Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2021 ~ М-228/2021 от 30.06.2021

УИД 56RS0004-01-2021-000519-17

Дело № 2-275/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Александровка 30 декабря 2021 года

Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего - судьи Топильчук И.С.,

при секретаре судебного заседания Жихаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Захаровой Валентине Петровне, Захаровой Оксане Владимировне, Захарову Евгению Владимировичу, акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Захаровой В.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 75 000 руб. сроком до 6 мая 2021 года под <данные изъяты> % годовых. Заключая соглашение, заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Свои обязательства по договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов, согласно утвержденного договором графика, не вносил, в связи с чем образовалась задолженность. При осуществлении досудебных мероприятий урегулирования задолженности банком установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего является супруга последнего - Захарова В.П.

Истец с учетом изменений исковых требований просил суд:

- взыскать с Захаровой В.П. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 8 июня 2021 года, в сумме 30 869,42 руб., из которых: <данные изъяты>;

- взыскать с Захаровой В.П. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» неустойку по ставке <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) с 9 июня 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 126,00 руб.

- расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1;

- взыскать солидарно с Захаровой В.П., Захаровой О.В., Захарова Е.В. расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10 000 руб.

Определениями суда от 30 июля и 24 ноября 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Захарова О.В., Захаров Е.В., акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование»).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» -Логинов И.П. не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в письменных пояснениях указал, что наследниками не был предоставлен пакет документов, необходимых для получения страхового возмещения. Банку не представляется возможности получить документы для страхового возмещения ввиду ограничений, установленных Федеральным законом «Об основах охраны здоровья граждан», в котором закреплено право человека на сохранение информации, являющейся врачебной тайной. Впоследствии дополнительно уточнил, что в ходе переговоров с ответчиком Захаровой В.П. не удалось убедить последнюю к предоставлению пакета документов, необходимых для направления в страховую организацию для получения страхового возмещения. Самостоятельно банк не может получить указанные сведения. Пояснил, что 6 октября 2021 года ответчик Захарова В.П. обратилась в банк с заявлением об осуществлении погашения кредитного договора с ее лицевого счета, представив нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица.

Ответчики Захарова В.П., Захарова О.В., Захаров Е.В. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, уважительные причины неявки не представили, об отложении дела не просили.

Представитель соответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, уважительные причины неявки не представил, об отложении дела не просил, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя. В письменных возражениях указал, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ присоединен к программе коллективного страхования в дополнение к кредитному договору, по условиям которого при наступлении страхового случая предусмотрен перечень документов, которые должны быть представлены выгодоприобретателем - АО «Россельхозбанк». В нарушение пункта 3.9 договора коллективного страхования АО «Россельхозбанк» (равно и другие заинтересованные лица) с заявлением на выплату в адрес страховой компании с приложением комплекта документов не обращалась. Пояснил, что на АО «Россельхозбанк» (как страхователя) возложено бремя сбора доказательств и обращения с заявлением на выплату в силу условий договора коллективного страхования. Просил в удовлетворении требований к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 75 000 руб. сроком возврата кредита – не позднее 6 мая 2021 года под <данные изъяты> % годовых.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий целями использования заемщиком потребительского кредита являются: нецелевой.

При этом в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – правила).

Согласно пункту 3.1 правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (пункт 3.4 правил).

В подтверждение доводов о заключении с ФИО1 кредитного договора истцом представлены: копия анкеты-заявления на предоставление кредита от 29 апреля 2019 года, копия банковского ордера от 6 мая 2019 года, выписка по счету от 10 июня 2021 года за период с 6 мая 2019 года по 10 июня 2021 года, из которых усматривается, что 6 мая 2019 года на счет ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 75 000 руб.

Согласно пункту 4.2.1 правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (пункт 4.1.2. правил).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа – по 6-м числам.

Из графика платежей следует, что ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно 6 числа уплачивать банку платеж в размере 3 776,46 руб., последний платеж – 14,73 руб.

Учитывая вышеизложенное, а также то обстоятельство, что соглашение подписано истцом и ФИО1, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор на условиях, закрепленных в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 4.9 правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

В соответствии с пунктом 6.1 правил в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить кредит и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и /или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.-6.1.4 правил.

В пункте 12 индивидуальных условий соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №, место смерти с. Александровка Александровский район Оренбургская область (свидетельство о смерти II-РА №798297 от 7 апреля 2020 года).

Из сведений, предоставленных нотариусом с. Александровка и Александровского района, к имуществу умершего ФИО1 заведено наследственное дело № 42/2020, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга Захарова В.П., ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 6 октября 2020 года.

Кроме того, наследниками ФИО9. являются: сын – Захаров В.П., дочь – Захарова О.В., которые в установленном порядке с заявлением о принятии наследства в установленный шестимесячный срок для принятия наследства к нотариусу не обратились.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

На основании статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно части 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для определения рыночной стоимости наследственного имущества определением суда от 17 августа 2021 года назначалась судебная стоимостная экспертиза, проведение которой поручалось эксперту – оценщику индивидуальному предпринимателю ФИО8

Заключением эксперта от 14 октября 2021 года установлено, что рыночная стоимость, принадлежащего ФИО1 на момент смерти - ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества - ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, составляет 490 559 руб.

Кроме того, согласно ответу врио начальника ОГИБДД Отд МВД России по Александровскому району на имя ФИО1 по состоянию на 5 апреля 2020 года было зарегистрировано транспортное средство – ВАЗ 21061, <данные изъяты>.

Из справки регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса <адрес> ПАО Сбербанк установлено наличие счетов, открытых на имя ФИО1, действовавших на 5 апреля 2020 года, на общую сумму 8,12 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик ФИО1 обязан был возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

По состоянию на 8 июня 2021 года задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 30 869,42 руб., <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности с приложениями.

