Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2024 (2-1901/2023;) ~ М-1580/2023 от 24.10.2023

УИД 71RS0026-01-2023-001979-45

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2024 года                                                                                             г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Дидыч Н.А.,

при секретаре Журенковой И.С.,

с участием представителя АО «Газпромбанка» по доверенности Ковальчук Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело №2-122/24 по исковому заявлению Аленичевой (Беляковой) Екатерины Александровны к «Газпромбанк» (АО) о расторжении кредитного договора и по встречному исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) к Аленичевой (Беляковой) Екатерине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

установил:

Аленичева (Белякова) Е.А. обратилась в суд иском к «Газпромбанк» (АО) о расторжении кредитного договора обосновывая свои требования следующим.

Между Аленичевой (Белякова) Екатериной Александровной и «Газпромбанк» (АО) дата заключен кредитный договор №*, размер кредита составил 6000000 (шесть миллионов) руб., с процентной ставкой 11,2% годовых, кредит предоставлен на 312 (триста двенадцать) месяцев.

дата. Аленичева (Белякова) Е.А. направила заявление на расторжение кредитного договора в «Газпромбанк» (АО), в котором сообщила о переезде и затруднительном финансовом положении.

В качестве отступного Аленичева (Белякова) Е.А. предложила передать в собственность имущество:

1.    Индивидуальный жилой дом, кадастровый номер: *, расположенный по адресу: Тульская обл., <адрес> общей площадью 225 (двести двадцать пять) кв.м., количество этажей 2(два), в том числе подземных 0 (ноль), стоимостью 6000000 (шесть миллионов) руб.

2.    Земельный участок, кадастровый номер *, общая площадь 3000+-/-19кв.м.; стоимостью 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) руб.

Собственником которых является Аленичева (Белякова) Е.А., основанием возникновения права собственности является Договор купли продажи жилого дома и земельного участка с использованием (кредитных средств) в собственность от дата., что подтверждается заявлением в Управление Росреестра по Тульской области Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации дата кадастровый номер: *

Указывает, что поскольку «Газпромбанк» (АО) не ответил на заявление, она не может продать залоговое имущество чтобы погасить перед банком задолженность на дата. в размере 6334805 ( шесть миллионов триста тридцать четыре тысячи восемьсот пять) руб. 91 коп., в том числе: Основной долг 5984874 (пять миллионов девятьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) руб., 73 коп.; проценты за пользование заемные средства 47748 (сорок семь тысяч семьсот сорок восемь) руб., 54 коп.; просроченная задолженность 302182 (триста две тысячи сто восемьдесят два) руб., 64коп.; просроченный основной долг 15125 (пятнадцать тысяч сто двадцать пять) руб., 27 коп.; просроченные проценты: 281296 (двести восемьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) руб., 98 коп.; проценты на просроченную задолженность по основному долгу 437 (четыреста тридцать семь) руб., 90 коп.

дата. «Газпромбанк» (АО) начисляет неустойку и проценты, что существенно влияет на финансовое положение Аленичевой Е.А., и, по ее мнению, является злоупотребление правом.

Определением от дата. Привокзальным районным судом г. Тулы по делу № * назначена экспертиза, по ходатайству Аленичевой Е.А.

дата. Аленичева Е.А. оплатила по кассовому ордеру № 1 ООО «Бюро независимых экспертиз» сумму в размере 15000 (пятнадцать тысяч) руб., за проведение экспертизы и установление рыночной стоимости имущества, путем перечисления денежных средств по средству мобильного банка дата. эксперту Ерохиной Ольге Ивановне.

Согласно заключению эксперта от дата., рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома К№* и земельного участка К№*, расположенных по адресу: Тульская обл., <адрес>, рассчитанная на дату оценки дата. составляет 5073000 (пять миллионов семьдесят три тысячи) руб., 00коп.

Считает, что бездействие банка привело к тому, что стоимость имущества стала существенно ниже на 2427000 (два миллиона четыреста двадцать семь тысяч) руб., что нанесло ей моральный ущерб, выразившийся в нравственных страданиях и нервном стрессе.

