Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-698/2023 (2-3811/2022;) ~ М-3499/2022 от 06.12.2022

УИД: 54RS0002-01-2022-005522-21

Дело № 2-698/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года                                г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                    Козловой Е. А.

при помощнике судьи                        Волченском А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Чернову С. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Чернову С. А., в котором просит взыскать с него:

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 946 791,27 рублей, из них: 892 866,27 рублей – остаток ссудной задолженности, 50 988,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 365,85 рублей – задолженность по пени, 2 570,84 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 2 718 839,88 рублей, из них: 2 520 743,87 рублей – остаток ссудной задолженности, 188 686,72 рублей – задолженность по плановым процентам, 1 406,16 рублей – задолженность по пени, 8 003,13 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 528 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Чернов С. А. заключили кредитный договор **, состоящий из Правил кредитования и Индивидуальных условий. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 1 109 813 рублей на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 8,2 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заключение кредитного договора осуществлялось в ВТБ-Онлайн. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, **** заёмщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 109 813 рублей. С июня 2022 года заёмщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, а именно не вносит платежи по кредиту. П. 12 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ****. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заёмщиком не погашена. По состоянию на **** (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 973 221,50 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на **** (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 946 791,27 рублей, из них: 892 866, 27 рублей – остаток ссудной задолженности, 50 988,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 365,85 рублей – задолженность по пени, 2 570,84 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Также **** Банк ВТБ (ПАО) и Чернов С. А. заключили кредитный договор **, состоящий из Правил кредитования и Индивидуальных условий. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 2 920 403 рублей на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 9,2 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заключение кредитного договора осуществлялось в ВТБ-Онлайн. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, **** заёмщику были предоставлены денежные средства в сумме 2 920 403 рублей. С февраля 2022 года заёмщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, а именно не вносит платежи по кредиту. П. 12 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ****. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заёмщиком не погашена. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заёмщика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням. По состоянию на **** (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 803 523,46 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на **** (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 718 839,88 рублей, из них: 2 520 743,87 рублей – остаток ссудной задолженности, 188 686,72 рублей – задолженность по плановым процентам, 1 406,16 рублей – задолженность по пени, 8 003,13 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Чернов С. А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен по адресу регистрации по месту жительства с учётом сведений УВМ ГУ МВД России по ***).

Направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Иными данными для извещения ответчика суд не располагает.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из материалов дела судом установлено, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Чернов С. А. заключили кредитный договор ** посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путём подписания заёмщиком Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 33-35) простой электронной подписью.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заёмщиком и банком настоящих Индивидуальных условий.

Из представленных банком доказательств следует, что до заключения кредитного договора между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо аналога собственноручной подписи.

По кредитному договору Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить Чернову С. А. кредит в размере 1 109 813 рублей на срок по **** с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 8,2 % годовых, либо 13,2 % годовых в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10, оборот).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

П. 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что датой ежемесячного платежа является 14 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа (кроме последнего): 22 609,68 рублей, размер последнего платежа: 22 690,48 рублей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

П. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму невыполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Черновым С. А. выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7-10).

Согласно расчёту истца (л.д. 32-33) по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 973 221,50 рублей, из них: 892 866, 27 рублей – остаток ссудной задолженности, 50 988, 31 рублей – задолженность по плановым процентам, 3 658,54 рублей – задолженность по пени, 25 708,38 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Также из материалов дела судом установлено, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Чернов С. А. заключили кредитный договор ** посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путём подписания заёмщиком Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 38-40) простой электронной подписью.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заёмщиком и банком настоящих Индивидуальных условий.

Из представленных банком доказательств следует, что до заключения кредитного договора между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо аналога собственноручной подписи.

По кредитному договору Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить Чернову С. А. кредит в размере 2 920 403 рублей на срок по **** с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 9,2 % годовых, либо 14,2 % годовых в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 8, оборот).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

П. 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что датой ежемесячного платежа является 01 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа (кроме последнего): 60 906, 63 рублей, размер последнего платежа: 59 906,38 рублей.

П. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму невыполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком Черновым С. А. выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7-8, оборот).

Согласно расчёту истца (л.д. 37) по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 2 803 523, 46 рублей, из них: 2 520 743, 87 рублей – остаток ссудной задолженности, 188 686, 72 рублей – задолженность по плановым процентам, 16 061, 60 рублей – задолженность по пени, 80 031, 27 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

**** в адрес заемщика банком направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам (л.д. 50-53).

Указанное требование ответчиком на сегодняшний день не исполнено.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности ответчика, суд признает их арифметически верными.

Истцом принято решение о снижении задолженности по пени до 10 % от суммы задолженности.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.

Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **** ** по состоянию на **** в размере 946 791,27 рублей, из них: 892 866,27 рублей – остаток ссудной задолженности, 50 988,31 рублей – задолженность по плановым процентам, 365,85 рублей – задолженность по пени, 2 570,84 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от **** ** по состоянию на **** в размере 2 718 839,88 рублей, из них: 2 520 743,87 рублей – остаток ссудной задолженности, 188 686,72 рублей – задолженность по плановым процентам, 1 406,16 рублей – задолженность по пени, 8 003,13 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 528 рублей (л.д. 5).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 26 528 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Чернова С. А. (**** года рождения, паспорт серия *) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 946 791 рублей 27 копеек, из них: 892 866 рублей 27 копеек – остаток ссудной задолженности, 50 988 рублей 31 копеек – задолженность по плановым процентам, 365 рублей 85 копеек – задолженность по пени, 2 570 рублей 84 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 2 718 839 рублей 88 копеек, из них: 2 520 743 рублей 87 копеек – остаток ссудной задолженности, 188 686 рублей 72 копеек – задолженность по плановым процентам, 1 406 рублей 16 копеек – задолженность по пени, 8 003 рублей 13 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу

Взыскать с Чернова С. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 528 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 09 марта 2023 года