Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-159/2024 ~ М-176/2024 от 16.04.2024

    Дело №2-159/2024

    УИД 87RS0002-01-2024-000237-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.п. Угольные Копи                                           24 мая 2024 года

Анадырский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Рузавина М.С.,

при секретаре судебного заседания Рыбченко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-159/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ССЛ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к С С.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и С С.Л. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявленияна получение кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком по состоянию на 04.04.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 883 317 рублей 22 копейки, где просроченные проценты – 113 629 рублей 97 копеек, просроченный основной долг - 769 687 рублей 25 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать со С С.Л. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № в размере 883 317 рублей 22 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 12 033 рубля 17 копеек, а всего взыскать 895 350 рублей 39 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке. В заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик С С.Л. в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещался судом в установленном законом порядке. Не ходатайствовал об отложении судебного заседания, возражения на исковое заявление суду не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац второй пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 13.06.2019 С С.Л. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в рамках которого просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в Российских рублях (л.д.85-86).

13.06.2019 между банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Лимит кредитования установлен 770000 рублей, что также подтверждается выпиской со счета карты С С.Л. и отчетом по кредитной карте (л.д.75-83, 132-138, 144-201).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.75).

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанные ответчиком С С.Л. (л.д.83).

Согласно п.1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного кредита.

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 индивидуальных условий). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п. 1.4 индивидуальных условий). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3 индивидуальных условий). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в которой будет указанная операция (п. 2.4 индивидуальных условий). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.п. 2.5, 2.6 индивидуальных условий). Клиент осуществляет частичное (оплата сумм обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих условий). Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности (основной долг плюс причитающиеся проценты за пользование кредитом, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Договора (п. 5.8 Общих условий). Держатель карты обязан осуществлять операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.6 Общих Условий). На сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п.5.3 Общих условий).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) (л.д.77).

04.03.2024 ПАО Сбербанк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, общая сумма задолженности по состоянию на 01.03.2024 составляла 877 086 рублей 13 копеек, однако требование в установленный истцом срок - не позднее 03.04.2024 не исполнено (л.д.31-32).

Истцом представлен расчет, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 04.04.2024 составила 895 651 рубль 84 копейки, в том числе: просроченные проценты – 113 629 рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 769 687 рублей 25 копеек и неустойка в размере 12 334 рубля 62 копейки. При этом, истцом не заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, о чем истец указал в исковом заявлении. Таким образом, сумма задолженности, без учета суммы неустойки, по состоянию на 04.04.2024 составила 883 317 рублей 22 копейки, в том числе: просроченные проценты – 113 629 рублей 97 копеек и просроченный основной долг – 769 687 рублей 25 копеек (л.д.88, 89-94, 95-96, 97).

У суда отсутствуют основания сомневаться в представленном истцом расчете, так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом дат и сумм использовавшихся ответчиком С С.Л. кредитных средств и вносившихся им платежей, подробно отраженных в отчете по кредитной карте.

Ответчиком С С.Л. иного расчета суду не представлено.

Анализируя доказательства, представленные истцом в обоснование факта неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что на момент обращения ПАО Сбербанк в суд, обязательства, взятые на себя С С.Л. по кредитному договору, не исполнены. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору на момент обращения в суд с иском и его рассмотрения, а также доказательств невозможности исполнения ответчиком денежных обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика С С.Л. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 883 317 рублей 22 копеек.

Согласно ст.88 ГПК РФ, к судебным расходам, связанным с рассмотрением гражданского дела, относится государственная пошлина.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 12 033 рубля 17 копеек, что подтверждается платежным поручением №932702 от 10.04.2024 (л.д.8), что соответствует цене иска, взысканию с ответчика С С.Л. в пользу ПАО Сбербанк в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 033 рубля 17 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ССЛ о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ССЛ (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) за период с 04.09.2023 по 04.04.2024 в размере 883 317 (восьмисот восьмидесяти трех тысяч трехсот семнадцати) рублей 22 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 033 (двенадцати тысяч тридцати трех) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа путём подачи апелляционной жалобы через Анадырский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                М.С. Рузавин

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2024 года.