Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-53/2022 (2-1155/2021;) ~ М-1242/2021 от 16.12.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2022 года                                                             г.Кимовск Тульская область

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Калачева В.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гусевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-53/2022 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Болдову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 17.06.2014, заключенный с Болдовым С.И. Взыскать с Болдова С.И. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору в сумме 276849,85 руб., из которых: 150357,80 руб. - просроченная ссудная задолженность, 118974,16 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 7517,89 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11968,50 руб. Обратить взыскание на транспортное средство FORD FOCUS, идентификационный №, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства №.

Исковые требования обосновывает тем, что 17.06.2014 между АО «Европлан Банк» (в настоящее время ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») и Болдовым С.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представил заемщику кредит в размере 387777,55 руб., размер процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых, целевое назначение – на приобретение транспортного средства FORD FOCUS, идентификационный №, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства №. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в размере 10780 руб. 20 числа каждого календарного месяца.

Обеспечением надлежащего исполнения по кредитному договору является залог транспортного средства FORD FOCUS, идентификационный №, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства №, который зарегистрирован банком 29.01.2015 в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной налоговой палаты под №.

09.08.2016 АО «Европлан Банк» реорганизован в форме присоединения к АО «БИНБАНК Столица». 24.03.2017 произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол № от 29.10.2018) банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «БИНБИНК». В связи с чем, кредитором заемщика и залогодержателем в настоящее время является истец.

    Указывает, что в нарушение условий кредитного договора заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, в связи с чем, 01.10.2021 истцом было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от 18.06.2014 ответчиком не погашена и по состоянию на 19.11.2021 составляет 437 008,60 руб. из которых: 150 357,80 - просроченная ссудная задолженность; 118 974,16 - просроченные проценты за пользование кредитом; 63 038,08 - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 104 638,56 - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Банк самостоятельно снижает размер пени и просит взыскать пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7 517,89 руб.

01.10.2021 банк направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора.

    Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, ранее представил в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Болдов С.И. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился к суду с заявлением, в котором просит рассматривать дело без его участия в связи с занятостью на работе. С исковыми требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    При этом в силу ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

    На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По данному делу установлено, что ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» зарегистрировано 15.12.1992, ОГРН №. Основным видом деятельности юридического лица, является денежное посредничество и прочее, что усматривается из выписки Единого государственного реестра юридических лиц от 08.12.2021.

06.01.2017 ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» постановлено на учет в налоговом органе по месту нахождения, ОГРН №, ИНН/КПП №/№.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 26.10.2018 (протокол № от 29.10.2018), банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК», АО «БИНБАНК Диджитал», ООО «Инвест-Трейдинг», ООО «Забота», ООО «НМ-Эксперт», ООО «ОТКРЫТИЕ Трейдинг», ООО «ПромФинанс». ООО «САФМАР Пенсии». Банк, является правопреемником всех прав и обязанностей указанных обществ, что подтверждается уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

17.06.2014 между ЗАО «Европлан» и Болдовым С.И. был заключен договор о кредите, условия которого определены в предложении по комплексному обслуживанию №, правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц, которые являются смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в приложении №5 к ПКБ о предоставлении кредита в сумме 387777,50 руб. на приобретение транспортного средства, под <данные изъяты> % годовых на срок до 20.11.2019. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки на условиях договора.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре – <данные изъяты> % годовых. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня. Сумма процентов рассчитывается за каждый календарный день расчетного периода и округляется до знаков после запятой по математическим правилам. При начислении в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, а в году 365 или 366 дней соответственно (п.4.6.1 приложения № 5 к ПКБО).

Вышеуказанный кредитный договор являлся целевым для приобретения транспортного средства марки FORD FOCUS, идентификационный №, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства №, что подтверждается вышеуказанным Предложением.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между банком и Болдовым С.И., является транспортное средство марки FORD FOCUS, идентификационный №, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства № что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 29.01.2015.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре №1012289-АК/ТУЛ от 17.06.2014, заключенном между Болдовым С.И. и банком (пункт 2.5.2-2.5.5 предложения).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в сумме 387777,50 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно Правил комплексного банковского обслуживания приложения №5 заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в графике платежей (п. 4.5.1 предложения).

    Согласно п.5.2.1 Правил банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором и/или расторгнуть настоящий договор в части предоставления кредита в случае, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес Болдова С.И. направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до 10.11.2021, которое оставлено без исполнения.

    Из расчета задолженности следует, что последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору был Болдовым С.И. произведен 07.08.2018 в размере 20136,23 руб., более платежей не вносилось.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании из исследованных письменных доказательств.

    Рассматривая заявление ответчика Болдова С.И. о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

    В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Установлено, что в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору № от 17.06.2014, началом расчетного периода является 20 число каждого месяца, началом платежного периода является 20 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Сумма ежемесячного платежа составляет 10780 руб., за исключением последнего платежа, сумма которого составляет 14108,11 руб.

Как следует из расчета задолженности, нарушение исполнения обязательств Болдовым С.И. началось с мая 2018 года. Исковое заявление банком о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в суд 16.12.2021, что подтверждается почтовым штампом.

Последний платеж Болдов С.И. произвёл 07.08.2018. Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с 07.08.2018, когда банк узнал о нарушении своего права, поскольку последний платеж Болдовым С.И. был внесен на счет до 20.08.2018.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы истцу не возмещаются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Болдову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий