Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-448/2022 ~ М-339/2022 от 13.05.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саянск                                                                                    16 июня 2022 года

Гражданское дело № 2-448/2022

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Драчевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) к Бахаеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту - истец, Банк) в лице представителя по доверенности Андрияновой Е.А. обратилось в суд с исковым заявлением к Бахаеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) и Бахаев А.А. заключили кредитный договор <номер изъят>, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере 687000 рублей на срок, составляющий 257 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 24,9% годовых за наличные операции, 15% процентов за безналичные операции.

Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 3621927,38 рублей.

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 261798,03 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Бахаева А.А. по Кредитному договору составляет 998877,29 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 686939,23 рублей;

- задолженность по процентам - 50140,03 рублей;

- неустойка - 261798,03 рублей.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 26623,08 рублей.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 361, 363, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, представитель истца Андриянова Е.А. просила суд взыскать с Бахаева А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> в размере 763702,34 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 686939,23 рублей, задолженность по процентам 50140,03 рублей, задолженность по пене - 26623,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10837,02 рублей.

Представитель истца «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) Андриянова Е.А., будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца - «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Судом приняты меры к надлежащему извещению ответчика Бахаева А.А. о времени и месте слушания дела. Извещение суда о судебном заседании направлены Бахаеву А.А. по месту проживания последнего заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик Бахаев А.А. в судебное заседание не явился.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку направленные судом заказной почтой извещение о судебном заседании ответчик Бахаев А.А. в отделении почтовой связи получать не стал, отказавшись тем самым от принятия данного почтового отправления, следует с учетом ст.117 ГПК РФ признать ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного и согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства суд счел возможным рассмотреть дело по иску «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) в порядке заочного производства по представленным истцом доказательствам.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно подписанному «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Бахаевым А.А. кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) принял на себя обязательство передать Бахаеву А.А. потребительский кредит в размере 700000 руб. под 15% годовых в случае целевого использования кредитных средств, 24,9% годовых за исключением случаев целевого использования кредитных средств на срок 257 мес., а Бахаев А.А. обязался возвратить истцу в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно полученную им денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные сторонами в кредитном договоре.

Заключив с «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор <номер изъят>, ответчик Бахаев А.А. принял на себя в соответствии с этим договором и п. 2 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязательства возвратить по ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО), а также, в соответствии с кредитным договором <номер изъят>, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплатить истцу проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 8 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее - Условия) Погашение Заемщиком обязательств по Договору (в т.ч. при досрочном возврате Кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1. настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если дата платежа по графику приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка.

В соответствии с п.п. 17, 18 Условий, Заемщик предоставил Банку акцепт (который признается заранее данным акцептом) на списание (перевод) Банком в свою пользу в течение всего срока действия Договора со всех банковских счетов, вкладов Заемщика, открытых в Банке (в т.ч. открываемых в будущем в течение всего срока действия Договора), денежных средств для погашения всех обязательств (в т.ч. просроченных) Заемщика перед Банком по Договору в суммах и на условиях, определенных Договором, до полного исполнения обязательств Заемщика по Договору. Акцепт дан в отношении всех распоряжений Банка, предъявляемых к банковским счетам, вкладам Заемщика в течение всего срока действия Договора. Банк вправе производить конвертацию денежных средств по курсу Банка на дату перевода средств. Распоряжения Банка исполняются не позднее следующего операционного дня со дня их предъявления Банком. Заемщик предоставил согласие, как на полное, так и частичное исполнение предъявляемых Банком распоряжений. Акцепт вступает в силу с момента подписания Заемщиком настоящего документа и действует по дату прекращения всех его обязательств перед Банком по Договору. Стороны договорились, что Банк также вправе производить без распоряжения Заемщика списание (перевод) посредством инкассовых поручений денежных средств в пользу Банка со всех банковских счетов, вкладов Заемщика, открытых/открываемых в Банке в будущем в течение всего срока Договора для погашения всех обязательств (в т.ч. просроченных) Заемщика перед Банком по Договору в суммах и на условиях, определенных Договором, до полного исполнения обязательств Заемщика по Договору. Данное условие является дополнительным соглашением к договорам, на основании которых Заемщику открыты, в т.ч. будут открыты в период действия Договора банковские счета, вклады в Банке.

