Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-995/2023 ~ М-599/2023 от 22.03.2023

Дело № 2-995/2023

УИД 18 RS0011-01-2023-000709-58

Решение

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года                                г.Глазов

Глазовский районный суд Удмурской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО "Феникс" к Уткину СА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Уткину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ПАО "ТРАСТ" в размере 361433,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ "Траст" (ПАО) и Уткин С.А. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ "Траст" (ПАО) уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность. Истец просит взыскать с Уткина С.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 272451,87 руб., в том числе 110114,87 руб. - основной долг, 162337,00 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 0 руб. - комиссии, 0 руб. - штрафы. Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5924,52 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Уткин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее, в судебном заседании Уткин С.А. с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Определением от 11.05.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истца привлечен ТРАСТ (ПАО).

Третье лицо ТРАСТ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданских дел №, №, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из ст. 421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

По смыслу ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК).

Такие договоры не могут содержать условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с положениями действующего законодательства.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из искового заявления следует, что между "Траст" (ПАО) с одной стороны, и Уткиным С.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №.

Между тем, к исковому заявлению истцом приложено заявление Уткина С.А. на предоставление кредита на неотложные нужды ДД.ММ.ГГГГ №, в котором содержится номер договора, график платежей к указанному договору, согласие на обработку персональных данных. Копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истец просит взыскать задолженность, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ к материалам дела не приложена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Траст" (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 93289,86 руб. на срок 48 месяцев с взиманием за пользование кредитом 23,9% годовых, дата платежей по кредиту - согласно Графику платежей, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно графику погашения задолженности, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3037,00 рублей, кроме последнего платежа, который составляет 3016,71 руб.

В соответствии с заключенным договором, банк открыл счет, выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая ответчиком была получена.

Банк осуществлял кредитование счета, что подтверждается выпиской со счета.

Из содержания п. 5.5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ "ТРАСТ" (ОАО) следует, что кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

За пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по Основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году (п. 5.8 Условий).

Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности (п. 5.9 Условий).

В силу положений п. 5.10 Условий Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

В случае нарушения сроков уплаты Минимальной суммы погашения Карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено Заключительное требование, которое передается Клиенту с уведомлением (п. 5.14).

Условиями Тарифного плана ТП-02 установлен размер минимального платежа - 6% от задолженности, но не менее 500 руб.

Заключенный договор является смешанным договором, поскольку его составными частями являются заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении, также подтвердил получение карты.

Поскольку все существенные и необходимые условия заключенного в офертно-акцептном порядке договора предусмотрены в его составных частях, Уткин С.А. подтвердил свое намерение присоединиться в порядке ст. 428 ГК РФ к действующим существенным условиям договора, Тарифов банка.

В данном случае подписью Уткина С.А. в заявлении подтверждается факт ознакомления со всеми существенными условиями договора, Тарифами банка и условиями договора.

"Траст" (ПАО) свои обязательства выполнил, выдал заемщику денежные средства, ответчик свои обязательства своевременно не исполнил, допустил просрочку платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ "Траст" и ООО "Феникс" заключили договор уступки права требования и перевода долга по кредитным договорам, в соответствии с которым на основании акта приема-передачи прав требований к истцу перешло право требования в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении должника Уткина С.А.

Из письменного уведомления, направленного Уткину С.А. следует, что ООО "Феникс" уведомляло заемщика о состоявшейся уступке права требования, а также направило требование о полном погашении долга.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ст. 385 ГК РФ).

Таким образом, с учетом заключенного договора уступки права требования, к ООО "Феникс" перешли все права и обязанности займодавца, вытекающие из договора займа, заключенного с Уткиным С.А., в том числе и право требования взыскания образовавшейся задолженности в случае нарушения обязательств.

Обращаясь в суд с настоящим иском ООО "Феникс" просит взыскать с ответчика Уткина С.А. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 272451,87 руб по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам дела № ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г.Глазова Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с Уткина С.А. суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361433,44 руб., который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом истребовался у истца договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности было направлено в адрес ООО "Феникс", однако каких-либо возражений либо дополнительных доказательств суду истец не предоставил.

Поскольку суд, по вине истца, лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, он исходит из сведений, предоставленных истцом.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из искового заявления ООО "Феникс" следует, что ответчиком Уткиным С.А. обязательства по вышеуказанному кредитному договору перестали исполняться с ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчик также утверждал в судебном заседании.

По условиям кредитного договора Уткин С.А. обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который согласно представленного суду расчета задолженности по кредитной карте равен в среднем одному месяцу.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у Уткина С.А. возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела последняя операция по кредитной карте осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск направлен истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском трехлетнего срока для предъявления указанных требований, что не являлось основанием для отказа в выдаче судебного приказа, но является основанием для учета данного обстоятельства при поступлении возражений от должника относительно пропуска срока исковой давности.

При этом, также следует учитывать, что ООО "Феникс" были переданы права требования к заявителю о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ПАО НБ "ТРАСТ") узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, ПАО НБ "ТРАСТ" должно было быть известно о том, что последняя операция по кредитной карте осуществлена Уткиным С.А. в июне 2014, иных платежей в течение иных платежных периодов, в течение каждого месяца не поступало. Согласно расчету задолженности, задолженность по основному долгу сформирована за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца в суд.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, не представлено.

В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Таким образом, исковые требования ООО "Феникс" к Уткину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов, как производные от основных.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Уткину СА о взыскании суммы кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Глазовский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца с даты его принятия путем подачи апелляционной жалобы.

    Судья                                Н.В.Рубанова