Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1293/2021 от 03.09.2021

УИД №58RS0028-01-2021-001239-27

№2-1293 (2021 год)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2021 года

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

Председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

При секретаре Елистратовой А.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Цыганову Максиму Александровичу и Цыганову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя по доверенности Ушаковой Т.А. обратилось в суд с иском к Цыганову М.А. и Цыганову С.А., указав, что 20.03.2012г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и <Ц.А.С...> (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № (далее – Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 100 000,00 руб. (сто тысяч рублей ноль копеек)
(далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

28.10.2014 г. по Кредитному договору № было произведено увеличение лимита кредитования до суммы 115 000,00 руб. (сто пятнадцать тысяч рублей ноль копеек).

15.04.2013г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и <.Ц..А.С..> (далее -Заемщик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 39 000,00 руб. (тридцать девять тысяч рублей ноль копеек) (далее - Кредит) сроком на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, №.

29.12.2014г. Заемщик <Ц.А.С...> скончался.

Наследниками Заемщика (Ответчиками) являются: Цыганов Максим Александрович, Цыганов Сергей Александрович, зарегистрированные по адресу: <...>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости.

В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 172 918,71 руб. (сто семьдесят две тысячи девятьсот восемнадцать рублей семьдесят одна копейка).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

100 926,14 руб. (сто тысяч девятьсот двадцать шесть рублей четырнадцать копеек) (задолженность по основному долгу) +

71 992,57 руб. (семьдесят одна тысяча девятьсот девяносто два рубля пятьдесят семь копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

0 руб. (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности)

= 172 918,71 руб. (сто семьдесят две тысячи девятьсот восемнадцать рублей семьдесят одна копейка).

В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 53 465,91руб. (пятьдесят три тысячи четыреста шестьдесят пять рублей девяносто одна копейка).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

9 516,70 руб. (девять тысяч пятьсот шестнадцать рублей семьдесят копеек) (задолженность по основному долгу) +

43 949,21 руб. (сорок три тысячи девятьсот сорок девять рублей двадцать одна копейка) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

0 руб. (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности)

= 53465,91руб. (пятьдесят три тысячи четыреста шестьдесят пять рублей девяносто одна копейка).

На основании вышеизложенного и, ссылаясь на нормы законодательства, истец просил суд

Взыскать солидарно с Цыганова Максима Александровича, Цыганова Сергея Александровича в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 172 918,71 руб. (сто семьдесят две тысячи девятьсот восемнадцать рублей семьдесят одна копейка).

Взыскать солидарно с Цыганова Максима Александровича, Цыганова Сергея Александровича в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 658,37 руб. (четыре тысячи шестьсот пятьдесят восемь рублей тридцать семь копеек).

Взыскать солидарно с Цыганова Максима Александровича, Цыганова Сергея Александровича в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 53 465,91 руб. (пятьдесят три тысячи четыреста шестьдесят пять рублей девяносто одна копейка).

Взыскать солидарно с Цыганова Максима Александровича, Цыганова Сергея Александровича в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1803,98 руб. (одна тысяча восемьсот три рубля девяносто восемь копеек) (л.д.6-8).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, письменным ходатайством, отраженном в просительной части искового заявления, а также отдельным ходатайством представитель истца по доверенности Ушакова Т.А. просила суд рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца (л.д.7 оборот, л.д.158).

Ответчик Цыганов М.А., представители третьих лиц ПО «МАКС» и АО СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом и своевременно.

Ответчик Цыганов С.А. в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель ответчика Цыганова М.А.-Шустов О.А., действующий на основании доверенности (л.д.164), не отрицая того обстоятельства, что его доверитель принял наследство после смерти отца, заявил о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика Цыганова С.А., представителя ответчика Цыганова М.А.-Шустова О.А., суд приходит к следующему:

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные, в том числе п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, 20.03.2012 г. на основании заявления <Ц.А.С...> между ним и ОАО «Восточный Экспресс Банк» было заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которому
Банком <.Ц.А.С...> предоставлялись денежные средства в размере – 100 000 рублей, сроком - до востребования, под 30 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

28.10.2014г по Кредитному договору №М7/400502 было произведено увеличение лимита кредитования до суммы 115 000 рублей (л.д.29).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по вышеназванному Соглашению о кредитовании, открыв на имя <Ц.А.С..> счет № и предоставив ответчику денежные средства (л.д.30-40).

