Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2020 ~ М-69/2020 от 06.02.2020

№ 2-163/2020 (УИД 24RS0027-01-2020-000086-08)                        <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кодинск                                     24 марта 2020 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Яхина В.М.

при секретаре Фроловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО ХКФ Банк») к Юриной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ООО ХКФ Банк» обратился в суд с иском к Юриной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.03.2013 года № в размере 218 775,50 руб., из которых: сумма основного долга – 190 535,31 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 010,80 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 229,39 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 387,76 руб. В обоснование исковых требований указано, что 07.03.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 349 382,00 руб., в том числе 300 000,00 руб. – сумма к выдаче, 49 382,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 349 382,00 руб. на счет заемщика. Денежные средства в размере 300 000,00 руб. получены заемщиком перечислением на его счет. Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно 49 382,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 16.08.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.09.2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 16.08.2016 года. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашению по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.02.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.08.2016 г. по 09.02.2018 г. в размере 23 229,39 руб., что является убытками Банка.

В зал суда представитель истца ООО ХКФ Банк» не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Юрина О.В. в зал суда не явилась, была извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.

Как следует из материалов дела, 07.03.2013 года между истцом и ответчиком Юриной О.В. был заключен кредитный договор № (далее Договор) на сумму 349 382,00 рублей, в том числе: 300 000 рублей - сумма к выдаче, 49 382,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Срок кредитования 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 22,00 % годовых. Сумма ежемесячного платежа – 9 216,70 руб.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Кредитном договоре. В кредитном договоре имеются подписи которые свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора, в том числе Условий Договора, Тарифов, Графика погашения.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

1.4. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 27.03.2013 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8, 9 кредитного договора).

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 349 382,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из них денежные средства в размере 300 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, 49 382,00 руб. перечислены на оплату дополнительной услуги для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

За весь период пользования кредитными денежными средствами с 07.03.2013 г. (дата получения) по 30.06.2016 г. (дата последнего платежа) ответчик выплатил Банку по договору сумму в общем размере 333 850,90 рублей, из них сумма основного долга в размере 158 846,69 рублей, сумма процентов в размере 175 004,21 рублей.

Как следует из доводов истца и расчета задолженности, произведенного истцом до момента подачи искового заявления в суд ответчик, гашения задолженности не производил.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от 07.03.2013 года № по состоянию на 29.01.2020 года составляет: 218 775,50 руб., из которых: сумма основного долга – 190 535,31 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 010,80 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 229,39 руб.

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по кредиту.

Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствуют требованиям ст.319 ГК РФ.

Контррасчет задолженности, равно как и доказательства внесения платежей в счет погашения кредита, не учтенных истцом в расчете, ответчиком не представлены.

Как следует из материалов дела, 16.08.2016 года Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 218 775,50 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком исполнено не было.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

ООО «ХКФ Банк» обращался к мировому судье судебного участка № 43 в Кежемском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Юриной О.В. по указанному кредитному договору в размере 218 775,50 руб.

02.02.2018 года определением мирового судьи судебного участка № 43 в Кежемском районе Красноярского края судебный приказ № от 24.03.2017 года был отменен по заявлению должника.

Суд отмечает, что в связи с выставлением Банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 16.08.2016 года.

Согласно графику погашению по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.02.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.08.2016 г. по 09.02.2018 г. в размере 23 229,39 руб., согласно представленному расчету.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за период с 16.08.2016 г. по 09.02.2018 г. включительно в размере 23 229,39 руб., рассчитанные в соответствии с графиком платежей.

При этом заявленные Банком убытки (неоплаченные проценты) не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства РФ и не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с Юриной О.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 07.03.2013 года № по состоянию на 29.01.2020 года в размере 218 775,50 руб., из которых: сумма основного долга – 190 535,31 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 010,80 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 229,39 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

В соответствии с п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию с ответчика должен быть следующим: (218 775,50 руб. – 200 000 руб.) х 1 % + 5 200 руб. = 5 387,76 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 5 387,76 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 01.03.2017 года, № от 04.02.2020 года.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 387,76 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Юриной О.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 07.03.2013 года № в размере 218 775 рублей 50 копеек, в том числе: 190 535 рублей 31 копейка - сумма основного долга, 5 010 рублей 80 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 23 229 рублей 39 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты за период пользования денежными средствами за период с 16.08.2016 г. по 09.02.2018 г.), а также возврат государственной пошлины в размере 5 387 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:            <данные изъяты>                В.М. Яхин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>