Просит расторгнуть кредитный договор * заключенный между Аленичевой Екатериной Александровной и «Газпромбанк» (АО), с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с «Газпромбанк» (АО) убытки в размере 2427000 (два миллиона четыреста двадцать семь тысяч) руб., обязав «Газпромбанк» (АО) произвести перерасчет начисленных процентов и пеней с дата. Взыскать с «Газпромбанк» (АО) за проведение экспертизы и установление рыночной стоимости имущества 15000 (пятнадцать тысяч) руб., моральный ущерб в размере в 50000 (пятьдесят тысяч) руб. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5073000 (пять миллионов семьдесят три тысячи) руб., 00 коп.    Определить порядок исполнения судебного акта в части требований указанных в п.2 и п.6 просительной части иска: обязав «Газпромбанк» (АО) принять в счет исполнения обязательств по возврату кредита недвижимого залогового имущества: жилого дома * земельного участка К*, расположенных по адресу: Тульская обл., <адрес> по цене 7500000 (семь миллионов пятьсот тысяч) руб. и оставшуюся сумму перечислить Аленичевой Е.А.

«Газпромбанк» (АО) в свою очередь обратился в суд со встречным иском к Аленичевой (Беляковой) Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки. В обоснование заявленных требований указал, между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Кредитор, Банк, истец, Залогодержатель) и Аленичевой (Беляковой) Екатериной Александровной (далее – Заемщик, Должник, Ответчик, Залогодатель) дата года заключен Кредитный договор (Индивидуальные условия ипотечного кредита) * (далее - Кредитный договор)

В соответствии с условиями данного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 6000000 руб. на срок по дата (включительно) с уплатой процентов из расчета 11,2% годовых (при условии обеспечения обязательств Заемщика страхованием) на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 301120, <адрес>, состоящего из 6 комнат, общей площадью 225 кв.м, жилой площадью 112,4 кв.м, расположенного на земельном участке общей площадью 3000/+19 кв.м, кадастровый номер земельного участка *, целевое назначение (категория) земельного земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участи для индивидуального жилищного строительства, принадлежащего продавцу на праве собственности.

Пунктом 7 Кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора, составляет 59299 рублей.

Кредит выдан Ответчику дата, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Таким образом, Банк, в соответствии со ст. 807, 819 ГК РФ, условиями Кредитного договора добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику.

Заёмщиком допущены существенные нарушения при исполнении обязательств по Кредитному договору от дата, а именно: в нарушение условий Кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились Ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. В настоящее время допущена длительная просроченная задолженность Аленичевой Екатерины Александровны перед Банком и по состоянию на 13.11.2023 она составляет 6394097,03 руб., в том числе: 6000000 руб. - задолженность по возврату кредита, 385940,78 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 616,61 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 412,90 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 7126,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

С учетом допущенных Заемщиком нарушений условий Кредитного договора Банк направил Заемщику требование от дата о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок по дата, а также о расторжении Кредитного договора. Отправка письма подтверждается почтовым реестром заказных писем от дата. Требование оставлено Заемщиком без ответа и без удовлетворения.

При таких обстоятельствах требования Банка о расторжении Кредитного договора о возврате Заемщиком задолженности по нему считают правомерными.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика согласно п. 11 Кредитного является залог Объекта недвижимости, приобретаемого с использованием Кредита (права кредитора удостоверены закладной).

В обеспечение обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору дата оформлена Закладная, ипотека, в силу закона зарегистрированная за номером государственной регистрации *, что подтверждается копией выписки ЕГРН.

В соответствии с заключением эксперта о рыночной стоимости объектов недвижимого имущества * г. рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома с К*, расположенного по адресу: Тульская область, Ленинский <адрес> рассчитанная на дату оценки дата года составляет 5073000 руб.

    Просит расторгнуть Кредитный договор от дата, заключенный «Газпромбанк» (Акционерное общество) с Аленичевой (Беляковой) Екатериной Александровной, с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Аленичевой (Беляковой) Екатерины Александровны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от дата по состоянию на * года в размере 6394097,03 рублей; пени по Кредитному договору от дата по ставке 0,06% за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора от дата. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом с земельным участком расположенные по адресу: Тульская область, <адрес>, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 4058400 руб.     Судебные расходы в размере 46170,49 руб. отнести на Ответчика.

    Истец (ответчик по встречному иску) Аленичева (Белякова) Е.А. и ее представитель по доверенности Шипилов Я.К. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения установленным законом порядком, просили провести судебное разбирательство в свое отсутствие.

Представитель «Газпромбанк» (акционерного общества) по доверенности Ковальчук Т.О. в судебном заседании встречные заявленные требования поддержала просила удовлетворить. В удовлетворении первоначально заявленных требований просила отказать.

