Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-92/2021 (2-2648/2020;) ~ М-2495/2020 от 17.11.2020

Дело № 2-92/2021(2-2648/2020)

                                                                                            УИД № 26RS0010-01-2020-005238-50

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Георгиевск                                                                            13 января 2021 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи                                       Маслова А.Г.,

при секретаре                                                                     Папоновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Демченко Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к                 Демченко Т.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты                       № 47016077821 от 08.06.2011 года, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что КБ «Ренессанс Кредит» и Демченко Т.Н. заключили кредитный договор                      № 47016077821 от 08.06.2011 года, по которому ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 95974 рублей 34 копеек за период с 01.07.2015 года по 17.07.2019 года.

17.07.2019 года банк уступил права требования по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019 года, однако в период с 17.07.2019 года по 29.09.2020 года указанное требование ответчиком не исполнено.

Кредитный договор был заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Просит взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с Демченко Т.Н. задолженность по кредитному № 47016077821 от 08.06.2011 года задолженность за период с 01.07.2015 года по 17.07.2019 года в размере 95974 рублей 34 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 34869 рублей 06 копеек, задолженность по процентам на непросроченный основной долг в размере 6666 рублей 44 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 51579 рублей 20 копеек, задолженность по комиссиям в размере 609 рублей 64 копеек, задолженность по штрафам в размере 2250 рублей 51 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3079 рублей 23 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, при этом просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    В судебное заседание ответчик Демченко Т.Н., будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, не известив суд об уважительности причин своего отсутствия, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила, направила письменное заявление о применении срока исковой давности.

    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

    Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу абз. 1,2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду письменных доказательств: кредитного договора № 47016077821 от 08.06.2011 года, анкеты клиента от 08.06.2011 года, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифного плана, расчета задолженности за период с 24.08.2012 года по 16.07.2019 года, выписки по лицевому счету за период с 24.08.2012 года по 16.07.2019, следует, что 08.06.2011 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Демченко Т.Н. был заключен договор                   № 47016077821 о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить ответчику кредитные денежные средства с общим лимитом по карте в соответствии с тарифным планом в размере 300000 рублей, а ответчик обязался погашать сумму кредита в сроки и на условиях, предусмотренных в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). В рамках заключенного договора Демченко Т.Н. была выдана кредитная карта.

В соответствии с п.п. 4.2.2, 4.2.3 общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты клиента банку о заключении договора. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытие банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты. Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4.2.9 общих условий активация карты подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты.

В соответствии с указанными условиями ответчик получила кредитную карту, активировала ее, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами (п. 4.4.13.2 общих условий).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита банком полностью исполнены. Факт получения и использования кредита Демченко Т.Н. подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Демченко Т.Н. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование) может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из договора уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 от 16.07.2019 года, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» право требовать от Демченко Т.Н. уплаты задолженности по договору кредитной карты № 47016077821 от 08.06.2011 года перешло к истцу - ООО «Феникс».

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) № rk-160719/1217 от 16.07.2019 года общая сумма задолженности Демченко Т.Н. переданная ООО «Феникс» по договору кредитной карты № 47016077821 от 08.06.2011 года составила 95974 рублей             34 копеек.

С момента уступки прав требования 16.07.2019 года оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производилась.

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент предъявлении иска задолженности по кредитному договору подтверждаются представленным суду расчетом задолженности.

Ответчиком Демченко Т.Н. в судебное заседание представлено ходатайство о применении срока исковой давности, в котором она просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ООО «Феникс» возражений против применения срока исковой давности не представил.

Разрешая данное ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из представленных по делу материалов следует, что последний платеж в счет погашения ежемесячного платежа по кредитному договору был осуществлен Демченко Т.Н. 30.06.2015 года. После этой даты обязательства по кредитному договору Демченко Т.Н. не исполнялись, предусмотренные договором платежи не производились.

Таким образом, по требованиям о взыскании с Демченко Т.Н. задолженности по договору кредитной карты, с учетом последнего платежа, последний день предъявления данных исковых требований приходился на 30.06.2018 года.

С заявлением о выдачи судебного приказа истец обратился 12.01.2020 года, по которому 20.01.2020 года мировым судьей судебного участка № 4 города Георгиевска и Георгиевского района был выдан судебный приказ о взыскании с Демченко Т.Н. задолженности. Определением мирового судьи от 05.02.2020 года судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии с п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Между тем, каких-либо доказательств, подтверждающих, что не момент подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности не истек, материалы дела не содержат.

Как уже было отмечено выше, последний платеж по договору кредитной карты произведен ответчиком 30.06.2015 года, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 12.01.2020 года, с настоящим иском посредством почтовой связи 13.11.2020 года, поступил иск в суд 17.11.2020 года, после отмены судебного приказа определением мирового судьи от 20.01.2020 года, по истечении трехлетнего срока исковой давности, как до подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и на момент подачи настоящего иска.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, при наличии заявления ответчика Демченко Т.Н. о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, в удовлетворении предъявленных исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Истцом предъявлены исковые требования о взыскании задолженности по комиссии в размере 609 рублей 64 копеек.

Согласно заявлению на подключение дополнительных услуг от 08.06.2011 года, Демченко Т.Н. дала согласие на подключение услуги «SMS-оповещение» по карте, которая в соответствии с тарифным планом составляет 100 рублей ежемесячно.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по заявленным основным требованиям истек, то в удовлетворении заявленных требований о взыскании с Демченко Т.Н. задолженности по комиссии в размере 609 рублей 64 копеек также надлежит отказать в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку предъявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, требования о возмещении расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГК РФ,

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 47016077821 ░░ 08.06.2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 95974 ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34869 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6666 ░░░░░░ 44 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 51579 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 609 ░░░░░░ 64 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2250 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3079 ░░░░░░ 23 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░