Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2024 ~ М-189/2024 от 27.05.2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года                    <адрес>, ЯНАО

Тазовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лоскутова А.В., при секретаре Гусевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Прохоренко Любови Евгеньевны о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Прохоренко Л.Е. ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Прохоренко Л.Е. договор кредитной карты                       № на сумму 85 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Договор кредитной карты № заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 88 608 рублей 22 копейки, из которых: сумма основного долга 86 038 рублей 30 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 563 рубля 83 копейки - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 6 рублей 9 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти Прохоренко Л.Е., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты                       № от ДД.ММ.ГГГГ умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти Прохоренко Л.Е. открыто наследственное дело №.

На основании изложенного АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества Прохоренко Л.Е. просроченную задолженность в размере 88 608 рублей 22 копейки, в том числе 86 038 рублей 30 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 2 563 рубля 83 копейки - просроченные проценты; 6 рублей 9 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также в возврат госпошлину в размере 2 858 рублей 24 копейки.

Протокольным определением Тазовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Кишко Т.А., в качестве третьих лиц – Прохоренко С.А., Калинина О.А.

Представитель АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кишко Т.А., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Третьи лица Прохоренко С.А. и Калинина О.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которым по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Материалами дела установлено, что на основании заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и Прохоренко Л.Е. был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно тарифному плану 7.16 лимит задолженности составляет до 300000 рублей, плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей, процентная ставка на покупки 42,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 42,9%.

Прохоренко Л.Е. подтвердила путем подписания заявления-анкеты, что ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. При этом Прохоренко Л.Е. была уведомлена, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будет активация кредитной карты.

Согласно п. 5.1. Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Согласно п. 5.3 Общих условий Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.4 Общих условий Банк представляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты

Согласно п. 5.6. Общих Условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Согласно п. 5.10. Общих Условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке.

Заемщиком совершались операции по карте, производилась оплата, что подтверждается выпиской.

ДД.ММ.ГГГГ Прохоренко Л.Е. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ПК №.

Как следует из положений ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ч. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что наследником Прохоренко Л.Е является дочь Кишко Т.А.

Прохоренко С.А (сын умершей) и ФИО5 (дочь умершей) отказались от причитающейся доли наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ Кишко Т.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: ЯНАО, <адрес>, ул. ФИО9, <адрес>.

Поскольку наследство после смерти Прохоренко Л.Е. приняла                    Кишко Т.А., суд рассматривает исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с указанного наследника.

Как установлено в судебном заседании, по договору кредитной карты                 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Прохоренко Л.Е., возникла задолженность в размере 88 608 рублей 22 копейки.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенное по адресу: ЯНАО, <адрес>, ул. ФИО9, <адрес> составляет 250 306 рублей 1 копейка.

Ответчиком Кишко Т.А. доказательств того, что полученного ею в наследство имущества по стоимости не хватает для покрытия задолженности в размере 88 608 рублей 22 копейки, не представлено.

Таким образом, с Кишко Т.А. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере 88 608 рублей 22 копейки, в том числе 86 038 рублей 30 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 2 563 рубля 83 копейки - просроченные проценты; 6 рублей 9 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также в возврат госпошлину в размере 2 858 рублей 24 копейки.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Кишко Т.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 858 рублей 24 копейки, которые подтверждаются платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Кишко Татьяны Александровны (СНИЛС 021-991-580 56) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 608 рублей 22 копейки, их которых: основной долг – 86 038 рублей 30 копеек, просроченные проценты – 2 563 рубля 83 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 6 рублей 9 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины - 2 858 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> через Тазовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий                    А.В. Лоскутов