Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-148/2024 (2-5340/2023;) ~ М-3617/2023 от 21.08.2023

Дело № 2-148/2024                   27 февраля 2024 года

29RS0014-01-2023-004721-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Каркавцевой А.А.,

при секретаре Крыловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК, Банк) обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе (далее – МТУ Росимущества в АО и НАО) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указано, что 22 апреля 2019 года между Банком и Поповой Т. Ф. был заключен кредитный договор <№> на сумму 453 631 рубль 28 копеек под 19,5% годовых на срок до 22 апреля 2024 года. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, Попова Т.Ф. заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика <№> от 22 апреля 2019 года с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (после смены фирменного наименования – ООО «Росбанк Страхование Жизни»). По условиям договора страхования выгодоприобретателем является страхователь / застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. В связи с неоднократным неисполнением заемщиком своих обязательств за период с 21 октября 2022 года по 26 июля 2023 года по кредитному договору образовалась задолженность: по основному долгу – 193 051 рубль 73 копейки, по процентам – 20 826 рублей 55 копеек. <Дата> Попова Т.Ф. умерла, наследственные дела после ее смерти не открывались. Российская Федерация в лице МТУ Росимущества в АО и НАО, являясь универсальным правопреемником Поповой Т.Ф., должна принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования <№> от 22 апреля 2019 года. Смерть заемщика обладает признаками страхового случая. Страховая выплата входит в наследственную массу, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя.

В связи с изложенным истец просил признать МТУ Росимущества в АО и НАО выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика <№> от 22 апреля 2019 года, обязать МТУ Росимущества в АО и НАО обратиться в ООО «Росбанк Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору <№> от 22 апреля 2019 года.

    Истец ПАО РОСБАНК, представитель ответчика МТУ Росимущества в АО и НАО, третьи лица Попов Ф.И., Попова Е.А., Попова А.Ф., Мурадян С.А., являющийся также законным представителем несовершеннолетнего третьего лица ..., представители третьих лиц ООО «Росбанк Страхование Жизни», Администрации Коляновского сельского поселения в суд не явились, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

    По определению суда дело рассмотрено в отсутствие лиц, в нем участвующих.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

22 апреля 2019 года между ПАО РОСБАНК и Поповой Т.Ф. заключен кредитный договор <№>, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 453 631 рубль 28 копеек на срок до 22 апреля 2024 года под 19,5% годовых.

22 апреля 2019 года между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и Поповой Т.Ф. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика <№> от 22 апреля 2019 года. По условиям данного договора страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору <№> от 22 апреля 2019 года, заключенному между страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Срок страхования – 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора. В числе страховых рисков указана смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе «Исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты». Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь (его наследники).

<Дата> Попова Т.Ф. умерла. Наследственное дело после ее смерти не открывалось.

На дату смерти в собственности Поповой Т.Ф. находился земельный участок по адресу: ... (кадастровый <№>).

Доказательств фактического принятия наследства Поповой Т.Ф. кем-либо из ее родственников в материалах дела не имеется.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу положений статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (статья 1152 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом следует иметь ввиду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

При рассмотрении дела установлено, что в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик не обращался. Как следствие, страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Доказательств того, что смерть Поповой Т.Ф. действительно являлась страховым случаем с учетом предусмотренных договором страхования исключений, суду не представлено.

На наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору ни законом, ни договором не возложена.

Таким образом, страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика.

С учетом изложенного правовые основания для удовлетворения иска отсутствуют. Суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к МТУ Росимущества в АО и НАО о признании выгодоприобретателем по договору страхования, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества РОСБАНК (ИНН 7730060164) к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе (ИНН 2901194203) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                              А.А. Каркавцева

Мотивированное решение изготовлено 5 марта 2024 года.

Председательствующий                              А.А. Каркавцева