(Дата) на основании заявления <.Ц.А.С..> между ним и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен Договор кредитования №, согласно которому Банком <Ц.А.С...> предоставлялись денежные средства в размере – 39 000 рублей, сроком – на 24 месяца, под 75 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д.28).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по вышеназванному Соглашению о кредитовании, открыв на имя <Ц.А.С...> счет № и предоставив ответчику денежные средства (л.д.41-45).

Как следует из представленных истцом и приобщенных к исковому заявлению расчета сумм задолженности по Соглашению о кредитовании №, выписки из лицевого счета № (л.д.18,30-40), и расчета сумм задолженности по Договору кредитования №, выписки из лицевого счета № (л.д.17,41-45) в нарушении взятых на себя обязательств <.Ц.А.С..> не должным образом возвращал суммы кредитов и причитающихся на них процентов.

<Ц.А.С..>. скончался (Дата) (л.д.15).

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого 17 июня 2015 года у нотариуса Пензенского района Пензенской области Калмыковой А.Г., в состав наследственного имущества <..Ц.А.С.>. входит 1/2 доли в праве собственности на квартиру, общей площадью 69,5 кв.м., состоящую из трех жилых комнат, по адресу: <...>, кадастровой стоимостью по состоянию на (Дата) 643 832, 71 руб.; (Дата) свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество выдано его сыновьям Цыганову Максиму Александровичу, (Дата) года рождения и Цыганову Сергею Александровичу, (Дата) года рождения (л.д.57-73).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Соглашению о кредитовании № договору по состоянию на 10.03.2021 года составляет 172 918,71 руб., из которой: 100926,14 руб. - основной долг, 71 992,57 руб. – сумма не уплаченных процентов за пользование кредитными средствами; задолженность по Договору кредитования № по состоянию на 10.03.2021 года составляет 53 465,91 руб., из которой: 9 516,70 руб. – основной долг, 43 949,21 руб. - сумма не уплаченных процентов за пользование кредитными средствами.

Как следует из заявления-анкеты на заключение Соглашения о кредитовании №, кредитная карта с лимитом кредитования в 100 000 руб. была выдана ОАО «Восточный экспресс банк» <Ц.А.С..> до востребования; 28.10.2014 г. было произведено увеличение лимита кредитования до суммы 115 000 рублей; условия кредитования в данном случае предполагают при погашении кредита внесение основной суммы и остальных платежей в одну дату, соответственно начало течения срока по платежу (основная сумма и сопутствующие платежи) происходит одновременно (л.д.29).

Как следует из заявления на получение кредита от 16.04.2013 года, ОАО «Восточный экспресс банк»предоставило <Ц.А.С..> кредит в сумме 39 000 руб., на срок 24 месяца, ежемесячный взнос по кредиту составлял 2 884 руб., окончательная дата погашения кредита 15.04.2015 года (л.д.28).

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, - 3 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (статья 198 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При разрешении спора суд исходит из того, что начало течения срока исковой давности по иску в части взыскания задолженности по Соглашению о кредитовании № от 20.03.2012 года связано не с тем, когда истец направил ответчику требование о возврате кредита, а с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. В данном случае Кредитор узнал о нарушении своих прав с момента, когда ответчик не внес очередной платеж.

Графики платежей, Тарифы ОАО «Восточный экспресс банк», Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО «Восточный экспресс банк», действовавшие на момент заключения договоров с <Ц.А.С...> истцом суду не представлены.

Вместе с тем, из представленных истцом выписок по сетам следует, что последний платеж по Соглашению о кредитовании № заемщиком был внесен 13.12.2014 года (л.д.40), последний платеж по Договору кредитования № заемщиком был внесен 15.12.2014 года (л.д.45).

Разрешая спор, учитывая приведенные выше нормоположения в совокупности с установленными обстоятельствами и представленными сторонами в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательствами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Доказательств тому, что со стороны заемщика в данном случае имели место действия, которые в соответствии со ст.ст.202,203 ГК РФ были направлены на приостановление либо прерывание срока исковой давности, суду не представлено.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении иска к Цыганову Максиму Александровичу и Цыганову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья