Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2024 (2-1811/2023;) ~ М-1666/2023 от 04.12.2023

Дело № 2-104/2024

УИД 23RS0030-01-2023-003033-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Ленинградская                                                                  08 февраля 2024 года

                     Ленинградский районный суд Краснодарского края в составе:

          судьи                                    Куленко И.А.,

          при секретаре                             Фисенко Т.В.,

с участием

представителя финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов                         Сархошева В.А.,

предоставившего удостоверение № <...> и ордер № <...>,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Новак Д.В. об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № № <...> по обращению потребителя финансовой услуги Шиян С.А.

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» обратился в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У№ <...> по обращению потребителя финансовой услуги Шиян С.А. В обоснование требований указывает, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № <...> с заявителя взыскана в пользу Шиян С.А. страховая премия в размере 43956 рублей 32 копейки. Заявитель просит отменить решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № № <...> по обращению потребителя финансовой услуги Шиян С.А., в случае признания решения обоснованным, уменьшить суммы взыскиваемой части страховой премии до 42 149 рублей 87 копеек и распределить расходы заявителя уплаченный за подачу данного заявления.

Представитель заявителя в судебное заседание не прибыл, о дне и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом (почтовый идентификатор № <...>), в материалах дела содержится ходатайство представителя о рассмотрении дела в их отсутствие, просят суд заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебном заседании возражал в удовлетворении заявленных требований, просил суд отказать в полном объеме по доводам, изложенным в предоставленных суду возражениях.

Заинтересованное лицо Шиян С.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом (почтовый идентификатор 35374088000693). Заявлений, ходатайств об отложении дела в суд не поступало. Конверт возвращен в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № <...> "О некоторых вопросах применения судами Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает, что заинтересованное лицо Шиян С.А. надлежащим образом извещена о дне и времени судебного заседания.

С учетом мнения представителя заявителя суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, выслушав представителя финансового уполномоченного, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Шиян С.А. и АО «Ингосстрах Банк» заключен кредитный договор № <...> (далее - Кредитный договор).

ДД.ММ.ГГГГ между Шиян С.А. и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен Договор страхования жизни по программе кредитного страхования № № <...> (далее - Договор страхования) при посредничестве АО Банк СОЮЗ, действующего на основании Агентского договора № <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Срок Договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии 43956 рублей 93 копейки.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Шиян С.А. посредством почтовой связи направлено письмо с заявлением о расторжении Договора страхования, которое получено ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор 35005876070436).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» уведомила Шиян С.А. об отказе в возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Шиян С.А. посредством электронной почты направлено письмо с претензией о возврате страховой премии по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» посредством электронной почты уведомила Шиян С.А. об отказе в возврате страховой премии.

Не согласившись с решением ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Шиян С.А. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, который решением от ДД.ММ.ГГГГ № № <...> удовлетворил её требования и взыскал с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Шиян С.А. страховую премию в полном объеме, в размере 43 956 рублей 32 копейки.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 11 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ) в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности    исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

    В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора, при заключении с Финансовой организацией договора страхования заемщика по программе «Панцирь» процентная ставка снижается на 2,1%.

    АО «Ингосстрах Банк» предоставлено заявление на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в рамках программы «Панцирь».

    Из содержания заявления следует, что Шиян С.А. просит осуществить оплату страховой премии в размере 43 956 рублей 31 копейка по Договору страхования.

    Кроме того, согласно ключевому информационному документу к Договору страхования риски, предусмотренные Договором страхования, влияют на условия потребительского кредита.

    Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Новак Д.В. пришел к выводу о заключении Договора страхования в целях получения дисконта по процентной ставке, соответственно Договор страхования заключен Шиян С.А. в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

    Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Из п. 2 Дополнительных условий Договора страхования следует, что при отказе от Договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, независимо от момента уплаты с страховой премии, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при условии отсутствия страховых событий в этот период.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Финансовым уполномоченным установлено, что Шиян С.А. ДД.ММ.ГГГГ (понедельник) направлено письмо в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о расторжении Договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отказано в возврате страховой премии, так как заявление Шиян С.А. о расторжении Договора направлено за пределами 14 дневного срока, у отделения Почты России с индексом 350058 суббота и воскресенье являются рабочими днями.

Согласно ст. 111 Трудового кодекса Российской Федерации (далее - ТК РФ) всем работникам предоставляются выходные дни (еженедельный непрерывный отдых). При пятидневной рабочей неделе работникам предоставляются два выходных дня в неделю, при шестидневной рабочей неделе - один выходной день. Общим выходным днем является воскресенье. Второй выходной день при пятидневной рабочей неделе устанавливается коллективным договором или правилами внутреннего трудового распорядка. Оба выходных дня предоставляются, как правило, подряд. У работодателей, приостановка работы у которых в выходные дни невозможна по производственно-техническим и организационным условиям, выходные дни предоставляются в различные дни недели поочередно каждой группе работников согласно правилам внутреннего трудового распорядка.

В соответствии со ст. 91 ТК РФ установлено, что рабочее время - время, в течение которого работник в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка и условиями трудового договора должен исполнять трудовые обязанности, а также иные периоды времени, которые в соответствии с настоящим Кодексом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации относятся к рабочему времени.

Нормальная продолжительность рабочего времени не может превышать 40 часов в неделю.

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № <...>н «Об утверждении порядка исчисления нормы рабочего времени на определенные календарные периоды времени (месяц, квартал, год) в зависимости от установленной продолжительности рабочего времени в неделю» Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации установлено, что норма рабочего времени на определенные календарные периоды времени исчисляется по расчетному графику пятидневной рабочей недели с двумя выходными днями в субботу и воскресенье исходя из продолжительности ежедневной работы (смены): при 40-часовой рабочей неделе - 8 часов; при продолжительности рабочей недели менее 40 часов - количество часов, получаемое в результате деления установленной продолжительности рабочей недели на пять дней.

Из вышеизложенного следует, что выходными днями в Российской Федерации являются суббота и воскресенье.

В связи с чем, с учетом положений ст. 193 ГК РФ, последним днем срока на подачу заявления об отказе от Договора страхования, являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ и Дополнительных условий Договора страхования, у ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» имелись основания по осуществлению возврата Шиян С.А. страховой премии в размере 43 956 рублей 32 копейки.

С учетом указанных норм, финансовый уполномоченный Новак Д.В. по результатам рассмотрения обращения Шиян С.А. обоснованно принял решение о взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Шиян С.А. страховой премии в размере 43 956 рублей 32 копейки.

Судом, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, дана оценка всем предоставленным сторонами в материалы дела доказательствам, которые свидетельствуют о необходимости отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Новак Д.В. об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № № <...> по обращению потребителя финансовой услуги Шиян С.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинградский райсуд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Ленинградского районного суда                                              И.А. Куленко

Мотивированное решение судом изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья

Ленинградского районного суда                             И.А. Куленко