Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-539/2024 ~ М-163/2024 от 02.02.2024

УИД 38RS0019-01-2024-000382-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          20 марта 2024 года                                                        г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-539/2024 по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Юрчику В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее - АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с исковым заявлением к Юрчику В.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №ф от 25.05.2022, в размере 337 524,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 575,24 руб.

В обоснование иска указано, что 25.05.2022 между АО КБ «Пойдём!» и Юрчиком В.Ю. был заключен кредитный договор №ф путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи). Истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 299 000 руб. Срок возврата кредита: 60 мес., процентная ставка: 29,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 25 числа каждого месяца.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

Ответчик 27.09.2023 отменил судебный приказ от 14.08.2023.

По состоянию на 20.10.2023 за период начисления с 26.05.2022 по 28.06.2023 задолженность должника перед взыскателем составляет 337 524,21 руб.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении заявила ходатайство в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Юрчик В.Ю. в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

Частью 1 статьи 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Судом из письменных материалов дела установлено, что 25.05.2022 Юрчик В.Ю. обратился в АО КБ «Пойдём!» с заявкой, в которой выразил согласие с тарифами АО КБ «Пойдём!» и с условиями программного кредитования, ознакомлен с ними.

В заявлении-анкете от 25.05.2022 заемщик подключил услугу «Дистанционное обслуживание по телефону» по варианту «Специальный», поставив галочку в соответствующем окне, которая включает перечень операций, которые доступны для выполнения на основании дистанционных распоряжений; разрешить доступ к мобильному приложению "Интернет-Банк" в рамках дистанционного обслуживания по телефону и авторизировать номер мобильного телефона №. В заявлении-анкете Юрчик В.Ю. подтвердил, что ему понятны условия, изложенные в правилах и условиях, принимает данные условия и обязуется их соблюдать. С тарифами банка ознакомлен, принимает их и обязуется соблюдать в отношении открытых на его имя счетов: №, №.

Заемщик представил заявление на выпуск кредитной карты от 25.05.2022, в котором просил выдать ему банковскую карту на условиях, представленных в данном заявлении: карточный счет в АО КБ «Пойдём!»: №, текущий счет в АО КБ «Пойдём!»: №. Основание для открытия лимита кредитования к карточному счету: договор потребительского кредита №ф от 25.05.2022; общий лимит на все типы расходных операций 897 000 руб.    в месяц; количество снятий наличных по банковской карте: 100 снятий в месяц, 50 снятий в день в устройствах самообслуживания (банкоматах) сторонних банков. Подписывая заявление, заемщик выразил согласие с правилами обслуживания банковских карт в АО КБ «Пойдём!», тарифами АО КБ «Пойдём!», включающими в себя тарифы по операциям с использованием банковских карт, и обязуется их соблюдать.

Между АО КБ «Пойдём!» и Юрчиком В.Ю. заключен договор потребительского кредита №ф на индивидуальных условиях.

Возобновляемый лимит кредитования составил 299 000 руб. (п. 1). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения до исполнения в полном объеме обязательств. На день заключения договора потребительского кредита срок возврата кредита 60 месяцев. Срок доступности лимита кредитования – 12 месяцев с даты заключения договора потребительского кредита (п. 2). Процентная ставка составила – 29,9% (п. 4). Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 10 750 руб. (п. 6).

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12).

В соответствии с п. 14, заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

Указанные индивидуальные условия договора подписаны Юрчиком В.Ю. простой электронной подписью с указанием полученного им на указанный в анкете клиента номер телефона – №, пароля, который идентичен направленному.

Согласно п. 2.1 в день заключения договора потребительского кредита кредитор открывает лимит кредитования по карточному счету заемщика в размере, указанном в индивидуальных условиях. Открытие лимита кредитования означает, что заемщик вправе получать и использовать в течение срока доступности лимита кредитования кредит при условии, что сумма основного долга заемщика перед кредитором не превысит лимита кредитования.

Срок возврата кредита указан в индивидуальных условиях. В день окончания срока возврата кредита заемщик обязан исполнить обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме (п. 2.2).

Размер процентов за пользование кредитом определяются в индивидуальных условиях. Проценты начисляются на остаток основного долга на ссудном счете со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита (включительно) (п. 2.5).

В целях погашения задолженности по договору потребительского кредита заемщик ежемесячно не позднее даты платежа обязан пополнить карточный счет или текущий счет на сумму не менее суммы минимального платежа (п. 2.6).