В силу ст.167 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя «Газпромбанк» (АО), исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что дата года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на покупку недвижимости № *. По условиям Договора «Газпромбанк» (АО) предоставил Аленичевой (Беляковой) Е.А. кредит на покупку недвижимости (жилого дома с земельным участком), расположенным по адресу: Тульская область, <адрес> в размере 6000000,00 рублей в срок по 17.03.2049 года. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика согласно п. 11 Кредитного договора является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием, указанного кредита (права Кредитора удостоверены закладной).

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, указанных в данном договоре взимаются пени в размере:

-    ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату Кредита либо уплате процентов;

-    0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование Кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии и с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно пункту 17 Кредитного договора и п. 6.2.2.4 Общих условий Банк вправе и требовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, платы начисленных процентов и неустойки) по Кредитному договору, среди прочего, при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

Аленичева (Белякова) Е.А. воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Таким образом, Банк, в соответствии со ст. 807, 819 ГК РФ, условиями Кредитного договора добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику.

С правами и обязанностями Аленичева (Белякова) Е.А. была ознакомлена с момента подписания кредитного договора, о чем свидетельствует подпись заемщика. Все расходы по данному кредиту ей были разъяснены и понятны.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

    Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В обоснование встречных заявленных исковых требований истцом указано на неисполнение ответчиком своих обязательств по гашению основного долга и процентов по указанному кредитному договору.

Размер аннуитетного платежа составляет 59299-00 руб. (п. 7 Кредитного договора).

Согласно п. 4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает. Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,2% (одиннадцать целых, две десятых) процентов годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученную в качестве кредита денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчиком Аленичевой (Беляковой) Е.А., суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что, в нарушение условий договора займа, оплата основного долга и начисленных по договору процентов ответчиком не производится.

С учетом допущенных Заемщиком нарушений условий Кредитного договора Банк направил Заемщику Требование; № * о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до дата., а также о расторжении Кредитного договора, в случае неисполнения которого Банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжении Кредитного договора. Отправка письма подтверждается почтовым реестром заказных писем от дата

На дату обращения «Газпромбанк» (АО) в суд и в процессе рассмотрения дела ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам.

По состоянию на дата года сумма долга Аленичевой (Беляковой) Е.А. перед Банком по Кредитному договору * составляет 6394097,03 рубля, в том числе: 6000000 руб. - задолженность по возврату кредита, 385940,78 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 616,61 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 412,90 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 7126,74 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

    Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенные ответчиком Аленичевой (Беляковой) Е.А. нарушения дают основания для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Поскольку судом установлен факт нарушения Аленичевой (Беляковой) Е.А. возложенных на нее обязательств по погашению кредита, суд, исходя из приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами кредитного договора, приходит к выводу о расторжении кредитного договора № *; взыскании с ответчика Аленичевой (Беляковой) Е.А. задолженности по состоянию на дата года в размере 6394097,03 рублей; пени по Кредитному договору от дата по ставке 0,06% за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора от дата

Разрешая требования «Газпромбанк» (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 ГК Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст.350 ГК Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно выписке из ЕГРН от дата Аленичева (Белякова) Е.А. является собственником недвижимости (жилого дома с земельным участком), расположенным по адресу: Тульская область, <адрес>

дата года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области была произведена государственная регистрация права собственности Ответчика Аленичевой (Беляковой) Е.А. на данное имущество. Запись регистрации существующего ограничения (обременения) права - ипотеки в силу закона в пользу Банка ГПБ (АО) – со сроком действия дата.

В соответствии с п. 10.3 Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору, а также права на обеспечение исполнения обязательств Заемщика, возникших из Кредитного договора удостоверены Закладной от дата года.

Разрешая исковые требования «Газпромбанка» (АО), суд с учетом представленных сторонами доказательств, приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенную недвижимость возможно как в случае, когда такая недвижимость заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем), так и по ипотеке в силу закона, и наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, соответствующие законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст. ст. 17 (ч. 3), 35 и 46 (ч. 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Так, абз. 1 ст. 2 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в ч. 1 ст. 5 Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Частями 1 и 2 ст. 6 Закона установлено, что ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, а в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, - на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 78 указанного Закона обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных гл. 9 Закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования вышеуказанных положений закона в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, принадлежащее на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю и на него может быть обращено взыскание.

В силу ч. 1 ст. 79 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную недвижимость возможно как в случае, когда такая недвижимость заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Из материалов дела следует, что ипотека имущества, переданного по договору займа, носит договорной характер, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи.

