Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1471/2022 ~ М-1341/2022 от 31.08.2022

66RS0015-01-2022-001930-11             Гражданское дело №2-1471/2022

Мотивированное решение составлено 27 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года                             город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Юрова А.А., при секретаре судебного заседания Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мурзукаевой Э. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Мурзукаева В. Х.,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанк) обратился в Асбестовский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Мурзукаевой Э. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Мурзукаева В. Х., указав в обоснование заявленных требований, что между истцом и Мурзукаевым В.Х. заключен договор *Номер* от 20.03.2017 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold *Номер* по эмиссионному контракту *Номер* от 20.03.2017. Также ответчику был открыт счет *Номер* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

Заемщик Мурзукаев В.Х. умер, по имеющейся у банка информации, предполагаемым наследником является Мурзукаева Э.Ю.

Истец просит суд взыскать с Мурзукаевой Э.Ю. в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества Мурзукаева В.Х. сумму задолженности по кредитному договору *Номер* от 20.03.2017 за период с 27.09.2021 по 15.08.2022 в размере 506 531,65 руб., в том числе: просроченные проценты- 76 653,19 руб., просроченный основной долг - 429 878,46 руб., а так же просит взыскать с ответчика в свою пользу возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 265,32 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения заявления был извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Мурзукаева Э.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, полагает, что истцом не обосновано требуются к взысканию проценты за пользование кредитом поскольку после смерти сына она обращалась в банк с целью получения реквизитов для погашения долга, однако, ей было предложено ждать дополнительного сообщения.

Представитель третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика Мурзукаеву Э.Ю., показания свидетеля ФИО1, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, пришел к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 20.03.2017 Мурзукаев В.Х. и ПАО Сбербанк заключили договор *Номер* на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях, процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получения кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора Мурзукаеву В.Х была выдана кредитная карта Visa Gold *Номер* по эмиссионному контракту *Номер* от 20.03.2017. Также ответчику был открыт счет *Номер* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно расчету задолженности по банковской карте *Номер*, выпущенной по договору от 20.03.2017, заключенному с Мурзукаевым В.Х., по состоянию на 15.08.2022, общая сумма задолженности по банковской карте составляет 429 878,76 руб., из которых 429 878,46 – задолженность по основному долгу, 76 653,19 – задолженность по процентам (л.д. 18-20,21-22).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщик Мурзукаев В. Х., *Дата* года рождения умер 23.09.2021, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе по оплате процентов по кредиту.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Установлено, что на момент смерти Мурзукаева В.Х., ему принадлежало следующее имущество:

-квартира, расположенная по адресу: *Адрес*, кадастровой стоимостью 2 401 070,10 руб. (л.д. 24).

Рыночная стоимость объекта недвижимости в соответствии с заключением о стоимости имущества *Номер* от *Дата*, предоставленном истцом, по состоянию на *Дата* составляла 3 137 000 руб.

В судебном заседании *Дата* ответчик Мурзукаева Э.Ю. признана обстоятельство – стоимость квартиры, расположенной по адресу: *Адрес* размере 3137 000 рублей, о чем предоставила письменное заявление.

Согласно сведениям, предоставленным банками, на имя Мурзукаева В.Х., имеются счета, открытые:

- в ПАО Сбербанк, на которых имеется остаток денежных средств в сумме 2 201,07 руб. (2 199,78 руб. + 1,29 руб.);

- в АО «АЛЬФА-БАНК» с остатком денежных средств в сумме 11,76 руб.;

- в ПАО «Промсвязьбанк» с остатком денежных средств в сумме 18,50 руб.;

- в Банке «ВТБ» (ПАО) с остатком денежных средств в сумме 94,01 руб.

Нотариусом г. Асбеста Свердловской области ФИО2 заведено наследственное дело *Номер*, из которого следует, что наследником после смерти Мурзукаева В.Х., принявшим наследство в установленном законом порядке, является его мать Мурзукаева Э. Ю., *Дата* года рождения.

Кроме Мурзукаевой Э.Ю., наследником после смерти Мурзукаева В.Х. является его отец – Мурзукаев Х. Ш., *Дата* который наследство после смерти сына не принимал, намерений принимать наследство не имеет, о чем подал заявление нотариусу ФИО3

Сведений о наличии иных наследников Мурзукаева В.Х. в судебном заседании не установлено.

На имя Мурзукаевой Э.Ю. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: *Адрес*, кадастровой стоимостью 2 401 070,10 руб.;

- денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями на счетах, открытых в ПАО Сбербанк (общая сумма денежных средств на счетах по состоянию на дату смерти наследодателя – 2 201,07 руб. (2 199,78 руб. + 1,29 руб.).