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верен, ответчиками в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем принимается судом.

Из материалов дела также следует, что при заключении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на страхование по программе коллективного страхования заемщиков (программа страхования №1). Из данного заявления следует, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования является АО "Россельхозбанк". Страховым случаем является в том числе смерть застрахованного лица. За подключение к программе страхования заемщик оплатил 1 155 руб.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2). Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

На основании пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что истец обращался в страховую компанию с документами, необходимыми для принятия решения о признании смерти ФИО1 страховым случаем и выплаты страхового возмещения. Из письменных пояснений представителя истца АО «Россельхозбанк» следует, что последний не мог самостоятельно получить медицинские документы, составляющие врачебную тайну, а также ввиду отказа родственников умершего оказать содействие в предоставлении необходимых документов.

Из отзыва АО СК "РСХБ-Страхование" следует, что до настоящего времени выгодоприобретатель ОА "Россельхозбанк" с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО1 не обращался, доказательств, содержащих сведения о конкретных причинах и обстоятельствах наступления смерти ФИО1 и необходимые для принятия решения о признании смерти страховым случаем и выплаты или отказе в выплате страхового возмещения не представлены.

Таким образом, судом установлено, что выгодоприобретатель - банк не реализовал вышеприведенную обязанность при наступлении страхового случая.

Вместе с тем, согласно условиям присоединения к программе коллективного страхования заемщиков страховщик не лишен возможности самостоятельно истребовать у любого лечебного учреждения необходимые сведения для решения вопроса о страховой выплате.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Страховым случаем по договору страхования является смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

С целью установления является ли смерть заемщика ФИО1 страховым случаем, судом самостоятельно запрошены медицинские документы, в том числе медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа либо выписку из него или копию протокола патологоанатомического вскрытия из ГБУЗ «Александровская РБ», однако на запрос суда поступил ответ о том, что патологоанатомическое вскрытие не производилось, выписку из медицинской карты предоставить не могут, в связи с ее утерей.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В пункте 2 этой статьи предусмотрено, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Нормой пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В заявлении на присоединение к Программе страхования ФИО1 подтвердил, в том числе, что не является инвалидом 1,2 и 3 группы, не получал какого-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточностью, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт, тромбоэмболию легочной артерии, не был когда-либо установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия и др.

В соответствии с приложением N 1 к заявлению на присоединение к программе страхования №1 не подлежат страхованию и не включаются в бордеро лица, в том числе получавшие когда-либо лечение, в том числе по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, страдающих на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, заболеваний сердца, почек, поджелудочной железы, которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия, переносившие когда-либо инсульт, инфаркт, тромбоэмболию легочной артерии и др.

В силу пункта 1.7.1 договора страхования не подлежат страхованию, в том числе лица, страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, осложненными сердечно-сосудистой недостаточностью, перенесение когда-либо инсульта, инфаркта миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора от заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек и ряд других.

АО СК "РСХБ-Страхование" приняло от ФИО1 удостоверенное его подписью на заявлении сведения о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 является <данные изъяты> неуточненная, приблизительный период времени перед началом патологического процесса и смертью 1 год.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, поскольку на момент заключения договора страхования от 6 мая 2019 года ФИО1 имел заболевание, послужившее причиной смерти. О наличии у него имеющегося заболевания, предусмотренного приложением N 1 к программе страхования, истцу он не сообщил.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, в суд не представлено.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований к АО СК "РСХБ-Страхование" следует отказать, поскольку АО СК "РСХБ-Страхование" не является надлежащим ответчиком в рассматриваемом споре.

При этом суд также не усматривает правовых оснований для взыскания кредитной задолженности с ответчиков Захарова Е.В. и Захаровой О.В., поскольку последние фактических действий по принятию наследства не осуществляли. Доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Как указано выше, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку Захарова В.П. приняла наследство после смерти ФИО1 путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, всвязи с чем она в порядке универсального правопреемства унаследовала и долги ФИО1, а потому должна нести ответственность перед истцом по выплате задолженности умершего должника по спорному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. При этом суд учитывает, что стоимость принятого наследства явно превышает размер задолженности наследодателя.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме с Захаровой В.П. в указанном выше размере.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит также к выводу, что имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика Захаровой В.П. неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) с 9 июня 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, <данные изъяты> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Условиями соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, предусмотрено начисление процентов по ставке <данные изъяты> % годовых в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2 раздела 1 индивидуальных условий).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Захаровой В.П. в пользу АО «Россельхозбанк» неустойки по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), начиная с 9 июня 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Захаровой В.П. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 126 руб.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Определением суда от 17 августа 2021 года назначалась судебная оценочная стоимостная экспертиза, проведение которой поручалось эксперту ИП ФИО8

14 октября 2021 года в адрес суда поступило заключение эксперта ИП ФИО8 № 021/21 от 14 октября 2021 года, а также письмо об оплате истцом АО «Россельхозбанк» экспертизы в сумме 10 000 руб.

Учитывая то, что истцом АО «Россельхозбанк» судебная оценочная стоимостная экспертиза оплачена в полном объеме, суд приходит к выводу, что издержки, связанные с проведением по делу экспертизы, подлежат взысканию с ответчика Захаровой В.П. в пользу АО «Россельхозбанк».

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с Захаровой Валентины Петровны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 30 869,42 руб., из которых: 26 205,98 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 2 600,52 руб. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1 892,23 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 170,69 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 126,00 руб., расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10 000 руб., в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

Взыскать с Захаровой Валентины Петровны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку по ставке <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) с 9 июня 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

В удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Захаровой Оксане Владимировне, Захарову Евгению Владимировичу, акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Александровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий     И.С. Топильчук

Мотивированное решение составлено 14 января 2022 года