Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2910/2023 ~ М-2580/2023 от 03.10.2023

№

2-2910/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург                                                                      7 декабря 2023 года

     Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Старых Е.В.,

при секретареТалиповой К.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАкционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Максимлюк Гульнаре Рафаильевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Максимлюк Г.Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Максимлюк Г.Р. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках договора о карте Максимлюк Г.Р. просила Банк заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт карты, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить лимит и осуществить кредитование счёта в соответствие со ст.850 ГК РФ.

Банк открыл ответчику Максимлюк Г.Р. счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №.

ФИО2 получила карту, активировала и воспользовалась услугой кредитования счёта, совершив операцию по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Согласно Условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредитных средств Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки. В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, Банк предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ.

Согласно Условиям, в случае если в срок, указанный в счёте-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счёте денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. Клиент не осуществил возврат кредита на вышеуказанных условиях. Срок возврата Клиентом Банку кредита определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счёт-выписку с указанием суммы задолженности. Днём выставления Банком заключительного счёта-выписки является день его формирования. Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счёта-выписки, указанной в заключительном счёте-выписке.

В связи с тем, что ответчик Максимлюк Г.Р. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53397 рублей 90 копеек, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53397 рублей 90 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1801 рубль 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Максимлюк Г.Р. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Максимлюк Г.Р. представила в суд возражение на исковое заявление, в котором просит применить положения закона о последствиях пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Максимлюк Г.Р. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках договора о карте Максимлюк Г.Р. просила Банк заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт карты, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить лимит и осуществить кредитование счёта в соответствие со ст.850 ГК РФ.

При подписании заявления Максимлюк Г.Р. указала, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями и тарифами по картам, которые она обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Банк открыл ответчику Максимлюк Г.Р. счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №.

Согласно Условиям договора о карте Максимлюк Г.Р. обязалась своевременно осуществлять возврат кредитных средств Банку, оплачивать проценты, начисленные за пользование кредитными средствами комиссии, платы и иные платежи путём размещения денежных средств на счёте и их списании Банком в безакцептном порядке.

Согласно Условиям, в случае если в срок, указанный в счёте-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счёте денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. Клиент не осуществил возврат кредита на вышеуказанных условиях. Срок возврата Клиентом Банку кредита определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счёт-выписку с указанием суммы задолженности. Днём выставления Банком заключительного счёта-выписки является день его формирования. Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счёта-выписки, указанной в заключительном счёте-выписке.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению денежных средств истец исполнил.

Ответчик Максимлюк Г.Р. свои обязательства по оплате минимальных платежей не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 53397 рублей 90 копеек. Последнее погашение по кредиту ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ, далее никаких операций по карте не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ Банком Максимлюк Г.Р. направлен заключительный счет-выписка об оплате обязательств по договору в размере 53397 рублей 90 копеек, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Максимлюк Г.Р. заявила ходатайство о применении последствий срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) в отношении последующих платежей.

Как следует из выписки по счету ответчика, расчета задолженности, заключительного счета – выписки от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» выставило ответчику счет по просроченной задолженности, включив в нее всю задолженность по кредитному договору, а именно: 53397 рублей 90 копеек.

Итоговую сумму задолженности банк предлагал погасить Максимлюк Г.Р. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

После октября 2009 начисление каких-либо платежей по кредиту истцом ответчику более не производилось, вся задолженность по кредитному договору сформировалась в октябре 2009.

Таким образом, срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступает после предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга и процентов, подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности и отнесения всей суммы долга к просроченной задолженности.

С даты досрочного истребования задолженности по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, истец изменил срок возврата кредита. В связи с чем срок исковой давности о взыскании всей задолженности по кредитному договору исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского района г.Оренбурга вынесен судебный приказ № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Максимлюк Г.Р. по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г.Оренбурга, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Максимлюк Г.Р. уже за пределами срока исковой давности.

Срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 ГК РФ).

Поскольку со стороны истца срок исковой давности для взыскания задолженности пропущен, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк «Русский Стандарт» к Максимлюк Гульнаре Рафаильевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Старых

Решение в окончательной форме составлено 14.12.2023 года.

Судья Е.В. Старых