Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-59/2024 ~ М-10/2024 от 19.01.2024

Дело № 2-59/2024

22RS0035-01-2024-000016-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2024 года                             с. Гальбштадт

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Портновой М.С.,

при помощнике Довжик О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кунцевич В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в районный суд Немецкого национального района Алтайского края с иском к Кунцевич В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец отразил, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в простой письменной форме и влечет за собой правовые последствия в соответствии с нормами действующего законодательства. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 900000 рублей под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 425499 рублей 59 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 913987 рублей 78 копеек.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие с отражением позиции о согласии на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик Кунцевич В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Кунцевич В.В. первично извещалась путем направления по месту регистрации судебной повестки заказным письмом с уведомлением, в адрес суда дважды возвращены конверты за истечением срока хранения.

Согласно адресной справке ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>

Как следует из акта об отказе в получении судебной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ, помощником судьи О.А.Довжик совместно с судебным приставом по ОУПДС А.Ф.Молнар осуществлен выезд по месту регистрации ответчика, однако Кунцевич В.В., находясь лично по месту своего проживания, отказалась от получения судебных документов, включая судебную повестку на ДД.ММ.ГГГГ, однако дата судебного процесса и время его проведения ответчику озвучены.

Таким образом, суд считает, что ответчик Кунцевич В.В. извещена надлежащим образом, отказа от получения судебных документов является правом ответчика.

Суд, с согласия истца, содержащегося в просительной части иска, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в простой письменной форме и влечет за собой правовые последствия в соответствии с нормами действующего законодательства. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 900000 рублей под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Из содержания индивидуальных условий потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, суд установил, что Кунцевич В.В. приняла на себя обязательства по выплате № платежей с минимальным обязательным платежом в сумме 21238 рублей 17 копеек (п.6). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике на предоставление транша.

Комиссии за банковские услуги начислены в соответствии с Тарифами Банка.

П.12 индивидуальных условий указанного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, оговорен размер неустойки - 20% годовых, начисление которой производится в соответствиис положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Как установлено из материалов дела, выписки по счету RUR/000370992642/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорено ответчиком, Кунцевич В.В., пользуясь лимитом предоставленных кредитных средств, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Таким образом, с учетом того, что задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 913 987 рублей 78 копеек, в том числе, просроченные проценты 64 571 рубль 03 копейки, просроченная ссудная задолженность 836 694 рубля 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 229 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3 783 рубля 63 копейки, неустойка на просроченные проценты 2 604 рубля 37 копеек, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2 360 рублей.

Расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность, и суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца основной долг в размере 836 694 рубля 48 копеек.

В адрес ответчика Банк направил уведомление о досрочном погашении кредита с указанием задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 913 987 рублей 78 копеек, предложив ответчику уплатить указанную сумму (л.д. 68).

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасила ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 64 571 рубль 03 копейки, размер просроченных процентов на просроченную ссуду 3229 рублей 27 копеек.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту, суд исходит из следующего.

На основании п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, установлен размер неустойки – 20% годовых.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка на просроченную ссуду в сумме 3783 рубля 63 копейки, неустойка на просроченные проценты в сумме 2604 рубля 37 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Также суд не усматривает оснований для отказа во взыскании иной комиссии за ведение счета в сумме 745 рублей, а также иные комиссии в сумме 2360 рублей (возврат в график), поскольку указанные в расчете комиссии предусмотрены Тарифами банка, Общими условиями, с которыми ответчик была ознакомлена и с ними согласилась.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 12 339 рублей 88 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кунцевич В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кунцевич В.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 913987 рублей 78 копеек, в том числе, просроченные проценты в сумме 64571 рубль 03 копейки, просроченную ссудную задолженность в сумме 836694 рубля 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 3229 рублей 27 копеек, неустойку на просроченную ссуду в сумме 3783 рубля 63 копейки, неустойку на просроченные проценты в сумме 2604 рубля 37 копеек, комиссию за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2360 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12339 рублей 88 копеек, а всего 926327 рублей 66 копеек.

Разъяснить ответчику о праве подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     М.С. Портнова

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2024 г.