Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3384/2019 ~ М-2271/2019 от 12.04.2019

№ 2-3384/2019

УИ N 56RS0018-01-2019-002951-95

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Вербышевой Ю.А.,

при секретаре Михеевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Широбоковой Е.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Широбокова Е.С. обратилась в суд с иском, указав, что 12.03.2019 г. между ней и ответчиком был заключен полис-оферта N по программе «... сумма страховой премии составила 50263,92 рублей. В указанный законом срок истец, в установленном порядке обратилась к ответчику о расторжении данного договора страхования. Страховой случай по договору страхования в этот период не наступил. Однако по состоянию на 10.04.2019 г. страховая премия в размере 50263,92 рублей в пользу истца не возвращена.

Истец просила суд взыскать с ответчика в свою пользу денежную сумму в размере 50263,92 рублей, штраф в размере 50% от присужденного, моральный вред в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере 203,14 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «АльфаБанк».

В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования, окончательно просила суд взыскать с ответчика в свою пользу штраф в размере 50% от присужденного, моральный вред в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере 203,14 рублей, неустойку в размере 3015,84 рублей.

Истец Широбокова Е.С. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица АО «АльфаБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, представителей ответчика, третьего лица, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от ... N 3854-У, вступившим в силу ..., установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Судом установлено, что 12.03.2019 г. между Широбоковой Е.С. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор N, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере ...

12.03.2019 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) на основании заявления Широбоковой Е.С. (страхователь), последней был выдан полис-оферта по программе ...» N (вариант ...). Страховыми рисками по указанному полису являются: ... Страховая премия - 50263,52 рублей, срок действия договора страхования ....

Согласно материалам дела, сумма страховой премии в размере 50263,92 рублей была удержана с истца 13.03.2019 г. за счет заемных денежных средств и перечислена АО «Альфа-Банк» на расчетный счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» одним платежом.

14.03.2019 г. истец отказалась от договора страхования № ... от 12.03.2019 г., в связи с чем направила в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление с требованием расторгнуть договор и вернуть оплаченную сумму страховой премии с приложением необходимых документов. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно входящему штемпелю получило указанное заявление 26.03.2019 г.

Получив 26.03.2019 года заявление истца об отказе от программы страхования, денежные средства в размере 50263,92 рублей истцу возвратил только лишь 11.04. 2019 г, что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением N от 11.04.2019 г.

Учитывая, что истец отказался от услуги по добровольному страхованию, подав соответствующее заявление страхователю в установленный срок, возврат страховой премии в пользу страхователя произведен в полном объеме до момента обращения истца в суд за восстановлением нарушенного права, следовательно, не подлежат удовлетворению заявленные исковые требования в данной части.

В силу п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Незаконный отказ в возврате части стоимости финансовой услуги страхования со стороны страховой компании является нарушением предписаний ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», санкцией за которое является предусмотренная ч. 5 ст. 28 Закона неустойка в размере 3% цены выполнения работы.

В силу п. 8 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У страховщик должен был возвратить истцу уплаченные за страхование денежные средства по его выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.

По расчету истца размер неустойка за период с 09.04.2019 г. по 10.04.2019 г. (два дня) составит 3015,84 рублей.

Проверив представленный расчет, суд с ним не соглашается и составляет свой расчет.

Как установлено судом выше, 26.03.2019 года в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление истца об отказе от программы страхования, следовательно, последним днем для возврата страховой премии будет считаться 09.04.2019 г. Денежные средства в размере 50263,92 рублей, в счет возврата страховой премии, в пользу истца выплачены 11.04. 2019 г.

Таким образом, с учетом норм действующего законодательства, суд считает правильным считать период просрочки возврата страховой премии - ... (один день).

Следовательно, размер неустойки составит 1507,92 рублей, из расчета: 52263,92 рублей х 3% х 1.

Суд приходит к выводу, что исковые требования Широбоковой Е.С. о взыскании суммы неустойки подлежат удовлетворению в размере 1507,92 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлена вина ответчика в нарушении прав потребителя - истца, учитывая положения закона, учитывая характер нравственных страданий истца, учитывая, что истец вынужден терять свое время, неоднократно обращаться к ответчику, собирать необходимые доказательства, обращаться в суд за защитой своих прав и интересов, суд приходит к выводу, что требования истца о компенсации морального вреда обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 100 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку суд удовлетворил исковые требования на сумму 1602,92 рублей (1507,92 рублей + 100 рублей), штраф в пользу истца составляет сумму в размере 803,96 рублей, из расчета: 1602,92 рублей х 50%.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец понесла документально подтвержденные почтовые расходы в размере 203,14 рублей. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход муниципального образования город Оренбург подлежит взысканию госпошлина в сумме 400 рублей, пропорционально удовлетворенной части иска.

Таким образом, исковые требования Широбоковой Е.С. подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Широбоковой Е.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Широбоковой Е.С. неустойку 1507,92 рублей, компенсацию морального вреда 100 рублей, штраф 803,96 рублей, почтовые расходы 203,14 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход муниципального образования «город Оренбург» государственную пошлину 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Ю.А. Вербышева

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу принято 25.06.2019 года.

Судья: Ю.А. Вербышева