Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2023 ~ М-152/2023 от 30.03.2023

По делу № 2-301/2023

УИН 52RS-0054-01-2023-000194-26

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

22 мая 2023 года г. Чкаловск

    Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Лицовой Н.В., с участием представителя ответчика Попова А.В. по доверенности Ушакова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к Попову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Попову А.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 233 158,76 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 531,59 рубль.

В обоснование исковых требований указано, что 13.10.2011 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 319,89 руб. под 22,00 % / 22,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 486 739,67 руб.. По состоянию на 09.03.2023 года общая задолженность составляет 233 158,76 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 97 319,89 руб., просроченные проценты – 116 866,62 руб., иные комиссии – 3 020,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 531,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 14 420,87 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем, банк просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 531,59 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк" не явился, о месте и времени проведения заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство, согласно которого просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Попов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно представленного отзыва просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что согласно искового заявления 13.10.2021 года заключен кредитный договор № между Поповым А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк», по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 97319,89 рублей под 22 % годовых сроком на 120 месяцев. Однако указанное обстоятельство не соответствует действительности, и опровергается документами, представленными истцом. 13.10.2011 года ответчик и правопредшественник истца заключили соглашение о кредитовании банковского счета № под 22 % годовых сроком на 40 месяцев. Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просит суд применить указанный срок при разрешении дела. Кроме того, если судом будет решаться вопрос о взыскании неустойки, ответчик ходатайствовал о применении ст. 333 ГК РФ. Обращает внимание суда на то, что расчеты, представленные истцом, не соответствуют изложенным в исковом заявлении обстоятельствам. ПАО «Совкомбанк» указывает, что сумма основного долга составляет 97 319,89 рублей под 22 % годовых сроком на 120 месяцев. Соответственно, даже при отсутствии каких-либо платежей со стороны ответчика за весь период, указанный долг ответчика перед истцом составит 97 319,89 (основной долг) + 97 319,89 х 220 % (сумма начисленных процентов) = 311 423,65 рубля. В своих расчетах банк указывает на то, что Поповым А.В. было выплачено 483 722,44 рубля, то есть задолженность ответчика перед истцом отсутствует.

Представитель ответчика Попова А.В. по доверенности Ушаков А.А. поддержал доводы отзыва ответчика, заявил о пропуске срока исковой давности и просил в иске ПАО «Совкомбанк» отказать. О том, что ответчику направлялось уведомление о возврате задолженности по кредитному договору доказательств истцом не представлено. В случае удовлетворения исковых требований применить ст. 333 ГК РФ в части взыскания неустойки.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав оценку, представленным доказательствам в порядке ст. 67 ГПК РФ, считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года. В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено, что 13.10.2011 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Поповым А.В. было заключено соглашение о кредитовании банковского счета № на срок 48 месяцев по ставке 22 % годовых, с лимитом кредитования 150    000 руб.

В рамках данного договора банком была выпущена кредитная карта, с которой Поповым А.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

На основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № 2 от 25.10.2021 года, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Информация о движении денежных средств по счету имеется в выписке по счету № за период с 13.10.2011 по 09.03.2023 г., согласно которой последний платеж в счет погашения суммы кредита ответчиком произведен 26.04.2016 года (л.д. 7-8). С указанной даты у истца возникло право требовать от заемщика исполнения обязательства.

Как следует из выписки по счету, просроченная задолженность по кредиту возникла за период с 25.01.2012 г. по 26.04.2016 г., с этого времени ответчиком не предпринималось мер к погашению задолженности.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Чкаловского судебного района Нижегородской области только в августе 2022 г. т.е. по истечении срока давности.

24.08.2022 г. мировым судьей судебного участка № 2 Чкаловского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № 2-1257/2022 г. о взыскании с Попова А.В. задолженности по кредитному договору, который был отменен 15.11.2022 г., поскольку от Попова А.В. поступило заявление об отмене судебного приказа, так как он не согласен с задолженностью.

В связи с указанным суд приходит к выводу, что истцу, начиная с мая 2016 года было достоверно известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору, однако мер к взысканию суммы задолженности по кредитному договору не предпринималось до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в августе 2022 года.

С исковым заявлением истец обратился в Чкаловский районный суд Нижегородской области только 26.03.2023 г. (согласно отметки почты), т.е. по истечении трех лет с момента возникновения права требования.

Доказательств того, что кредит предоставлялся ответчику сроком на 120 месяцев и, что ответчику направлялось уведомление о возврате задолженности по кредитному договору суду истцом не представлено.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Последний платеж в счет погашения суммы кредита Попов А.В. произвел 26.04.2016. С указанной даты у истца возникло право требовать от заемщика исполнения обязательства.

В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из установленного судом факта пропуска истцом общего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком Поповым А.В., и отсутствия уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика Попова А.В. судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины у суда не имеется.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу (ПАО) «Совкомбанк» к Попову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору 11/1236/00000/400108 от 13.10.2011 г. в сумме 233 158 рублей 76 копеек, а также уплаченной государственной пошлины отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Чкаловский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.Н.Звягенцев. Решение не вступило в законную силу.