченную задолженность и проценты, размер просроченной суммы основного долга и процентов по уплате кредита, а также отсутствие ходатайств со стороны ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки (штрафов) последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для её уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании установленных обстоятельств, в соответствии со ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 425119,92 рублей с ответчика, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог транспортное средство модели ..., идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, стоимостью 812000 рублей.

На основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств № Ф0000004226 от Дата ФИО1 приобрела у ООО «Форвард.ПРО» автомобиль марки, модели ..., цвет – голубой, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления – 2016, кузов № - №, № двигателя G4FA GW400341.

В настоящее время данный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается сведениями Межмуниципального отдела МВД России «Кунгурский».

Истец просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Таким образом, поскольку истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиком исполнил, кредит на приобретение транспортного средства, которое в настоящее время находится у истца в залоге, ответчику предоставил, а ответчик свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, суд удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере.

Изначально истцом были заявлены исковые требования имущественного характера на сумму 519119,92 рублей и исковые требования об обращении взыскания на имущество должника.

В соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации сумма государственной пошлины составила 14391,20 рубль.

Истец уточнил исковые требования, исковые требования имущественного характера заявлены на сумму 425119,92 рублей. Сумма государственной пошлины, рассчитанная в соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составляет 13 451 рубль.

В связи с чем, на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истцу подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 940,20 рубль, уплаченная по платежному поручению № от Дата.

С учетом требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, удовлетворения заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 451 рубль.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «МС Банк Рус» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «МС Банк Рус» сумму задолженности по кредитному договору от Дата № Адрес в сумме 425119,92 рублей в том числе: задолженность по основному долгу – 414166,80 рублей, сумма пени за просроченный кредит – 9109,95 рублей, сумма пени за просроченные проценты – 1843,17 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «МС Банк Рус» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 451 рубль.

Обратить взыскание на транспортное средство: марка, модель – ..., цвет – черный, идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Возвратить акционерному обществу «МС Банк Рус» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 940,20 рублей на основании платежного поручения № от Дата.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Дзержинский районный суд г. Перми, в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья подпись С.А.Желудкова

Копия верна. Судья _______ С.А.Желудкова

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2022.

Судья С.А.Желудкова

Оригинал мотивированного решения от 06.06.2022 хранится в материалах гражданского дела № 2-2033/2022.