Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-57/2023 от 17.01.2023

Дело № 2-57/2023

22RS0018-01-2022-000097-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 г.                                                                                                                  с.Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Кернечишиной И.М.,

при секретаре Выставкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Сберегательная народная касса» к Ивановой Марии Александровне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по договору займа, обеспеченному ипотекой, и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

у с т а н о в и л :

Кредитный потребительский кооператив «Сберегательная народная касса» (сокращённое наименование - КПК «СНК») обратился в Ельцовский районный суд Алтайского края с исковыми требованиями, после уточнения и увеличения которых просил взыскать с Ивановой М.А. в свою в пользу задолженность по договору займа, обеспеченному ипотекой, от ДД.ММ.ГГ № в размере 706 619,83 руб., из которых 639 431,83 руб. - сумма основного долга, 54 155 руб. - проценты за пользование займом, 13 033 руб. - неустойка, а также обратить взыскание на имущество, заложенное по договору займа, обеспеченного ипотекой №, а именно на объект индивидуального жилищного строительства общей площадью 41,3 кв.м с кадастровым номером № и земельный участок общей площадью 3500 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, в связи с неисполнением ответчиком обязательства по погашению задолженности в сумме 706 619,83 руб. и установить начальную стоимость реализации имущества в размере 80 % от рыночной стоимости: 208 000 рублей – земельный участок, 248 000 рублей – жилой дом. Кроме того, возместить ему расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 266 рублей.

В обоснование исковых требований истец, ссылаясь на статьи 307-310, 330-331, 337, 401, 807-811, пункт 1 статьи 334, пункт 1 статьи 349, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), указал, что согласно пункту 1.1 Индивидуальных условий указанного выше договора, заключённого между ним и ответчиком Ивановой М.А., заём в размере 639 431,83 руб. был предоставлен путём перечисления на её счёт платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ для покупки вышеуказанного жилого помещения сроком на 2 месяца, со сроком возврата до 20 ноября 2021 г.

Ответчик отказывается исполнять взятые на себя обязательства в добровольном порядке, при этом согласно пункту 13 индивидуальных условий договора займа, при неисполнении или неполном исполнении обязательств по возврату погашению основного долга и начисленных процентов начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. При этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Сотрудниками КПК «СНК» неоднократно предпринимались необходимые меры по возврату займа во внесудебном порядке. 09.02.2022 в адрес члена (пайщика) кооператива Ивановой М.А. было направлено требование о возврате задолженности по договору займа, обеспеченного ипотекой, которое было оставлено без удовлетворения, задолженность погашена не была и продолжает увеличиваться (т.1 л.д.3-4, 57-58, т.3 л.д.41).

Определением Ельцовского районного суда от 08.12.2022 дело передано по подсудности в Топчихинский районный суд, по месту регистрации ответчиков.

В судебное заседание никто из участников процесса, надлежаще извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

КПК «СНК» просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представители третьих лиц – сектора опеки и попечительства управления образования Администрации по Ленинск-Кузнецкому муниципальному району Кемеровской области, Администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа Кемеровской области, Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Кемеровской области – Кузбассу, привлечённых к участию в деле определениями Ельцовского районного суда, никаких объяснений по существу исковых требований не представили.

При этом из материалов дела следует, что с использованием средств материнского (семейного) капитала в размере 639 431,83 руб. Ивановой М.А. было приобретено не спорное жилое помещение, а квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая ей и несовершеннолетним ФИО1, ФИО2 на праве общей долевой собственности (по 1/3 доле каждому) с 29.07.2021, в которой она и несовершеннолетние дети зарегистрированы в настоящее время (т.1 л.д.147-148, т.2 л.д.177-182).

Как следует из акта обследования жилищно-бытовых условий Ивановой М.А. и её несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО2, составленного сектором опеки и попечительства Ленинск-Кузнецкого муниципального округа Кемеровской области 30.08.2022, на момент обследования Иванова М.А. дома отсутствовала, в доме находились посторонние граждане, не являющиеся родственниками Ивановой М.А. С их слов они являются арендаторами данного жилого помещения. Сведения о собственнике дать отказались.

