Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2021 от 19.02.2021

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2021 года

Дело № 2-465/2021 УИД 76RS0021-01-2020-001664-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой А.Е.,

при секретаре Петрунчак В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Козловой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Козловой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 52674,39 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 33485,24 руб., проценты на просроченный основной долг – 19189,15 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 1780,23 руб. В обоснование иска указано, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 16 мая 2014 года был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, заемными денежными средствами ответчик воспользовалась, однако взятые на себя обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. 26 июня 2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №, требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, до настоящего времени обязательства по возврату долга ответчиком не выполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Козлова Н.Н. и ее представитель по доверенности Туманова А.А.в судебное заседание не явились, представили отзыв на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласились, просили применить срок исковой давности о взыскании платежей и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Частью 8 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств», необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 16 мая 2014 года между АО «ОТП Банк» и Козловой Н.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 71000 руб. со сроком погашения 36 месяцев под 25,9% годовых. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предоставление банком АО «ОТП Банк» заёмщику Козловой Н.Н. 16 мая 2014 года кредитных денежных средств в сумме 71000 руб. подтверждается выпиской по счету, в связи с чем следует считать, что банк акцептировал оферту ответчика.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.

Условия предоставления кредита установлены в заявлении-оферте заемщика, Тарифах по обслуживанию физических лиц, Условиях договора банковского счета, которые в совокупности являются неотъемлимыми частями Договора. Заемщиком также было подписано заявление (согласие) на страхование.

Из содержания заявления-оферты ответчика, в котором она просила АО «ОТП Банк» предоставить ей кредит и открыть банковский счет, а также содержания Условий договора потребительского кредита, Тарифов по обслуживанию физических лиц, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договора были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе: процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом в заявлении ответчика имеется её личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.ст. 434, 438 ГК РФ.

В соответствии с п.5.1.4. Условий договора банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате ежемесячной платы по кредиту, неустойки, иных платежей в соответствии с настоящими условиями, а заемщик обязан в течение 5 дней с момента предъявления банком соответствующего требования исполнить требования в случае: просрочки уплаты ежемесячного платежа в соответствии с заявлением-офертой, неисполнения обязанностей заёмщика по обеспечению возврата кредита, утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк отвечает, в иных случаях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнила: нарушила сроки и порядок погашения кредита, платежи в счет погашения долга не вносит с 16 мая 2017 года, в результате чего образовалась задолженность.

20 июня 2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого Банк уступил ООО «Феникс», а последний принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение №1, Приложение №3 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные у уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Сведения об уступаемых требованиях указаны в Приложении №1, Приложении №3 к договору уступки прав, в соответствии с которыми к ООО «Феникс» перешло право требования по договору с Козловой Н.Н. в общей сумме 52674,39 руб.

Право банка на уступку прав по договору любому третьему лицу согласовано сторонами договора на основании подп.5.1.6 Условий кредитного договора. Уступка прав (требований) не нарушает прав ответчика. В соответствии со ст.ст.382, 384, 388 ГК РФ суд признает ООО «Филберт» надлежащим истцом по делу.

Стороной истца в суд представлена направленное в адрес ответчика требование о полном погашении долга, согласно которому ООО «Филберт» уведомило Козлову Н.Н. о необходимости погашения долга по кредитному договору в сумме 52674,39 руб. в течение 30 дней. Однако ответчик в указанный срок данные требование не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26 июня 2019 года задолженность ответчика перед банком составляет 52674,39 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 33485,24 руб., задолженность по процентам – 19189,15 руб.

Суд соглашается с приведенным выше расчетом задолженности, данный размер задолженности ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ опровергнут не был.

Вместе с тем, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в разъяснения, данные в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которого по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Козловой Н.Н. посредством почтовой связи 24 января 2020 года. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Тутаевского судебного района Ярославской области от 30 января 2020 года с Козловой Н.Н. взыскана задолженность по кредитному договору. На момент обращения к мировому судье истцом был пропущен срок исковой давности по платежам со сроком уплаты до 24 января 2021 года, по платежам со сроками уплаты 16 февраля, 16 марта, 17 апреля и 16 мая 2017 года. Определением мирового судьи судебного участка №2 Тутаевского судебного района Ярославской области от 18 февраля 2020 года судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительного его исполнения. Под судебной защитой требования истца находились 26 дней.

Настоящее исковое заявление истцом направлено в Тутаевский городской суд Ярославской области 13 ноября 2020 года посредством почтовой связи, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Учитывая приведенные положения закона, установленные обстоятельства, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по всем периодическим платежам. Согласно графику погашения и выписке последний плановый платеж, подлежащий уплате ответчиком, предусмотрен 16 мая 2017 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, что является основанием к отказу в удовлетворении требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Е.Голубева