Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2481/2022 от 26.08.2022

    Дело № 2-2481/2022

УИД 34RS0002-01-2022-004574-67

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волгоград                                                               20 сентября 2022 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Левочкиной О.Н.,

при секретаре Землянухиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по эмиссионному контракту ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАТА ИЗЪЯТА и был открыт счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Кредитные средства были предоставлены под ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ % годовых. Заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА образовалась задолженность: - просроченные проценты в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., - пророченный основной долг в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. В адрес заемщика направлялось письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое осталось без удовлетворения. В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что заемщик ФИО6 умер ДАТА ИЗЪЯТА. Для урегулирования вопроса в досудебном порядке предполагаемому наследнику умершего ФИО7 - ФИО8 было направлено требования о погашении задолженности в добровольном порядке, которое осталось без удовлетворения. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО8 сумму задолженности по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по основному долгу в размере 20 976 руб. 97 коп., просроченным процентам в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Определением Дзержинского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА по гражданскому делу по иску Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО8 на надлежащего ответчика ФИО4, дело передано по подсудности в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда (л.д. 100-101).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений по существу исковых требований не представил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее.

ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. ФИО3 была выдана кредитная Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по эмиссионному контракту ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА и был открыт счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО6 заявления на получения кредитной карты Сбербанка. Кредитные средства были предоставлены в пределах лимита в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коп. Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ % годовых, а также неустойка в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ % годовых (л.д. 36-40).

Выпиской из лицевого счета ФИО3 подтверждается, что он воспользовался картой, совершал по ней операции (л.д. 43).

Из расчета требований по возврату кредита установлено, что за ФИО3 по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА образовалась задолженность в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., из которых: просроченные проценты – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., просроченный основной долг – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО9 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданным ДАТА ИЗЪЯТА отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ Волгограда (л.д. 41).

При заключении кредитного договора, страхование жизни и здоровья заемщика не оформлялось.

Из наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО3, умершего ДАТА ИЗЪЯТА следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию после смерти ФИО3 обратилась его мать ФИО13 (до заключения брака ФИО14) Т.М., ДАТА ИЗЪЯТА года рождения. Других наследников у ФИО3 нет (л.д. 17).

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2, принявшая наследство ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-PK ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданным ДАТА ИЗЪЯТА отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ Волгограда (л.д. 59).

Из материалов наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО2, умершей ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 56-96), усматривается, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 оформила завещание АДРЕС ИЗЪЯТ4, которым всё своё имущество, какое ко дню её смерти окажется ей принадлежащим, где бы таковое ни находилось и в чём бы ни заключалось, завещала сыну – ФИО4, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения (л.д. 62).

ДАТА ИЗЪЯТА с заявлением о принятии наследства по завещанию после смерти ФИО2 обратился её сын ФИО4, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения. Наследственное имущество, которое принял ФИО4 после смерти своей матери ФИО2 состоит из: - ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, принадлежащая ФИО1, умершему ДАТА ИЗЪЯТА, наследником которого была мать – ФИО2, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав (л.д. 61).

ДАТА ИЗЪЯТА нотариусом АДРЕС ИЗЪЯТ ФИО10 ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, которое состоит из: 1/3 (одной третьей) доли в праве собственности на квартиру, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, принадлежащей ФИО3, умершему ДАТА ИЗЪЯТА, наследником которого была мать – ФИО2, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, на праве общей долевой собственности. Право общей долевой собственности ФИО3 зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА ИЗЪЯТА за номером 34-01/01-189/2004-362. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права ФИО4 в ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ доле в праве общей собственности на квартиру (л.д. 81).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных прав на объект недвижимости по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ кадастровая стоимость данного жилого помещения составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коп. (л.д. 78-80). Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО4 составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Из представленного истцом расчета усматривается, что в нарушение требований кредитного договора заемщиком не соблюдались сроки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, в связи чем образовалась задолженность по кредитной карте Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 31-34). Платежи по договору после смерти ФИО6, наследником умершего не вносились, в результате чего по кредитной карте Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., в том числе по просроченному основному долгу в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., просроченным процентам в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, неустоек предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, доказательств погашения, на момент рассмотрения дела всей задолженности по кредитной карте Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ её части, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм) (п.14).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В состав наследственного имущества, умершего ФИО3, входит 1/3 доля в праве общей собственности на квартиру, стоимость которой значительно превышает сумму задолженности по кредитной карте.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед Займодавцем,должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО4 принял наследство по завещанию ФИО2, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, которая в свою очередь приняла наследственное имущество, принадлежащее ФИО3, умершего ДАТА ИЗЪЯТА, но не оформившая своих наследственных прав, задолженность по кредитной карте ФИО2, принявшей наследство ФИО11 не погашена, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитной карте Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, суд считает необходимым иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить, и взыскать с ФИО4 задолженность по кредитной карте Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Поскольку ФИО4 в добровольном порядке задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка кредитной карте Visa Classic ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенному с ФИО3 истцу не возвратил, суд, удовлетворяя исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, взыскивает с ФИО4, как наследника умершего ФИО3, в пользу истца задолженность по кредитной карте Visa Classic № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по эмиссионному контракту ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с производством по делу, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 26).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 98, 194-198, 235, 237, 244 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ Visa Classic ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

            ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░                                                                            ░.░.░░░░░░░░░