Согласно п.12 Условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно. При образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых. В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплате процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно кредитному договору <номер изъят>, дата ежемесячного платежа по кредиту - по 25 число каждого месяца.

Ответчик Бахаев А.А. не выполняет свои обязательства по кредиту, не погашает сумму основного долга и процентов по нему в установленные сроки, что подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Суду не представлено доказательств принуждения Бахаева А.А. к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО «АТБ», сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договорами прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «АТБ» Бахаев А.А. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Судом был исследован представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Доказательств, опровергающих размер взысканной задолженности, либо контррасчет задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлен. Доказательств, подтверждающих неправильность либо необоснованность включения в расчет каких-либо платежей, и как следствие оснований для освобождения от их оплаты, ответчиком также не представлено. Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен учитывать свои финансовые возможности и предусматривать возможные риски, связанные с погашением кредита.

Ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представил суду доказательств того, что им выполняются взятые на себя обязательства, а возникшая задолженность погашена полностью или в части. Иного расчета взыскиваемой с ответчика суммы суду не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В кредитном договоре <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Включение в кредитный договор условия о неустойке на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами не противоречит закону и не ущемляет права потребителя, поскольку неустойка является формой обеспечения исполнения обязательства, а также мерой гражданско-правовой ответственности, которая дисциплинирует стороны и способствует надлежащему исполнению обязательств по договору. При надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиком его ответственность по договору в виде неустойки не наступает. А при не исполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств заемщика размер неустойки зависит от размера просроченных платежей и периода просрочки. Поэтому нарушения баланса интересов сторон при заключении сторон не усматривается. Ущемления прав добросовестного потребителя включением в кредитный договор условия о неустойке в согласованном сторонами размере в качестве обеспечения исполнения обязательств судом не установлено. Более того, истец, начислив ответчику за просрочку уплаты взятых на себя обязательств неустойку в сумме 261798,03 руб., самостоятельно уменьшил подлежащую взысканию сумму неустойки до 26623,08 руб.

Поскольку факт просрочки оплаты ежемесячных платежей по кредиту подтверждается материалами дела, истцом правомерно произведено начисление неустойки в указанной сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом проверен и признан обоснованным предоставленный истцом расчет неустойки, арифметическую правильность которого ответчик не оспорил.

С учетом изложенного, отсутствия доказательств исполнения обязательств, требований договора и закона, а также с учетом того, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, у ответчика имеется задолженность перед банком, исковые требования банка подлежат полному удовлетворению.

Разрешая спор, суд, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, проверив представленный банком расчет кредитной задолженности с учетом требований закона и условий кредитного договора, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с заемщика образовавшейся задолженности по кредитному договору, поскольку обязательства по погашению кредита не исполняются.

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, и по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ с Бахаева А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) следует взыскать задолженность по кредиту в сумме 763702,34 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 686939,23 рублей, задолженность по процентам 50140,03 рублей, неустойку - 26623,08 рублей.

Решая вопрос о распределении судебных расходов по рассматриваемому гражданскому делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были в исковом заявлении указаны требования о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, которая, согласно, платежному поручению была оплачена в сумме 10837,02 рублей, что соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Данные требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчика Бахаева А.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

                 РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Бахаеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) с Бахаева А. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят> задолженность по основному долгу - 686939,23 рублей, задолженность по процентам 50140,03 рублей, неустойку - 26623,08 рублей, ВСЕГО взыскать 763702 (Семьсот шестьдесят три тысячи семьсот два) руб. 34 коп.

Взыскать с Бахаева А. А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10837 (десять тысяч восемьсот тридцать) руб. 02 коп.

Ответчик вправе подать в Саянский городской суд <адрес изъят>, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня получения копии этого решения заявление об отмене этого заочного решения (ч. 1 ст. 237 ГПК РФ).

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда (ч. 2 ст. 237 ГПК РФ), иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (абз. 2 ч. 2 ст. 237 ГПК РФ).

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении предусмотренного ч. 2 ст. 237 ГПК РФ срока на его обжалование, если оно не было обжаловано. В случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда в порядке, установленном ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, и отказа в удовлетворении этого заявления заочное решение, если оно не было обжаловано в апелляционном порядке, вступает в законную силу по истечении срока на его апелляционное обжалование, а в случае обжалования в апелляционном порядке заочное решение суда вступает в законную силу после рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции, если оно не было отменено.

                         Судья                                                   О.А. Уваровская