Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1642/2020 ~ М-1296/2020 от 05.03.2020

Дело № 2-1642/2020

(43RS0001-01-2020-001697-55)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                             29 мая 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Симоновой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Сычевой С. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд к Сычевой С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав, что {Дата изъята} ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ответчик просила на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях о предоставлении и обслуживании карт, тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счёт; установить лимит и осуществить кредитование в рамках установленного лимита. Подписывая заявление от {Дата изъята} с предложением о заключении договора, ответчик согласилась с тем, что акцептом банка оферты клиента являются действия банка по открытию ей счета. {Дата изъята} банк открыл на ее имя счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении от {Дата изъята}, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на условиях заключенного договора, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 149940 руб. 09 коп, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята}. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту в полном объеме не возвращена и составляет 149940 руб. 09 коп. Просит взыскать с Сычевой С.В. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 149940 руб. 09 коп., в том числе: 139629 руб. 33 коп. – основной долг, 9610 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом, 700 руб. – неустойка за неоплату обязательных платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сычева С.В. в судебное заседание не явилась, извещена, представила отзыв, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении иска отказать.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Сычева С.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Согласно п.2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. При активации карты лимит может быть изменен банком. При этом новый размер лимита доводится банком до сведения клиента непосредственно в процессе активации и становится доступен клиенту для совершения расходных операций с использованием карты не позднее следующего рабочего дня с даты активации.

Банк списывает без распоряжения клиента денежные средства, находящиеся на счете, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями либо иными отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом (п.3.8. Условий).

Из смысла ст.850 ГК РФ следует, что кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3. Условий). В случае превышения сумм операций над платежным лимитом банк взимает дополнительно к начисленным на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п. 4.4. Условий).

Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок их взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной настоящим Условиями. Платежи, указанные в п.п. 4.5.1.-4.5.6. Условий, при наличии таковых, взимаются дополнительно по фактической стоимости. При этом в случае досрочного прекращения действия карты и/или расторжения договора комиссии и платы, полученные банком в соответствии с Тарифами, а также иные платежи, уплаченные клиентом в соответствии с п.п. 4.5.1. – 4.5.7. Условий не возвращаются (п. 4.6 Условий). По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию (п. 4.8. Условий).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета (п. 4.17. Условий).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета – выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом: суммы плат и комиссий, суммы иных платежей, подлежащие уплате клиентом банку, за исключением сумм, указанных в п.п. 4.19.1., 4.19.2. Условий, и комиссии за сверхлимитную задолженность, списываются банком со счета без распоряжения клиента на ежедневной основе, начиная со дня, следующего за днем формирования заключительного счета-выписки; суммы основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы процентов по кредиту и комиссия за сверхлимитную задолженность списывается банком со счета без распоряжения клиента в день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, а в случае недостатка средств на счете на ежедневной основе, при размещении клиентом денежных средств на счете, начиная со дня, следующего за днем оплаты заключительного счета-выписки (п. 4.20. Условий). Подписанием заявления истец подтвердил ознакомление и согласие с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договоров, соответственно, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключенный с Клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствуют требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, банк выпустил и направил ответчику банковскую карту, осуществил кредитование счета.

В свою очередь Сычева С.В. активировала банковскую карту, снимала денежные средства, оплачивала покупки, товары (услуги).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 149940 руб. 09 коп, выставив и направив ей заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята}.

Согласно п.п. 4.18., 4.19. Условий, сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту; суммы плат комиссий; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме исполнены не были.

С учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета-выписки задолженность в общем размере 149940 руб. 09 коп. до настоящего времени не погашена.

30.04.2019 мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с Сычевой С.В. задолженности, который определением мирового судьи от 13.06.2019 на основании заявления должника Сычевой С.В. был отменен.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору в сумме 149940 руб. 09 коп. ответчиком не возвращена, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Ответчиком Сычевой С.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как указано выше, {Дата изъята} между АО «Банк Русский Стандарт» и Сычевой С.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по указанному договору, Банк выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму задолженности 149940 руб. 09 коп. со сроком оплаты до {Дата изъята}.

Таким образом, срок исковой давности начал течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ с {Дата изъята}. Следовательно, с указанной даты банку стало известно о нарушении его права по кредитному договору.

Учитывая общий срок исковой давности, требования истца должны были быть предъявлены в суд в срок до {Дата изъята}.

Однако, истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 26.04.2019, то есть за пределами установленного законом срока. С настоящим иском в суд истец обратился 27.02.2019, то есть также за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности с Сычевой С.В. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Сычевой С. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                     Е.С.Грухина

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2020.