По данным Администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа семья Ивановой М.А. не проживает на территории с апреля 2022 г. (т.1 л.д.81).

Извещения о времени и месте рассмотрения дела, направленные ответчику Ивановой М.А. по всем известным адресам, в том числе по месту регистрации, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, что в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ позволяет считать её также надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения дела, и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 2, 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ (в действующей редакции) «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее – кредитный кооператив) – это основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);

член кредитного кооператива (пайщик) – это физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

В силу части 1 статьи 3 указанного Федерального закона деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паёв) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определённом настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путём предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Частью 2 статьи 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусмотрено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заёмщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) потребительский кредит (заём) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно части 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частями 1, 2 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Неустойка, залог являются способами обеспечения исполнения обязательств (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, КПК «СНК» создан решением учредителей от 06.12.2010 как кредитный потребительский кооператив граждан «Агинский фонд развития» и на основании решения внеочередного годового Общего собрания членов от 10.07.2019 переименован в КПК «СНК». Он действует на основании статей 50, 123.2, 123.3 ГК РФ, Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», его устав утверждён решением внеочередного общего собрания членов кооператива от 30.11.2021 (т.2 л.д.144-161).

Согласно пунктам 4, 5 части 2 статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В качестве внутренних нормативных документов кредитного кооператива закон понимает положения и иные документы, содержащие правила, регламентирующие деятельность кредитного кооператива, принятые общим собранием или иными органами кооператива в порядке, предусмотренном указанным Законом. Виды положений, утверждаемых общим собранием членов кооператива, указаны в пункте 2 части 3 статьи 17 Закона, среди которых названо положение о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).

В соответствии с Положением о порядке предоставления займов членам КПК «СНК», утверждённым решением общего собрания от 30.06.2021 № 1, кооператив предоставляет ипотечный заём на приобретение или строительство объекта ИЖС, погашение которого предполагается осуществить средствами материнского (семейного) капитала, на условиях возвратности, платности, срочности (пункт 1 раздела 3).

Ипотечные займы предоставляются пайщикам кооператива, которые являются физическими лицами, владеющими государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, либо сертификатом на областной материнский (семейный) капитал. Пайщик, получивший финансовую взаимопомощь из Фонда финансовой взаимопомощи кооператива в виде ипотечного займа, обязан предоставить в залог приобретаемое (имеющееся) недвижимое имущество и зарегистрировать данный залог в уполномоченных органах, по требованию кооператива застраховать заложенное имущество (пункт 2 раздела 5).

По решению Правления возможно введение новых видов займа (пункт 3 раздела 5) (т.2 л.д.134-143).

Как установлено судом, следует из материалов дела, 20 сентября 2021 г. Иванова М.А. обратилась в КПК «СНК» с заявлением о приёме её в пайщики и предоставлении займа, обеспеченного ипотекой принадлежащего ей недвижимого имущества: объекта индивидуального жилищного строительства, оценочной стоимостью 639 431,83, на сумму 639 431,83 руб. под 16,8 % годовых на улучшение жилищных условий сроком на 2 месяца.

При этом Иванова М.А. подтвердила ознакомление с Уставом, выразила согласие с его положениями и дала обязательство соблюдать их, Положение о членстве, о размере и количестве взносов, Положение о предоставлении займа (т.1 л.д.6).

В тот же день между КПК «СНК» и Ивановой М.А. был заключён договор займа, обеспеченный ипотекой № на следующих условиях: сумма займа - 639 431,83 руб., сумма начисленных процентов на сумму займа - 17 658 руб., срок займа - 2 месяца, срок возврата - до 20 ноября 2021 г., процентная ставка 16,80 % годовых.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по ипотечному займу обеспечивается ипотекой жилого помещения, указанного в стр.12 в силу п.1 ст.77 Закона № 102-ФЗ (очевидно – Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При этом предмет ипотеки оценен сторонами в размере 639 431,83 руб.

В пункте 12 Индивидуальных условий (стр.12) указано, что заём предоставляется целевым назначением для улучшения жилищных условий семьи пайщика на покупку жилого помещения: объект индивидуального жилищного строительства общей площадью 41,3 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

При неисполнении или неполном исполнении обязательств по возврату, погашению основного долга и начисленных процентов начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. При этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (пункт (стр.) 13 Индивидуальных условий).