Согласно ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании определения суда, ООО «Бюро независимых экспертиз» составило заключение эксперта о рыночной стоимости объектов недвижимого имущества № *

Согласно заключению, рыночная стоимость жилого дома, кадастровый номер *, общей площадью 225 кв.м. и земельного участка кадастровый номер *, общей площадью 3000 кв.м., расположенные по адресу: Тульская область, <адрес>, рассчитанная на дату оценки дата года составляет 5073000 рублей.

Банк полагает, что начальную продажную цену недвижимого имущества следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта, то есть 4058400 рублей.

В силу изложенного суд считает возможным удовлетворить требования истца «Газпромбанк» (АО) и взыскать с Аленичевой (Беляковой) Е.А. в пользу «Газпромбанк» (акционерного общества) сумму задолженности по Кредитному договору от дата по состоянию на дата года в размере 6394097,03 рублей; пени по Кредитному договору от дата по ставке 0,06% за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора от дата и обратить взыскание на являющиеся предметом залога по договору недвижимое имущество – жилой дом с земельным участком, расположенным по адресу: Тульская область, <адрес> принадлежащие Аленичевой (Беляковой) Е.А., установив начальную продажную стоимость 4058400 рублей. Требование же Аленичевой (Беляковой) Е.А. об установлении иной начальной продажной цены заложенного имущества по существу противоречит нормам действующего законодательства, в связи с чем не подлежит удовлетворению.

Кроме того, в силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Аленичевой (Беляковой) Е.А. в пользу истца «Газпромбанк» (акционерного общества) понесенных по делу судебных расходов в размере 46170,49 рублей, подтверждённых документально.

    То обстоятельство, что Аленичева (Белякова) ЕА. обращалась в Банк с вопросом расторжения кредитного договора в связи с переездом и затруднительным финансовым положением, не является основанием для пересмотра условий кредитования; само по себе изменение материального положения заемщика и затруднительное финансовое положение не может повлечь изменение условий кредитного договора, поскольку при заключении договора заемщик должен был предвидеть все возможные риски в ходе их исполнения, оценить свою платежеспособность на период действия кредитного договора.

    Поскольку нарушение условий кредитного договора со стороны займодавца не установлено, долг не погашен и неисполнение условий договора имеет место со стороны истца (ответчика по встречному иску) Аленичевой (Беляковой) Е.А., предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора по требованию Аленичевой (Беляковой) Е.А. не имеется.

Так как суд не усматривает нарушений действующего законодательства со стороны Банка применительно к отношениям сторон в рамках заключенного договора, форма кредитного договора соблюдена (ст. 434, 438, 819 ГК РФ), понуждения к заключению договора со стороны Банка не имелось (ст. 421 ГК РФ), обязательства Банка перед клиентом выполнены в полном объеме, отсутствуют оснований для компенсации морального вреда.

Поскольку требования истца (ответчика по встречному иску) Аленичевой (Беляковой) Е.А.: взыскать с «Газпромбанк» (АО) убытки в размере 2427000 (два миллиона четыреста двадцать семь тысяч) руб., обязав «Газпромбанк» (АО) произвести перерасчет начисленных процентов и пеней с дата. Определить порядок исполнения судебного акта в части требований указанных в п.2 и п.6 просительной части иска: обязав «Газпромбанк» (АО) принять в счет исполнения обязательств по возврату кредита недвижимого залогового имущества: жилого дома К* и земельного участка К*, расположенных по адресу: Тульская обл., <адрес>, по цене 7500000 (семь миллионов пятьсот тысяч) руб. и оставшуюся сумму перечислить Аленичевой Е.А., как и требования о взыскании расходов за проведение судебной экспертизы производны от требований о расторжении кредитного договора, то в связи с отказом в удовлетворении последних, остальные заявленные требования также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    решил:

в удовлетворении исковых требований Аленичевой (Беляковой) Екатерины Александровны к «Газпромбанк» (АО) о расторжении кредитного договора – отказать в полном объеме.

Встречный иск «Газпромбанк» (АО) к Аленичевой (Беляковой) Екатерине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Кредитный договор от дата, заключенный «Газпромбанк» (Акционерное общество) с Аленичевой (Беляковой) Екатериной Александровной, с даты вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с Аленичевой (Беляковой) Екатерины Александровны (<...> в пользу «Газпромбанк» (акционерного общества) (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497) задолженность по Кредитному договору от дата по состоянию на дата года в размере 6394097,03 рублей; пени по Кредитному договору от дата по ставке 0,06% за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора от дата судебные расходы по оплате госпошлины в размере 46170,49 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: Тульская область, р-н <адрес> установить способ реализации залогового имущества с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 4058400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                               Н.А. Дидыч