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Мурзукавеа В.Х., составляет 3 139 325,64 руб. (3 137 000,00 руб. + 2 201,07 руб. + 11,76 руб. + 18,50 руб. + 94,01 руб.). Сведений о наличии иного имущества, иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании не установлено.

На дату смерти у Мурзукаева В.Х. имелись следующие долговые обязательства;

- задолженность по кредитному договору *Номер* от 20.03.2017, заключенному между ПАО Сбербанк и Мурзукаевым В.Х. в размере 506 531,65 руб., на дату смерти заемщика задолженность составила сумму 429 878,46 руб. – основной долг по кредиту, что отражено в расчете задолженности, отчете по карте, не оспариваемом лицами, участвующими в деле.

- задолженность по кредитному договору *Номер* от 20.03.2015, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и Мурзукаевым В.Х. в размере 1 800 934,01 руб.; В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору заемщиком Мурзукаевым В.Х предоставлен банку объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: *Адрес*;

- задолженность по кредитному договору *Номер* от 11.08.2021, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Мурзукаевым В.Х. в размере 16 792,42 руб.;

- задолженность по кредитному договору *Номер* от 16.11.2016, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Мурзукаевым В.Х. в размере 111 685,70 руб. (справка АО «Тинькофф Банк» от *Дата*)

Сведений о наличии иных обязательств наследодателя в судебном заседании не установлено.

    Таким образом, общая сумма долговых обязательств Мурзукаева В.Х. Я.А. о погашении которых заявлены требования на дату его смерти составляет сумму 2 359 290,59 руб.

Наследник Мурзукаева Э.Ю., приняв наследство, становится должником перед кредиторами Мурзукаева В.Х. в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Мурзукаева В.Х. превышает требуемую сумму задолженности по кредитным обязательствам Мурзукаева В.Х. Иных обязательств Мурзукаева В.Х., являющихся его долгами, как наследодателя, в судебном заседании не установлено.

Требование (претензия) о погашении задолженности по кредиту направлено Мурзукаевой Э.Ю. истцом 13.07.2022. В требовании банком указаны сведения о кредите, о задолженности, о задолженности по основному долгу, в том числе, просроченного к погашению.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчиком просроченная задолженность по кредиту не была погашена. Вносившиеся в погашение задолженности платежи не погашали построченную задолженность в полном объеме, в связи с чем, в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, требование о взыскании всей суммы задолженности по кредиту обосновано, подлежит удовлетворению.

Всего, на остаток задолженности по основному долгу в размере 429 878,46 рублей, имевшейся на 23.09.2021 по дату 15.08.2022 (согласно исковым требованиям) истцом начислена сумма процентов в размере 106 553,20 рублей, согласно приложению *Номер* к расчету задолженности.

Ответчик после смерти наследодателя, после 23.09.2021, за период с 19.07.2022 по 16.12.2022 внесла в погашение задолженности платежи в общей сумме 70 000 рублей. Из указанной суммы 40 000 рублей не отражены в расчете истца, однако платежи подтверждаются предоставленными ответчиком приходными кассовыми ордерами, заявлениями о переводе.

Учитывая установленную очередность погашения долга, сумма погашения долга подлежит зачету в счет задолженности по процентам. Таким образом, размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию составит сумму 36 653,19 рублей.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования истца частично, взыскать с наследника Мурзукаева В.Х. – Мурзукаевой Э.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *Номер* от 20.03.2017 в размере 466 531,65 руб., в том числе основной долг 429878,46 рублей, проценты – 36 653,19 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с подачей иска о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер* от 20.03.2017, исходя из цены иска – 506 531,65 рублей, истцом оплачена государственная пошлина, возмещение расходов по оплате которой подлежит взысканию с ответчика Мурзукаевой Э.Ю. в пользу ПАО Сбербанк.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Мурзукаевой Э. Ю. (ИНН *Номер*) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору *Номер* от 20.03.2019 за период с 27.09.2021 по 15.08.2022 в размере 466 531 рублей 65 копеек, в том числе: 429 878,46 рублей - основной долг, 36 653,19 рублей проценты.

В удовлетворении остальных исковых требований требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мурзукаевой Э. Ю., отказать.

Взыскать с Мурзукаевой Э. Ю. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 865 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым участники судебного разбирательства могут ознакомиться по истечении пяти дней.

Судья Асбестовского городского суда          А.А. Юрова