Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-4/2022 от 28.01.2022

                                            дело №                                     дело №

                                            УИД 65МS0№-49

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

                пгт. Тымовское         24.03.2022 г.

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе

председательствующего Данькова А.А.

при помощнике судьи Никитенко Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к Попову Владимиру Эдуардовичу о взыскании задолженности по договору займа

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 15.10.2020 г. Общество заключило с ответчиком договор займа № на сумму 3000 рублей на срок до 14.11.2020 г. с процентной ставкой 365% годовых; договор был заключен в электронном виде посредством использования сайта истца в сети Интернет; по истечении установленного срока ответчик должен был выплатить сумму займа, а также проценты за пользованием им; в результате неисполнения ответчиком принятых обязательств по состоянию на 06.09.2021 г. образовалась задолженность по основному долгу 3000 рублей, по процентам за пользование займом за период с 16.10.2020 г. по 06.09.2021 г. в размере 9780 рублей.

На основании изложенного, истец с учетом положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 7500 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1, не согласившись с судебным решением, просит его отменить, указав, что истцом не представлено документального подтверждения перечисления ему суммы займа; процентная ставка по договору значительно превышает установленную Банком России ставку рефинансирования в 2020 году, в связи с чем полагает проценты по договору подлежащими снижению в порядке ст. 333 ГК РФ; также полагает, что проценты за пользование кредитом должны быть начислены только на срок действия договора, который составляет 30 календарных дней, а не за указанный истцом период с 15.10.2020 г. по 06.09.2021 г. (л.д. 51-53).

Представитель ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не известил, в письменном отзыве просил решение мирового судьи оставить без изменения (л.д. 71-72, 85); ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, о причинах неявки суд не известил (л.д. 84).

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Проверив материалы гражданского дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции установил следующее.

В силу п. 2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регулируются правоотношения по осуществлению микрофинансовыми организациями микрофинансовой деятельности, в том числе, по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»; основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями, согласно которым микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма; порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации; микрофинансовая компания обязана иметь официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 2.1 ст. 3, ч.ч. 1, 2 ст. 8, ч. 3 ст. 9).

В соответствии с ч.ч. 1, 23, 24 ст. 5, ч. 14 ст. 7, ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, последние должны содержать сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюту, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет»;

нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ООО МФК «Займер» 15.10.2020 г. заключило с ФИО1 договор займа № посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, заполнения ответчиком анкеты с персональными данными и введения индивидуального ключа (СМС-кода), который является аналогом собственноручной подписи. По условиям договора ответчику путем перечисления денежных средств на карту № предоставлен заем на сумму 3000 рублей с процентной ставкой 365% годовых (1% одна целая ноль сотых в день), сроком пользования 7 дней и датой возврата суммы займа и начисленных процентов 14.11.2020 г.

Эти обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского займа (п.п. 1, 2, 4, 6, 7, 18 Индивидуальных условий), анкетой заемщика, распечаткой СМС-сообщений, выпиской по договору займа, справкой о перечислении денежных средств (л.д. 4-5, 6-9, 10-11, 12, 13).

Вопреки доводам апелляционной жалобы, приведенными выше доказательствами подтверждается перечисление 15.10.2020 г. денежных средств в размере 3000 рублей по договору № на карту заемщика №. Процентная ставка по договору в размере 365% годовых (1% в день) установлена в соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а размер подлежащей взысканию задолженности соответствует условиям договора, согласно которым заем в размере 3000 рублей был предоставлен ответчику на срок 7 дней, за которые подлежали уплате проценты за пользование займом в размере 210 рублей в дату возврата суммы займа и начисленных процентов – 14.11.2020 г. (пункты 2, 6 Индивидуальных условий). За неисполнение обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, на непогашенную часть суммы займа начисляются проценты в размере 1 % в день в соответствии с п.п. 4, 12 Индивидуальных условий, а также пени в размере 20 % годовых.

Доказательств надлежащего возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, ответчиком представлено не было.

С учетом изложенных в иске и приложенных к нему материалах обстоятельств, задолженность ответчика включает в себя: основной долг – 3000 рублей, проценты за пользование займом за период с 16.10.2020 г по 22.10.2020 г. – 210 рублей, а также проценты с 15.11.2020 (первый день нарушения условий договора) по 06.09.2021 г. в размере (3000*1%)/100*296 дней = 8880 рублей, всего 3000 + 210 + 8880 = 12090 рублей.

Ссылаясь на требования п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которому по договору потребительского займа, срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты начисляются по предусмотренной договором ставке 1 % в день, пока сумма задолженности не достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 4500 рублей

Следовательно, подлежащая взысканию сумма задолженности не может превышать 7500 рублей и мировым судьей принято обоснованное решение о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном размере.

Решение мирового судьи в части расчета процентов противоречит условиям кредитного договора, согласно которым срок возврата кредита и процентов за пользование им определен как 14.11.2020 г., а начисление процентов за неисполнение обязательств осуществляется с первого дня нарушения условий договора, то есть с 15.11.2020 г.

Вместе с тем, ошибочное толкование условий договора судом первой инстанции не привело к вынесению неправильного решения, поскольку взысканная судом сумма не превышает установленный законом подлежащий взысканию размер.

Доводы ФИО1 о применении ст. 333 ГК РФ к процентам за пользование заемными средствами, которые представляют собой плату по кредитному договору, основаны на неправильном толковании закона, поскольку п. 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Оснований для снижения неустойки за неисполнение обязательства не усматривается, так как неустойка истцом ко взысканию не обращалась.

Оценивая доводы ответчика, суд также учитывает следующие обстоятельства.

Формируя ранее по делам указанной категории правовую позицию о недопустимости взыскания сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, Верховный Суд Российской Федерации определил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, а потому размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Однако, в связи с введением соответствующих законодательных ограничений, в частности Федеральным законом от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», к договорам, заключенным позднее, применению подлежат специальные нормы закона, а не позиция, ранее сформированная Верховным Судом Российской Федерации.

Таким образом, условия заключенного ФИО1 договора займа соответствуют действовавшему в момент его заключения закону.

О месте и времени судебного заседания в суде первой инстанции ФИО1 был извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения.

При таких обстоятельствах, решение мирового судьи является законным и обоснованным.

Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, а равно нарушений, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, при вынесении обжалуемого решения судом апелляционной инстанции не установлено, оснований для его отмены или изменения не имеется.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ,

    определил:

решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ФИО1 – без удовлетворения.

    Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в порядке, установленном главой 41 ГПК РФ в кассационный суд общей юрисдикции лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

                            Судья                        А.А.Даньков