Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2024 (2-1849/2023;) от 23.10.2023

№

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 22 апреля 2024 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власенковой С.В.,

при секретаре Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Колесниковой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «МигКредит» и Колесниковой Т.В. заключен договор потребительского займа № на сумму 93700 рублей на срок 364 дня. По истечении срока возврата кредита, обязательства ответчиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйдиКоллект» заключен договор уступки прав (требований) № Ц39, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. переданы ООО "АйДи Коллект". В связи с неисполнением заемщиком Колесниковой Т.В. обязанности по возврату суммы займа ООО "АйДи Коллект" ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 166000 руб., из которых: 92948, 72 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 73051, 28 руб. – сумма задолженности по процентам. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4520 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик Колесникова Т.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, свои возражения представила в письменном отзыве.

Представители третьих лиц ООО МК «МигКредит», ПАО Сбербанк, АО СК «ПАРИ» в судебное заседание не явились, о слушании дела были извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие лиц не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу в сроки определенные условиями договора такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, уплатить займодавцу проценты за пользование займом, а также неустойку, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодека Российской Федерации.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «МигКредит» и Колесниковой Т.В. заключен договор потребительского кредита (займа) № по условиям которого кредитор передал заемщику 93700 рублей.

Срок возврата микрозайма составляет 364 календарных дней, до 16.01.2022г. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий. Полная стоимость займа составляет 194,262 % годовых. Процентная ставка по договору займа составляет: с 1по 15 день – 215,546%, с 16 дня по 29 день -230,942%, с 30 по 43 день – 230,94 2%, с 44 по 57 день – 230,942%, с 58 по 71 день - 230,942%, с 72 по 85 день – 195,146%, с 100 по 113 день – 188,106%, с 114 по 127 день – 181,557%, с 128 по 141 день - 175,448%, с 142 по 155 день – 169,736 %, с 156 по 169 день - 164,385%, с 170 по 183 день – 159,361%, с 184 по 197 день - 150,181 %, с 198 по 211 день - 150,181%, с 212 по 225 день - 145,977%, с 226 по 239 день – 142,002%, с 240 по 253 день – 138,237%, с 254 по 267 день - 134,667%, с 268 по 281 день – 131,276%, с 282 по 295 день – 128,053%, с 296 по 309 день – 124,983%, с 310 по 323 день - 122,057%, с 324 по 337 день – 119,266%, с 337 по 350 день – 116,599%, с 350 по 363 день - 114,044%.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 8300 рублей каждые 14 дней.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки(штрафа) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

При этом, в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик согласен с общими условиями договора займа.

Факт перечисления денежных средств по договору заемщику подтверждается представленным в материалы дела информации о произведенной банком транзакции от 16.01.2021г.

В судебном заседании достоверно установлено, что ООО МК «МигКредит» свои обязательства по выдаче Колесниковой Т.В. суммы займа исполнило в полном объеме, что подтверждается справкой о подтверждении займа, расчетом начислений и поступивших платежей по договору.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что спорный договор займа заключен между сторонами посредством совершения заемщиком действий по акцепту (путем подписания с использованием уникального СМС-кода).

Следовательно, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор займа на указанных выше условиях.

Во исполнение принятых на себя обязательств Колесникова Т.В. допускала несвоевременную оплату и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по движению денежных средств на счете.

Таким образом, Колесникова Т.В. свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок сумму в полном объеме не возвратила. Доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Обязательства заемщика перед кредитором по договору на сегодняшний день не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик согласен на переуступку кредитором прав по займу третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК "МигКредит" и ООО "АйДи Коллект" заключен Договор NЦ39 уступки прав требований (цессии), согласно которому ООО МК "МигКредит" уступает, а ООО "АйДи Коллект" принимает все права требования к заемщикам по договорам займа (микрозайма), в том числе и по договору потребительского займа № ОТ ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Колесниковой Т.В.

Договор уступки права требования не оспорен и является действующим.

Таким образом, ООО "АйДи Коллект" имеет право требования к ответчику по договору займа № ОТ ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N.1 Тюменского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ N 2-<данные изъяты> по заявлению ООО "АйДи Коллект" о взыскании задолженности по спорному договору займа с Колесниковой Т.В., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность Колесниковой Т.В. по договору составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 166000 руб., из которых: 92948, 72 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 73051, 28 руб. – сумма задолженности по процентам.

Ответчик Колесникова Т.В. не согласна с представленным истцом расчетом, полагает, что он произведен неверно, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ применяются новые ограничения предельной задолженности граждан, взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа)не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раз.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11) (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно рассматриваемому кредитному договору, он заключен ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 93700 рублей на срок 364 дня.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней были установлены Банком России в размере 194,677 % годовых, при их среднерыночном значении 146,008 %.

Полная стоимость кредита по заключенному с Колесниковой Т.В. договору займа составляет 194,262 % годовых, что отвечает вышеуказанным требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции действующей на момент заключения договора займа.

Федеральным законом от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полутора кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу части 3 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вышеуказанные положения закона вступили в силу с 1 января 2020 года.

Исходя из вышеназванных норм, с 1 января 2020 года не допускается начисление процентов по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начислений достигнет полутора кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно расчета истца, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 73051,28 руб.

Суд считает, что он подлежит пересчету на основании нижеследующего.

В соответствии с абзацем 1 п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзац 2 п.1).

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства РФ, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

По смыслу указанного пункта ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

В соответствии с п.3 ч.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступило в силу со дня официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Поскольку постановление вступило в силу с ДД.ММ.ГГГГ (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo gov.ru, 1.04.2022г), срок действия моратория установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В силу разъяснений, изложенных в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора(ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 п.3 ст. 9.1, абзац 10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2021 года на срок от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости кредита было установлены Банком России в размере 194,677 %.

Задолженность по договорным процентам подлежит расчету начиная с ДД.ММ.ГГГГ. (период начала просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. (срок окончания кредита) – 261 день, исходя из полной стоимости кредита 194,677 % годовых. 93700 руб.(сумма займа)х261(дни просрочки с ДД.ММ.ГГГГ.)/365 дн. х 194,677% = 13 043 руб.

С учетом изложенных требований закона, запрещающих производить начисление процентов в период действия моратория, расчет задолженности по процентам после окончания действия договора, может быть произведен только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 72 дня. 93700 руб. (сумма займа) х 72 дня /365 дн. х 194,677% = 35 982 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по процентам за период с 26.04.2021г. по 30.03.2022г. составляет 49025 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму 4520 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Колесниковой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Колесниковой ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 141973 руб. 72 коп., из которых: 92 948 руб. 72 коп. - задолженность по основному долгу, 49025 руб. – задолженность по процентам, а также государственную пошлину в сумме 4520 руб., всего в сумме 146 493 (сто сорок шесть тысяч четыреста девяносто три) руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья п/п Власенкова С.В.

Мотивированный текст решения изготовлен 27 апреля 2024 года