Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3174/2023 ~ М-2258/2023 от 06.06.2023

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Разуваевой Е.А.

При секретаре Черикчиевой Ш.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Рыжову Сергею Геннадьевичу, Рыжовой Марине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Рыжову Сергею Геннадьевичу, Рыжовой Марине Александровне, в котором просит расторгнуть кредитный договор №-И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Рыжовым С. Г., Рыжовой М. А., взыскать солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 669 239 руб. 72 коп., из которых: 645 317 руб. 13 коп. – задолженность по основному долгу, 23 922 руб. 59 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период по ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и начиная с 28.02.2023г. проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 21 892 руб. 40 коп., расходы за проведение экспертизы в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 478 руб. 80 коп.,обратить взыскание на заложенное имущественное имущество – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости имущества.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Абсолют» Банк и Должники - Рыжов Сергей Геннадьевич, Рыжова Марина Александровна (далее - Заемщики) заключили кредитный договор №- И (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 295 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по дифференцированной процентной ставке и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Как следует из п.1.3 Договора, Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность Рыжова Сергея Геннадьевича, Рыжова Марина Александровна квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 43,3 кв.м, с кадастровым номером 54:35:041145:98.

Также, между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Абсолют» Банк и ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому ПАО «Абсолют» Банк уступает свои права ПАО «АК БАРС» БАНК в том числе, в отношении Рыжов Сергей Геннадьевич, Рыжова Марина Александровна, (приложение № к договору купли-продажи закладных (строка 1889)).

На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиками исполнено не было.

Задолженность заемщиков по возврату суммы кредита составляет 645 317,13 руб.

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 610,67 руб., из них выплачено заемщиком 295 688,08 руб. Таким образом, взысканию подлежат 23 922,59 руб. процентов за пользование кредитом.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 669 239,72 руб..

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 645 317,13 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 12% годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 12 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с

28.02.2023    г. до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

ПАО «Ак Барс» Банк, сообщает, что согласно отчету оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость квартиры находящейся по адресу: <адрес>, площадью 43,3 кв.м, с кадастровым номером № составляет 3 295 000 руб.

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчик Рыжов С.Г. в судебном заседании с размером задолженности согласился, дополнительно пояснив, что доказательств исполнения обязательств у него нет.

Ответчик Рыжова М.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Третье лицо Рыжова А. С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст.819 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

Исходя из требований п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Абсолют» Банк и Должники - Рыжов Сергей Геннадьевич, Рыжова Марина Александровна (далее - Заемщики) заключили кредитный договор №- И (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 295 000 руб. на срок 180 месяцев с уплатой 12% годовых за пользование кредитом; кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м. (л.д.14-20).

Сумма кредита была предоставлена ответчикам Рыжову С.Г., Рыжовой М.А., что не оспаривалось последним в ходе судебного разбирательства.

Как следует из п.1.4. договора, обеспечением кредита является ипотека квартиры в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, что следует из п.п. 1.6. договора.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК, о чем сделана запись регистрации ипотеки в силу закона №. (л.д. 32)

17.07.2019г. на основании заключенного с АКБ «Абсолют Банк» договора купли-продажи закладных №, владельцем закладной стал ПАО «АК БАРС» Банк. (л.д. 21-29).

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом и основной долг, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 669 239 руб. 72 коп., из которых задолженность по уплате процентов 23 922 руб. 59 коп., сумма остатка основного долга – 645 317,13 руб.. (л.д. 9, 10).

В соответствии с п.п. 4.4.1. договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумы неустойки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже, если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4.4.3. договора, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.п. 4.4.1. настоящего договора.

В соответствии со ст.450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таком положении, суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора №-И от 01.02.2012г.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, положения п.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 669 239 руб. 72 коп., из которых задолженность по уплате процентов 23 922 руб. 59 коп., сумма остатка основного долга – 645 317,13 руб.. (л.д. 9-10). Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в данной части.

Одновременно суд также полагает возможным удовлетворить заявленные требования в части взыскания процентов за пользование кредитом на период с 28.02.2023г. по день вступления в законную силу настоящего решения суда, размер процентов за пользование кредитом на период с 28.02.2023г. по 02.10.2023г. включительно (по день вынесения решения суда) составляет 46 038 рублей 52 копейки из расчета 645 317,13*12%/365*217 дней, а также проценты за пользование кредитом по кредитному договору №-И от 01.02.2012г., начисляемые по сумму остатка основного долга (по состоянию на 02.10.2023г. - 645317,13 руб.) по ставке 12% годовых, начиная с 03.10.2023г. по день вступления в законную силу настоящего решения суда включительно.

Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 вышеуказанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёта об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «ООО Мобильный Оценщик», стоимость <адрес> в <адрес> по состоянию на день изготовления экспертного заключения составляет 3 295 000 руб. (л.д. 47-86).

При данных обстоятельствах, с учетом размера задолженности по кредитному договору, необходимо обратить взыскание на заложенное имущественное имущество, квартиру расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., определив начальную продажную цену в размере 2 636 000 руб. (80% от рыночной стоимости жилого помещения).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 892 руб. 40 коп., расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 478,80 руб. (л.д. 6, 89-92, 95-98).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░ ░░ 01.02.2012░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░ ░░ 01.02.2012░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 645 317 ░░░░░░ 13 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.09.2019░. ░░ 27.02.2023░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 922 ░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.02.2023░. ░░ 02.10.2023░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 038 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 715 278 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░ ░░ 01.02.2012░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.10.2023░. – 645317,13 ░░░.) ░░ ░░░░░░ 12% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 03.10.2023░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 892 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 478 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 26 371 ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 636 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>. ░░░ 54RS0№-26.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «_____» ______________ 2023 ░.

░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░░░