Решение по делу № 2-285/2018 ~ М-306/2018 от 19.10.2018

Дело 2-285/2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении и заявлении об уточнении заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТинькоффБанк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащим оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 119 176 рублей 34 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 176 рублей 34 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 583 рублей 53 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Судом в порядке ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, суду показал, что он действительно заключал с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор в 2010 году и обязался его погашать. Платежи он вносил своевременно, но последний платеж им был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как у него действительно имелась задолженность по оплате кредита, просрочка платежа у него возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Ранее истец обращался в ноябре 2017 года с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с него задолженности, но приказ был отменен, так как от него поступили возражения. Он не отрицает, что получал заключительный счет, но когда именно, пояснить не может, но договор об уступки прав требований он не получал, об уступке ему ничего не было известно, обязательств перед ООО « Феникс» у него нет. Также он не согласен с периодом образования задолженности и её размером, не согласен с размером процентов, просит отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф платинум, в рамках которого предлагал банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ею в настоящем заявлении-анкете. Настоящее Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. В данном заявлении-анкете указан Тарифный план: 1.0.

При заключении анкеты ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плата, указанного в настоящем заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операции покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3% годовых.

Таким образом, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, данный факт ответчиком не оспаривается.

ФИО1 воспользовался кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по номеру договора 0006401541 за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, ответчик, начиная с февраля 2014 года, перестал осуществлять возврат заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует также из выписки по номеру договора 0006401541, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 119 780 рублей 86 копеек, в связи с чем, ответчику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был направлен Заключительный счет.

С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 119 780 рублей 86 копеек является окончательной к оплате.

В соответствии Общими условиями, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО4, что подтверждается Генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Дополнительному соглашению.

Согласно акту приема-передачи прав требований к Договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору 0006401541 на дату перехода прав требования составляла 119 780 рублей 86 копеек.

В материалах дела имеется расчет задолженности по договору кредитной линии 0006401541 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 119 780 рублей 86 копеек.

Также в материалах дела имеется расчет задолженности по договору кредитной линии 0006401541 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с учетом частичного погашения ответчиком задолженности, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 119 176 рублей 34 копейки.

Расчет судом проверен, представляется верным, ответчиком не оспорен, несмотря на то, что он с ним не согласен, иного расчета ответчиком не представлено.

Доказательств того, что при зачислении денежных средств, они списывались с нарушением очередности суду не предоставлено, как и не предоставлено какого-либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность.

Заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты ответчиком не исполнен.

Факт получения заключительного счета ответчиком в судебном заседании подтвержден.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора кредитной карты, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «Феникс» и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности и процентов в полном объеме.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум тарифного плана: 1.0 с ответчика помимо основного платежа и процентов по кредиту ежемесячно удерживалась плата за оповещение об операциях в размере 39 рублей (п.12), также удерживалась комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей (п.7), а также штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.9).

Согласно п. п. 4.6, 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условия и Тарифами.

Согласно п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. В сформированном Счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

При неполучении Счета-выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Также, из материалов дела следует, что банк принимал меры к взысканию сумм кредита и процентов, направляя ответчику заключительный счет, и принимал меры для досудебного урегулирования спора и добровольного погашения задолженности должником.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что он не был свободен в заключении договора.

Довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит необоснованным по следующим обстоятельствам.

В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Таким образом, к требованиям о возврате основного долга по договору займа применяется общий срок исковой давности – три года. Если срок возврата основного долга не определен в договоре, то срок исковой давности начинает течь после предъявления требования о возврате суммы займа и истечения 30-дневного срока для исполнения обязательства, но в любом случае он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства. Это связано с тем, что, когда срок возврата займа не согласован в договоре или определен моментом востребования, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Срок давности по искам о процентах за пользование заемными средствами составляет также три года. Он исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Однако, если в договоре указано, что проценты за пользование займом уплачиваются позднее его возврата, применяется иное правило. Срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основного долга (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно п. 7.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.4. Общих условий, срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования Заключенного счета, считаются просроченными.

Согласно п. 7.5. Общих условий, до момента востребования Банком суммы Кредита и процентов Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения Кредитной карты.

Поскольку Заключительный счет составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен ответчику, срок исковой давности по заявленному истцом требованию начал течь после истечения 30-дневного срока для исполнения обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судьей <адрес> по Архаринскому районному судебному участку с заявлением о вынесении судебного приказа.

Таким образом, подавая ДД.ММ.ГГГГ в Архаринский районный суд исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности, истец обратился с требованием в пределах срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 583 рублей 53 копеек, что соответствует цене иска и подтверждается платёжными поручениями.

Поскольку заявленные требования подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в полном объеме, следовательно, заявленные требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 176 рублей 34 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 583 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:        (подпись)             Т.Н. Лобань

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Верно судья                                Т.Н. Лобань