Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2022 ~ М-536/2022 от 26.09.2022

Дело № 2-602-2022

УИД 18RS0007-01-2022-000911-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пос. Балезино 31 октября 2022 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гафуровой С.В.

при ведения протокола помощником председателя суда Романовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Датабанк» к Русских Н. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Датабанк» обратилось в Балезинский районный суд УР к Русских Н. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования истец мотивировал тем, что 05 августа 2021 года с ответчиком Русских Н.Ю. заключен кредитный договор №<номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 373 000 руб., на срок по 25 февраля 2025 года, под 13% годовых, а заемщик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи. Денежные средства (кредит) предоставлены ответчику 05 августа 2021 года путем перечисления на счет. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом, ответчик обязалась уплачивать истцу пеню в размере 0,1% годовых от суммы просроченный задолженности за каждый день нарушения обязательства, при этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщик неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика на 01.09.2022 по кредитному договору составила 320288,88 руб. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора. Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 05 августа 2021 года, заключенный между АО «Датабанк» и Русских Н.Ю., взыскать с ответчика задолженность на 01 сентября 2022 года по кредитному договору в размере 320288,88 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 301920,00 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом – 15830,85 руб., пени по просроченному основному долгу – 1865,86 руб., пени по просроченным процентам – 672,17 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 301920,00 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 02 сентября 2022 года по дату вступления решения в законную силу; взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности, возникшей после 01 апреля 2022 года за каждый день нарушения обязательства, с учетом последующего погашении начиная с 02 сентября 2022 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6402,89 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, имеется уведомление, в заявлении просил дело рассмотреть без их участия.

Ответчик Русских Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена, имеется уведомление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав представленные суду в соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом 05 августа 2021 года между АО «Датабанк» и Русских Н.Ю. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 373000 руб., на срок по 25 февраля 2025 года, под 13% годовых, а заемщик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи. Ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уплачивается заемщиком в срок не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита (п.6). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченный задолженности за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12).

В соответствии с разделом 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в сроки, в размере и в порядке, указанные в Общих и Индивидуальных условиях. Количество и размер ежемесячных платежей на дату подписания кредитного договора указывается в графике платежей, приведенном в Приложении №1 к Индивидуальным условиям. Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно. При исчислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество дней в месяце, а количество дней в году 365 (366) дней в зависимости от фактического количества календарных дней в году. Первый ежемесячный платеж состоит из процентов, начисленных со дня следующего за днем выдачи кредита по последний день месяца, в котором выдан кредит и подлежит уплате в календарном месяце, следующим за месяцем выдачи кредита. Последний платеж состоит из остатка основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, начисленных по день фактического возврата кредита, и подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита.

Заемщик считается выполнившим свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом, если суммы платежей будут зачислены на соответствующие счета в АО «Датабанк» в сроки, определённые кредитным договором.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка в размере, определенном Индивидуальными условиями; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите или кредитным договором, в том числе связанных с возмещением издержек банка по получению исполнения.

Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть кредит и возвратить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии графиком платежей установлен размер ежемесячного платежа.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика 05 августа 2021 года, согласно платежного поручения <номер> от 05.08.2021 года.

Обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, что подтверждает требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств банка заемщику от 11.07.2022 года, которым установлен срок для погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки уведомления, которое заемщиком не исполнено; выписка о произведенных платежах.

Согласно расчета истца по состоянию на 01 сентября 2022 года задолженность Русских Н.Ю. по кредитному договору составила 320288,88 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 301920,00 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом – 15830,85 руб., пени по просроченному основному долгу – 1865,86 руб., пени по просроченным процентам – 672,17 руб.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом до момента вступления решения суда в законную силу.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета иска, а также надлежащее исполнение ею условий кредитного договора, Русских Н.Ю. не представила в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Рассматривая требования истца в части взыскания штрафной неустойки за нарушение сроков возврата займа на 01.09.2022 года суд приходит к следующему.

Согласно п. 12. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, денежных обязательств, предусмотренных договором.

Согласно представленному истцом расчету пени (неустойка) по состоянию на 01.09.2022 года составляет: пени по просроченному основному долгу – 1865,86 руб., пени по просроченным процентам – 672,17 руб.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства N 497).

По пункту 1 Постановления Правительства N 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 Постановления Правительства N 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу статьи 23 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" этот же правовой режим распространяется и на неустойку, являющуюся мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

При этом истец не лишен права обратиться с заявлением о взыскании неустойки в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Доказательств надлежащего исполнения должником обязательств по договору либо иного размера задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ (пункт 1) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Так как заемщиком Русских Н.Ю. допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором порядке, Банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть заемщик допустил существенное нарушение условий спорного договора, требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Государственная пошлина, уплаченная за требование о взыскании пени, в соответствии со ст. 333.41 НК РФ подлежит возврату как излишне уплаченная в связи с освобождением заемщика от ответственности за невыполнение денежных обязательств на период моратория, введенного с 01.04.2022 года Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно платежного поручения <номер> от 22.09.2022 года истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 6402,89 руб. Следовательно, с ответчика Русских Н.Ю. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6374,62 руб. (от суммы удовлетворенных требований в размере 317461,97 руб., (5 200 руб. + (1% х (317461,97 -200 000 руб.))), излишне уплачено 28,27 рублей (6402,89 руб. - 6374,62 руб.), данная сумма подлежит возврату.

В соответствии с ч.2 ст. 333.40 НК РФ решение о возврате плательщику излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины принимает орган (должностное лицо), осуществляющий действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, прилагаются решения, определения или справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.

Возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи указанного заявления о возврате.

Следовательно, в пользу истца с Русских Н.Ю. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6374,62.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Датабанк» к Русских Н. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 05 августа 2021 года, заключенный между акционерным обществом «Датабанк» и Русских Н. Ю..

Взыскать с Русских Н. Ю. в пользу акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору <номер> от 05 августа 2021 года, заключенному между акционерным обществом «Датабанк» и Русских Н. Ю., на 01 сентября 2022 года в размере 317461,97 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 301920,00 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 15830,85 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Русских Н. Ю. в пользу акционерного общества «Датабанк» пени по просроченному основному долгу в размере 1865,86 руб., пени по просроченным процентам в размере 672,17 руб. отказать.

Взыскать с Русских Н. Ю. в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 13% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 301920,00 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 02 сентября 2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Русских Н. Ю. в пользу акционерного общества «Датабанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности, возникшей после 01 апреля 2022 года за каждый день нарушения обязательства, с учетом последующего погашении начиная с 02 сентября 2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Русских Н. Ю. в пользу акционерного общества «Датабанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6374,62 руб.

Возвратить Акционерному обществу «Датабанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 28,27 рублей по платежному поручению <номер> от 22.09.2022 года.

Разъяснить Акционерному обществу «Датабанк», что отказ в части взыскания пени по просроченному основному долгу в размере 1865,86 руб., пени по просроченным процентам в размере 672,17 руб., не лишает кредитора обратиться с данным требованием после отмены моратория, введенного с 01.04.2022 года Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Балезинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2022 года.

Судья Балезинского районного суда УР С.В. Гафурова