Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3129/2023 ~ М-2740/2023 от 07.08.2023

Дело <№>

<№>

Заочное решение

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Ю.А.,

при секретаре Кизирян К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Корчагиной Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Корчагиной Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

В обоснование исковых требований указано на то, что <Дата> АО «Россельхозбанк» и ответчик заключили соглашение <№> о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям п. 1 Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 740 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых, (п. 4 Соглашения). Согласно п.4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1. Соглашения, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. Соглашения. В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых. В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В нарушение п. 4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Банк направлял заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности однако до настоящего времени задолженность по соглашению не погашена. На <Дата> задолженность заемщика по соглашению <№> от <Дата> составляет 949 058,12 руб., в том числе:Основной долг - 730 587,22 руб., Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 145 787,03 руб., Проценты за пользование кредитом - 57 857,39 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 14 826,48 руб.

Кроме того, <Дата> стороны заключили соглашение <№> о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям п. 1 Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 380 000 рублей. Согласно п. 2.3 Правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику лимит, что подтверждается мемориальным ордером.В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых. В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 7.3.8. Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Банк направлял заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по соглашению не погашена. На <Дата> задолженность заемщика по соглашению <№> от <Дата> составляет 554 512,32 руб., в том числе: Основной долг - 379 826,98 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 78 905,92 руб., проценты за пользование кредитом - 76 200,26 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 19 579,16 руб.

На основании вышеизложенного, просил суд взыскать с Корчагиной Е. С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению <№> от <Дата> в размере 949 058,12 руб., в том числе: Основной долг - 730 587,22 руб., Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 145 787,03 руб. а начиная с <Дата> но дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; Проценты за пользование кредитом - 57 857,39 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 14 826,48 руб. а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка долга по уплате процентов по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; Расторгнуть Соглашение <№> от <Дата>, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Корчагиной Е. С.; Взыскать с Корчагиной Е. С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению <№> от

<Дата> в размере 554 512,32 руб. в том числе: Основной долг - 379 826,98 руб., Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 78 905,92 руб. а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;Проценты за пользование кредитом - 76 200,26 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 19 579,16 руб. а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; Расторгнуть Соглашение <№> от

<Дата>, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Корчагиной Е. С.; Взыскать с Корчагиной Е. С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21718,00 руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от АО «Россельхозбанк» поступило ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора.

В соответствии п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <Дата> <№>, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что <Дата> АО «Россельхозбанк» и ответчик заключили соглашение <№> о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям п. 1 Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 740 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9 % годовых, (п. 4 Соглашения).

Согласно п.4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1. Соглашения, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. Соглашения.

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых. В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В нарушение п. 4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Банк направлял заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности однако до настоящего времени задолженность по соглашению не погашена.

На <Дата> задолженность заемщика по соглашению <№> от <Дата> составляет 949 058,12 руб., в том числе:Основной долг - 730 587,22 руб., Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 145 787,03 руб., Проценты за пользование кредитом - 57 857,39 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 14 826,48 руб.

Кроме того, <Дата> стороны заключили соглашение <№> о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям п. 1 Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 380 000 рублей.

Согласно п. 2.3 Правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику лимит, что подтверждается мемориальным ордером.В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 7.3.8. Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Банк направлял заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности однако до настоящего времени задолженность по соглашению не погашена.

На <Дата> задолженность заемщика по соглашению <№> от <Дата> составляет 554 512,32 руб., в том числе: Основной долг - 379 826,98 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 78 905,92 руб., проценты за пользование кредитом - 76 200,26 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 19 579,16 руб.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитным договорам в полном объеме ответчиком не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу статьи 330 ГК РФ и кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности по основному долгу по кредиту и процентов, суммы задолженности по неустойке, последствия нарушения обязательств с учетом допущенных ответчиком нарушений, период неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки по ходатайству ответчика, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заемщик неоднократно нарушал условия соглашений, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в указанной части.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При таких данных, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая не исполнение ответчиком обязательств по внесению платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных банком требований о расторжении заключенного кредитного договора в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств на основании части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 21718,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <данные изъяты>) к Корчагиной Е. С. ( паспорт <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, удовлетворить.

взыскать с Корчагиной Е. С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению <№> от <Дата> в размере 949 058,12 руб., в том числе: Основной долг - 730 587,22 руб., Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 145 787,03 руб. а начиная с <Дата> но дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; Проценты за пользование кредитом - 57 857,39 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 14 826,48 руб. а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка долга по уплате процентов по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; Расторгнуть Соглашение <№> от <Дата>, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Корчагиной Е. С.; Взыскать с Корчагиной Е. С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению <№> от

<Дата> в размере 554 512,32 руб. в том числе: Основной долг - 379 826,98 руб., Неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 78 905,92 руб. а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;Проценты за пользование кредитом - 76 200,26 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 19 579,16 руб. а начиная с <Дата> по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; Расторгнуть Соглашение <№> от

<Дата>, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Корчагиной Е. С.; Взыскать с Корчагиной Е. С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21718,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья Ю.А. Ткаченко