Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-402/2022 ~ М-238/2022 от 18.02.2022

Дело № 2-402/2022 (10RS0016-01-2022-000714-59)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                                28 марта 2022 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Федотовой А.В.,

с участием ответчика Богатыревой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Самарского отделения № 6991 ПАО «Сбербанк России» к Богатыревой Л.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Богатыревой Л.А. по тем основаниям, что между ПАО «Сбербанк России» и Богатыревой Н.А. 31 октября 2018 года был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым наследодателю был предоставлен кредит на сумму 101 984 руб. под 14,9% годовых сроком на 36 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается представленными материалами дела. Богатырева Н.А., не исполнив принятые на себя обязательства, скончалась ХХ.ХХ.ХХ. года, что подтверждается свидетельством о смерти, приложенным к иску, предполагаемым наследником первой очереди заемщика является Богатырева Л.А. На 21 октября 2021 года образовалась задолженность по договору кредитной карты в сумме 107 145 руб. 68 коп., из которых просроченные проценты в сумме 26 614 руб. 10 коп., просроченный основной долг в сумме 80 531 руб. 58 коп. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № 650124 от 31 октября 2018 года, взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 342 руб. 91 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Богатырева Л.А. в судебном заседании заявленные требования не признала, дополнительно пояснила, что после смерти сестры приходила в банк, где ей сказали позвонить на горячую линию и там выяснить о наличии кредитных задолженностей у Богатыревой Н.А., что она и сделала. На горячей линии ей помочь не смогли, тем самым истец сам утаил наличие у наследодателя задолженности для того, чтобы тянуть время и получить больше процентов по ней. Считала заявленные требования не подлежащими удовлетворению в связи с истечением срока давности для обращения в суд с настоящими требованиями. Не отрицала, что от банка и нотариуса получала уведомления о наличии у наследодателя задолженности, но игнорировала их.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, наследственного дела №..., суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 ст. 1114 ГК РФ следует, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Положения п. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из разъяснений п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 31 октября 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Богатыревой Н.А. заключен кредитный договор №... (далее – кредитный договор) на сумму 101 984 руб. под 14,9% годовых сроком на 36 месяцев, при этом договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком обязательств (п. 2 кредитного договора).

Платежи по кредиту надлежало вносить аннуитетными платежами в размере по 3 530 руб. 32 коп., при этом платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (п. 6 кредитного договора).

В силу п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита заемщик обязан произвести уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Из положений п. 14 кредитного договора следует, что Богатырева Н.А. была ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования.

В силу п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредиту (п. 3.12 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц – предъявить аналогичные требования к поручителю.

При этом заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, в соответствии с представленной выпиской по номеру договора.

Согласно ответу на запрос ОЗАГС по Сегежскому району УЗАГС Республики Карелия Богатырева Н.А., ХХ.ХХ.ХХ. г.р., скончалась ХХ.ХХ.ХХ., о чем имеется актовая запись о смерти №... от ХХ.ХХ.ХХ. Отдела ЗАГС Красноглинского района городского округа Самара Управления ЗАГС Самарской области.

За период времени после смерти наследодателя с 2 сентября 2019 года по 21 октября 2021 года обязательства по кредитному договору не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по договору кредитования в общей сумме 107 145 руб. 68 коп., что подтверждается представленными суду расчетами и ответчиком не оспаривалось.

Сведений о наличии иных наследников первой очереди по запросу суда ОЗАГС по Сегежскому району УЗАГС Республики Карелия в дело не представлено.

В соответствии с наследственным делом в установленные законом сроки с заявлением о принятии наследства после смерти Богатыревой Н.А. обратилась Богатырева Л.А.

Из свидетельства о рождении следует, что родителями как Богатыревой Н.А., так и Богатыревой Л.А. являются Б. и Б., о чем имеются актовые записи о рождении №... от ХХ.ХХ.ХХ. и №... от ХХ.ХХ.ХХ. соответственно.

К наследственному имуществу после смерти Богатыревой Н.А. относятся:

- ..., в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 3 марта 2022 года кадастровая стоимость указанного имущества составляет 1 392 313 руб. 10 коп.;

- денежные средства находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России»

№... от 22 июня 2004 года, остаток денежных средств на дату смерти 97,99;

№... от 25 ноября 2014 года, остаток денежных средств на дату смерти 14 руб. 12 коп.;

№... от 1 апреля 2013 года, остаток денежных средств на дату смерти 6 512 руб. 15 коп.;

№... от 12 сентября 2018 года, остаток денежных средств на дату смерти 39 руб. 24 коп.

По сведениям ОМВД России по Сегежскому району от 2 марта 2022 года за наследодателем транспортных средств не зарегистрировано.

Наследственное имущество должника состоит из денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России», и квартиры, расположенной в ..., стоимость которых превышает заявленные по делу требования, на основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.

В части доводов ответчика о применении положений ГК РФ о сроках исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 7 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее – Постановление Пленума № 43) - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума № 43 согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Из представленной в материалы дела выписки по счету кредитного договора следует, что заключительный регулярный платеж в счет погашения задолженности наследодателем был внесен в соответствии с графиком кредитного договора 31 июля 2019 года, в связи с чем 1 сентября 2019 года истцу стало известно о наличии нарушенного права и потек срок исковой давности для предъявления настоящего требования в суд.

Заемщик скончалась ХХ.ХХ.ХХ..

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления настоящих требований в суд истекает для платежа от 31 августа 2019 года – 1 сентября 2022 года, 30 сентября 2019 года – 1 октября 2022 года, 31 октября 2019 года – 1 ноября 2022 года и т.д.

Настоящее исковое заявление направлено в суд посредством личного кабинета 17 февраля 2022 года, соответственно суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд ПАО «Сбербанк России» нарушен не был, оснований для отказа в удовлетворении требований на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ не имеется.

Из представленного расчета следует, что на имеющуюся задолженность кредитной организацией неустойка, либо иные штрафные санкции не начислялись.

Ни законом, ни договоров не установлено, что смерть заемщика приостанавливает или отменяет течение процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно представленным в дело требованиям истец направлял Богатыревой Л.А. по адресу регистрации последней уведомления с предложением добровольной оплаты имеющейся задолженности в срок не позднее 20 октября 2021 года по состоянию на 20 сентября 2021 года в сумме 94 647 руб., из которых непросроченный основной долг составлял 16 979 руб. 96 коп., просроченный основной долг составлял 63 551 руб. 62 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 14 115 руб. 42 коп., что подтверждено ответчиком в судебном заседании, в связи с чем доводы Богатыревой Л.А. об отсутствии у нее сведений об имеющейся задолженности суд находит несостоятельными.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 данной статьи).

Оценив представленные доказательства, учитывая, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств является существенным и систематическим, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 3 342 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Самарского отделения № 6991 ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от 31 октября 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Богатыревой Н.А..

Взыскать с Богатыревой Л.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по договору кредитования №... от 31 октября 2019 года в сумме 107 145 руб. 68 коп., из которых сумма основного долга – 80 531 руб. 58 коп., просроченные проценты в сумме 26 614 руб. 10 коп.,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 342 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                           <...>                                  Н.В. Скрипко

<...>

Решение в окончательной форме изготовлено 1 апреля 2022 года.