Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-567/2023 ~ М-58/2023 от 16.01.2023

№ 2-567/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 20 февраля 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мухтаровой М.М.,

при секретаре Королевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Еремина Л.В., Степанюк Н.Е. о взыскании денежных средств с наследника умершего,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Еремина Л.В. о взыскании денежных средств с наследника умершего. В обоснование заявленных исковых требований Банк указал, что ** ** **** между Банком и Е.Е.В., ** ** **** года рождения был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Еремину Е.В. кредит в сумме Согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 37 228 рублей 04 копейки. Согласно информации, имеющейся у Банка, Еремин Е.В. умер ** ** ****. Согласно представленной Заемщиком анкеты, Банк предполагает, что наследником является Еремина Л.В.. Банк не может самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда.

Просят суд взыскать с наследника Ереминой Л.В. в пользу Банка сумму задолженности в размере 37 228 рублей 04 копейки, а также уплаченную госпошлину в сумме 1 316 рублей 84 копейки.

В ходе подготовительных действий ** ** **** к участию в деле в качестве соответчика привлечена Степанюк Н.Е., как наследница умершего Еремина Е.В.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Степанюк Н.Е. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска.

Ответчик Еремина Л.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параг. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, и ответчиками не оспаривается, что между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Ереминым Е.В. был заключен договор № на предоставление потребительского кредита посредством выдачи кредитной карты «Халва», который к смерти заемщика Еремина Е.В. надлежащим исполнением не прекращен.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Еремину Е.В. кредит в сумме Согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Заемщик в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья участия не принимал. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Халва №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком анкеты (заявления) на получение кредита.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по кредитной карте выполнил в полном объеме, предоставив заемщику Еремину Е.В. кредитную карту.

Ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, получил памятку держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, определяется Тарифами Банка.

Так согласно Тарифу по финансовому продукту «Карта Халва» комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36 % годовых.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредитования, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Как следует из информации по финансовому продукту, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, и производится с 6-го дня выноса за просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Поскольку обязательства по кредитной карте после смерти заемщика Еремина Е.В. не исполняются, банком в адрес наследников заемщика было направлено требование о досрочной выплате задолженности по данному кредитному договору, оставленное без ответа и удовлетворения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ** ** **** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 37 228 рублей 04 копейки, а именно просроченная ссудная задолженность – 29 869 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 5 908 рублей 81 копейка, иные комиссии – 1 450 рублей.

Представленный расчет ответчиками не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд, признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора.

Вышеуказанные суммы являются долгом Еремина Е.В. перед банком и подлежат взысканию с наследников заемщика.

Определяя надлежащих ответчиков по рассматриваемому спору, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании норм ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) - пункт 60 указанного Постановления.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Согласно свидетельству о смерти от ** ** **** № № Е.Е.В. умер ** ** ****, о чем составлена запись о смерти № от ** ** ****

Из ответа, представленного нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> Д.Н.А. № от ** ** ****, следует, что в ее производстве имеется наследственное дело открытое после смерти Еремина Е.В.

Как усматривается из наследственного дела №, открытого после смерти Е.Е.В., умершего ** ** ****, после его смерти наследниками по закону являются жена Еремина Л.В., ** ** **** года рождения, и дочь Степанюк Н.Е., ** ** **** года рождения.

Еремина Л.В. и Степанюк Н.Е. обратились к нотариусу Д.Н.А. с заявлением о принятии наследства.

** ** **** выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждому, на имя Ереминой Л.В. и Степанюк Н.Е. из:

     - 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, зарегистрированные в реестре: № и №;

     - земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, зарегистрированные в реестре: № и №.

Ответственность наследников ограничена суммой перешедшего к ним наследственного имущества.

На момент смерти Еремин Е.В. имел в собственности: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; и 1/4 доли квартиры, находящаяся по адресу: <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела кадастровая стоимость квартиры, расположенной по указанному выше адресу составляет 419 969 рублей, кадастровая стоимость земельного участка 20 721 рубль 71 копейка.

Так, согласно ст. ст. 3, 4, 12 ГПК РФ выбор способа защиты прав, определение предмета и основания иска принадлежит истцу.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, надлежащими ответчиками по делу, являются наследники Еремина Е.В., умершего ** ** ****, принявшие наследство в установленном законом порядке - жена Еремина Л.В., дочь Степанюк Н.Е.

С учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество Еремина Е.В., а, следовательно, и долги по нему перешли к наследникам его имущества, то есть ответчикам Ереминой Л.В., Степанюк Н.Е. в пределах стоимости наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, поскольку по материалам наследственного дела, наследниками имущества должника по кредитным договорам, принявшими наследство по закону являются ответчики: Еремина Л.В., Степанюк Н.Е., стоимость наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя по кредитным договорам, заключенным с истцом, сведения о других кредиторах в материалах дела отсутствуют, следовательно, указанные ответчики обязаны отвечать по долгам наследодателя перед банком по кредитным договорам солидарно.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков Ереминой Л.В., Степанюк Н.Е. в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитной карте в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.

В связи с чем, доводы ответчика Степанюк Н.Е. о взыскании всей суммы задолженности с Ереминой Л.В., являются несостоятельными.

Ответчикам истцом было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика.

Поскольку правопреемниками заемщика нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, исковые требования истца о взыскании всей суммы кредита и процентов за пользование кредитами подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск к ответчикам Ереминой Л.В., Степанюк Н.Е. удовлетворен, с них в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 316 рублей 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ** ** **** ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░.░., ** ** **** ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ** ** **** ░ ░░░░░░░ 37 228 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 29 869 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 5 908 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ – 1 450 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 316 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-567/2023, ░░░ 56RS0008-01-2023-000062-44, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.