В силу пункта 2.2 Индивидуальных условий проценты за пользование займом на сумму просроченной задолженности по возврату займа или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности исходя из размера процентной ставки, указанной в пункте 4 индивидуальных условий (то есть исходя из 16,80 % годовых).

Согласно графику, являющемуся приложением № к договору займа, Иванова М.А. была обязана возвратить основную сумму займа в размере 639 431,83 руб. и выплатить проценты в размере 17 658 руб. ДД.ММ.ГГ.

Договор и график сторонами подписаны. Их условия никем не оспариваются (т.1 л.д.8-11, т.2 л.д.16-18, 92об.-95).

Факт перечисления истцом Ивановой М.А. 639 431,83 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ (т.1 л.д.12).

В тот же день Метелкина Л.Н. и Иванова М.А., действующая за себя и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГ произведена отделом ЗАГС по городу Бийску и Бийскому району управления юстиции Алтайского края, и из неё следует, что отцом ФИО1 является ФИО6 (т.3 л.д.10), умерший ДД.ММ.ГГ (т.3 л.д.20)), и ФИО2, ДД.ММ.ГГ года рождения (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГ произведена отделом ЗАГС по Усть-Пристанскому району управления юстиции Алтайского края, и из неё следует, что Иванова М.А. является одинокой матерью ФИО2 (т.3 л.д.11)) (вместе именуемые в дальнейшем «Покупатель»), заключили договор купли-продажи объекта индивидуального жилищного строительства и земельного участка, в соответствии с которым ФИО5 продала, а покупатель купил в общую долевую собственность по № доле в праве каждому Ивановой М.А., ФИО1, ФИО2 объект индивидуального жилого строительства и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Объект индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером № общей площадью 41,3 кв.м расположен на земельном участке общей площадью 3500 кв.м с кадастровым номером №. Стороны достигли соглашения о цене жилого дома и земельного участка, которая составляет 649 431,83 руб., из которых 639 431,83 руб. за объект индивидуального жилищного строительства, 10 000 руб. – за земельный участок. Расчёт между сторонами за жилой дом и земельный участок произведён сторонами до подписания настоящего договора, при этом 639 431,83 руб. уплачены покупателем продавцу за счёт заёмных средств, предоставляемых Кредитным потребительским кооперативом «Сберегательная народная касса» по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, 10 000 руб. уплачены покупателем продавцу за счёт собственных средств.

Согласно пункту 7 договора купли-продажи жилой дом, приобретаемый по настоящему договору, в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору займа, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Залогодержателем по данному залогу является Кредитный потребительский кооператив «Сберегательная народная касса» как организация, предоставившая ипотечный заём на покупку индивидуального жилищного строительства, а залогодателем – Иванова М.А., ФИО1, ФИО2.

Отметки на договоре, выписки из Единого государственного реестра недвижимости подтверждают, что ДД.ММ.ГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области-Кузбассу на основании этого договора за номером № произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона на здание, за номером № произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона на земельный участок, ДД.ММ.ГГ за номерами №, № произведена государственная регистрация общей долевой собственности Ивановой М.А., ФИО1, ФИО2 на здание, за номерами № произведена государственная регистрация общей долевой собственности на земельный участок (т.1 л.д.29-40, 111-125, 127-134, 136-141, т.2 л.д.21об.-40, 88-92, 104об.-108).

Ипотека на земельный участок при этом зарегистрирована правильно – на основании статьи 69 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

Таким образом, из материалов дела следует, что свои обязанности по договору займа, обеспеченному ипотекой, № от ДД.ММ.ГГ № истец исполнил полностью.

Его утверждения о том, что Иванова М.А. свои обязательства по возврату суммы займа и начисленных на неё процентов не исполнила, в судебном заседании не опровергнуты.

При этом по сообщению истца Иванова М.А. с 20.09.2021 и по настоящее время является членом – пайщиком кооператива (№ пайщика 00-001366), 20.09.2021 ею оплачены следующие членские взносы: 50 руб. – вступительный, 100 руб. – членский, 50 руб. – обязательный паевой (т.2 л.д.133).