Заемщик обязан соблюдать условия договора потребительского кредита, в том числе погашать кредит и уплачивать проценты за кредит в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 3.1.1).

Кредитор обязуется открыть лимит кредитования заемщику в день заключения договора потребительского кредита (п. 4.1.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным в случае оформления индивидуальных условий в виде электронного документа в системе «Интернет-Банк», при одновременном соблюдении следующих условий: подписание заемщиком индивидуальных условий аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), проставление штампа банка «исполнено» с указанием названия, БИК и номера корреспондентского счета банка на каждой странице индивидуальных условий (п. 7.1.2).

Договор потребительского кредита заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия с соблюдением простой письменной формы посредством использования дистанционного обслуживания по телефону АО КБ «Пойдём!». Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, путем проставления на каждой странице договора: от банка: штамп «исполнено» с указанием наименования банка: АО КБ «Пойдём!», БИК, к/с, даты - 25.05.2022, а также сведений о том, что договор подписан посредством «мобильного банка»; от клиента: договор подписан аналогом собственноручной подписи.

В материалы дела представлен паспорт гражданина РФ на имя Юрчика В.Ю., идентификаторы которого полностью совпадают с данными указанными заемщиком в заявке от 25.05.2022, в заявлении-анкете от 25.05.2022, в заявлении на выпуск кредитной карты от 25.05.2022, в индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с выпиской от 20.10.2023, заемщик пользовался выданной банком по договору №ф от 25.05.2022 банковской картой со счетом №, а именно в период с 26.05.2022 по 14.03.2023 снимал наличные деньги, оплачивал сотовую связь, осуществлял покупки.

Указанные обстоятельства также отражены в выписке по ссудному счету ОД №.

Как следует из представленных доказательств, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской от 20.10.2023 и выпиской по ссудному счету ОД №.

Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Юрчиком В.Ю. своих обязательств по кредитному договору №ф от 25.05.2022.

Как следует из справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от 20.10.2023, последний платеж, произведенный Юрчиком В.Ю. в счет исполнения своих обязанностей по кредитному договору осуществлен 27.03.2023 в размере 213,18 руб., что не соответствует установленному в п. 6 индивидуальных условий минимальному размеру платежа.

В связи с тем, что Юрчиком В.Ю. допущено неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов, банком в адрес ответчика было направлено предсудебное требование от 29.05.2023 о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 28.06.2023.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена. Доказательства обратного суду не представлены.

Судом были исследованы материалы гражданского дела № 2-2465/2023 по заявлению АО КБ «Пойдём!» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Юрчика В.Ю., из которого установлено, что заявитель АО КБ «Пойдём!» 25.08.2023 (согласно штампу на заявлении о вынесении судебного приказа) обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей (данные изъяты) 31.08.2023 был вынесен судебный приказ № 2-2465/2023 о взыскании с должника Юрчика В.Ю. в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору №ф от 25.05.2022, за период с 26.05.2022 по 28.06.2023, в размере 337 524,21 руб. На основании определения мирового судьи от 27.09.2023 судебный приказ № 2-2465/2023 от 31.08.2023 был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Судом установлено, а доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено, что, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, тогда как предоставленными заемными средствами ответчик пользовался.

В материалы дела представлен расчет задолженности за период с 25.05.2022 по 20.10.2023, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 337 524,41 руб., в том числе: основной долг – 298 904,07 руб., проценты по основному долгу – 35 923,85 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 585,31 руб., пени – 1 125,98 руб., комиссии – 985 руб. Данный расчет ответчиком оспорен не был, является арифметически верным.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что Юрчик В.Ю. не надлежаще выполняет свои обязательства перед истцом, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 337 524,41 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При этом, согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от 20.10.2023 и платежным поручением № от 02.08.2023 (за подачу заявления о вынесении судебного приказа) подтверждается факт уплаты АО КБ «Пойдём!» государственной пошлины в размере 3 287,62 руб. и 3 287,62 руб. соответственно.

Поскольку иск АО КБ «Пойдём!» подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины. Исходя из вышеизложенного, с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 6 575,24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с Юрчика В.Ю., (дата) года рождения, уроженца (адрес) (паспорт (данные изъяты)) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН (данные изъяты), ОГРН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору №ф от 25.05.2022, в размере 337 524,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 575,24 руб.

        Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 27 марта 2024 года.

(данные изъяты)

(данные изъяты)

    Судья                                                 Ю.А. Шевченко