Расчёт задолженности Ивановой М.А. по договору займа, произведённый истцом, судом проверен, признаётся правильным, поскольку предъявленные истцом ко взысканию проценты в сумме 54 155 руб., исходя из 16,80 % годовых на основной долг в размере 639 431,83 руб., Иванова М.А. должна была бы уплатить истцу за период с 21.09.2021 до 25.03.2022 (639 431,83 х 16,8 % х 185/365 дней = 54 448,06 руб.),

неустойка в размере 13 033 руб. подлежит начислению за период с 20.11.2021 (даты возврата займа в соответствии с договором) по 28.02.2022, исходя из 7,5 % годовых – ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора займа от 21.09.2021 в соответствии с Информационным сообщением Банка России от 22.10.2021 (639 431,83 руб. х 7,5 % х 100/365 дней = 13 139,01 руб.

При этом в соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

Основания для снижения неустойки, предусмотренные пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, по данному делу отсутствуют, так как в соответствии с пунктом 6 статьи 395 ГК РФ и разъяснений, которые даны в пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, то есть не может быть ниже ключевой ставки Банка России.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 639 431,83 руб., проценты - 54 155 руб., неустойка – 13 033 руб.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано выше, обязательства заёмщика по договору займа обеспечены залогом принадлежащего на праве общей долевой собственности Ивановой М.А., ФИО1, ФИО2 объекта индивидуального жилищного строительства, общей площадью ДД.ММ.ГГ кв.м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абзац первый пункта 1 статьи 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статье 3 названного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обра-щением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (аналогичной пункту 2 статьи 348 ГК РФ) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Положениями кредитного договора внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен, как не предусмотрено и иное, чем установлено пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, основание обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по данному делу не имеется.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ при обращении взыскания на предмет залога ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признаётся стоимость предмета залога, согласованная сторонами, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Согласно выписке из отчёта № об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в составе: земельного участка площадью 3500 кв.м и объекта индивидуального жилищного строительства общей площадью 41,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, от ДД.ММ.ГГ, выполненного членом Ассоциации Саморегулируемой организации оценщиков «СОЮЗ» ООО «Хоттей», рыночная стоимость указанного объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет (округлённо) 570 000 руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка - 260 000 руб., рыночная стоимость объекта индивидуального жилищного строительства 310 000 руб. (т.3 л.д.43-44).

Данная стоимость никем из участников процесса не оспорена, и оснований не доверять данному заключению суд не усматривает.

В уточнённом исковом заявлении истец просил определить начальную продажную цену заложенного имущества именно в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости заложенного имущества, определённой в отчете оценщика, - 208 000 руб. на земельный участок, 248 000 руб. на жилой дом.

При этом в силу части 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Таким образом, взыскание должно быть обращено как на жилой дом, так и на земельный участок, ипотека на который возникла в силу закона.

Поскольку в судебном заседании установлены все основания для удовлетворения заявленных истцом исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ ему должны быть возмещены понесённые при обращении в суд расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 266 руб. (т.1 л.д.5).

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета должна быть взыскана государственная пошлина с требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в размере, установленном абзацем третьим подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, так как истец при дополнении своих исковых требований требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, государственную пошлину не уплатил.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Марии Александровны, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) №, в пользу КПК «Сберегательная народная касса», ИНН №, задолженность по договору займа, обеспеченному ипотекой, № от ДД.ММ.ГГ в размере 706 619 рублей 83 копейки, из которых 639 431,83 руб. – основной долг, 54 155 руб. – проценты, 13 033 руб. – неустойка, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 266 рублей, а всего – 716 885 рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащие Ивановой Марии Александровне и её несовершеннолетним детям ФИО1, СНИЛС №, ФИО2, СНИЛС №, на праве общей долевой собственности объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену 456 000 рублей.

Взыскать с Ивановой Марии Александровны в доход бюджета Топчихинского района государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2023 г.

Судья                                                                                                    И.М. Кернечишина